Bagaimana DU, Pengunderaitan Desktop, Bekerja untuk pembeli Home

Oleh kerana penjual rumah menjadi lebih canggih tentang proses menjual rumah, ramai yang meminta peminjam untuk melakukan langkah tambahan dan untuk menyediakan DU bersama tawaran pembelian tersebut. Beberapa tahun yang lalu, sebelum Internet, penjual mungkin tidak pernah mendengar tentang DU, yang pendek untuk pengunderaitan desktop. Walau bagaimanapun, yang biasa dengan DU dan mengetahui cara mentafsir penemuannya adalah dua perkara yang berbeza. Orang mungkin masih memerlukan perkhidmatan broker gadai janji untuk menerangkan DU dalam bahasa yang sama.

Apa DU?

DU atau pengunderaitan desktop membentangkan gambaran kewangan yang lengkap mengenai peminjam. Ia adalah sistem pengunderaitan automatik yang diluluskan oleh Fannie Mae tetapi ia juga digunakan untuk pinjaman FHA. Ringkasan awal menunjukkan nisbah peminjam, kedua-dua bahagian depan dan nisbah akhir. Penghujung adalah peratusan pembayaran gadai janji, termasuk cukai dan insurans, terhadap pendapatan bulanan kasar peminjam. Nombor ini sering dirujuk sebagai nisbah perbelanjaan perumahan.

Katakan, sebagai contoh, peminjam memperoleh kira-kira $ 80, 000 setahun, yang kira-kira $ 6, 666. 67 sebulan. Sebanyak $ 2, 379. 33 PITI (termasuk insurans gadai janji swasta atau PMI) akan menyamai nisbah perumahan sebanyak 35. 69%. Jika peminjam ini juga mempunyai hutang pusingan yang menambah sehingga $ 252 tambahan sebulan, yang akan membawa nisbah back-end, atau jumlah nisbah perbelanjaan, kepada 39. 48%.

Pembayaran kereta sering terperinci kotor yang mendorong pembeli akan menjadi rasio yang terlalu tinggi untuk memenuhi syarat untuk membeli rumah.

DU juga boleh meminta hutang tertentu untuk dipadamkan atau dibayar sebelum tutup. Ia boleh mendedahkan jualan pendek atau rampasan yang, walaupun bingkai masa boleh dipenuhi, penaja jamin pada peringkat akhir kajian boleh menafikan pinjaman.

DU akan menyenaraikan pemiutang yang paling berputar, baki yang tidak dibayar dan bayaran bulanan yang dipinjamkan oleh pemiutang yang akan dibayar oleh peminjam.

Ini merupakan gambaran masa hutang dan aset kewangan seperti yang dilaporkan oleh vendor tertentu dan peminjam atas permohonan pinjaman, yang dipanggil sepuluh-oh-tiga (1003).

Kadang-kadang pemberi pinjaman peminjam akan menarik LP, yang bermaksud Peminjam Pinjaman. Ini digunakan oleh Freddie Mac, dan keperluannya agak berbeza. Sebagai contoh, keperluan dua tahun untuk pekerjaan boleh dikurangkan menjadi satu tahun pada LP. Selain itu, jika anak perempuan membeli rumah dengan ibu bapanya, pemberi pinjaman mungkin menggunakan LP kerana ia membolehkan semua pihak memenuhi syarat seperti pemilik yang diduduki bukan pemilik yang diduduki. Kadar faedah yang diduduki pemilik adalah lebih rendah daripada pemilik bukan diduduki.

Menggunakan DU untuk Memberi Pembeli Edge semasa Rundingan Penawaran Multiple.

Pembeli sering waspada terhadap pelbagai situasi tawaran dan kadang-kadang mengesyaki kemungkinannya menentang mereka atau ejen cuba untuk mensabotaj transaksi, tetapi banyak tawaran sangat nyata dan berlaku banyak di pasaran penjual.Perkara itu adalah jika anda mencari rumah yang indah, begitu juga 20 pembeli lain. Walaupun tidak setiap pembeli akan melawat rumah yang anda ingin beli, cukup mereka akan menghasilkan lebih daripada satu tawaran. Hanya kerana terdapat banyak tawaran tidak ada sebab untuk menyerah dan mengumumkan kekalahan.

Anda boleh memenangi banyak tawaran tawaran dengan hanya berdiri terpisah daripada pembeli lain.

Satu cara untuk membezakan diri anda adalah untuk menunjukkan penjual wang itu. Penjual ingin mengetahui bahawa pembeli layak untuk membeli rumah mereka dan didedikasikan untuk proses tersebut. Surat preapproval dandang plat atau surat prabayar tidak selalu cukup. Mereka semua mengatakan pada dasarnya perkara yang sama - bahawa pembeli memenuhi syarat menyediakan harta itu sendiri menyemak dan mematuhi garis panduan. A DU adalah cara untuk menunjukkan kepada mereka wang itu. Ia melampaui wang, yang boleh anda sediakan dengan memasukkan penyata bank, dan ia menunjukkan gambar kewangan anda, termasuk skor FICO anda.

Apabila penjual membaca melalui DU, penjual mungkin tidak memahami semuanya, tetapi penjual akan mengetahui bahawa skor FICO yang kukuh mencerminkan kepercayaan kredit yang tinggi.

Sebaliknya, jika skor FICO anda lebih rendah daripada norma, anda mungkin tidak mahu memberikan maklumat tersebut kepada penjual. Strategi ini berfungsi paling baik di kalangan peminjam yang berkelayakan.

Ada di antara anda mungkin tertanya-tanya mengapa ada orang yang akan mengganggu mendapatkan DU untuk membuktikan kelayakan untuk gadai janji apabila pembeli meletakkan 20% atau lebih dalam bentuk wang tunai. Tetapi perlu diingatkan bahawa kadang-kadang kredit peminjam adalah sangat buruk bahawa satu-satunya cara pemberi pinjaman akan melayakkan pembeli adalah jika pembeli meletakkan sebahagian besar perubahan. Bayaran bawah yang lebih rendah tidak semestinya mencerminkan kredit yang buruk. Ambil pembeli pinjaman VA, sebagai contoh, siapa yang meletakkan sifar. Syarat-syarat untuk mendapatkan pembiayaan tanpa bayaran pendahuluan adalah lebih tinggi daripada yang meletakkan jumlah minimum. DU hanya menyokong tuntutan anda dalam hitam dan putih, dan anda boleh menaruh bippy manis anda bahawa pembeli lain tidak akan berfikir untuk memberikannya.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California