Perbezaan Antara Penerima Kontingen & Utama

Soalan: Apa itu Penerima Kontingen?

Saya perlu memilih benefisiari luar jangka untuk akaun persaraan saya. Apakah penerima manfaat kontinjen dan bagaimana ia berbeza daripada penerima utama?

Jawapan:

Seorang penerima manfaat kontinjen adalah orang atau benda yang menerima manfaat akaun anda jika penerima utama tidak dapat. Para penerima manfaat kontinjen seterusnya akan menerima faedah.

Fikirkan penerima manfaat kontinjen sebagai pelan cadangan atau pilihan alternatif.

Apabila anda melabur dalam akaun kewangan yang dinamakan benefisiari, seperti Akaun Persaraan Individu, 401 (k), polisi insurans, 529 pelan simpanan kolej, akaun simpanan kesihatan, atau amanah, anda namakan orang atau orang yang anda mahu menerima aset dalam akaun atau mengambil pemilikan sekiranya anda lenyap. Ini ditetapkan sebagai penerima utama anda. Para penerima manfaat kontinjen akan datang sekiranya golongan utama tidak dapat hidup untuk mengutip aset tersebut.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa anda boleh menamakan lebih daripada satu benefisiari utama atau kontinjen. Anda memperuntukkan peratusan bagi setiap benefisiari, menentukan peratusan akaun yang harus mereka terima atau diwariskan. Jadi, sebagai contoh, anda boleh menamakan pasangan anda sebagai benefisiari utama sebanyak 100% akaun, dan dua anak anda boleh menjadi penerima 50% kontinjen. Sebagai alternatif, anda boleh menamakan pasangan anda sebagai benefisiari utama 50% akaun, dengan kedua-dua anak masing-masing menamakan 25% benefisiari utama.

Anda juga boleh menamakan organisasi amal bukan keuntungan sebagai benefisiari utama atau kontinjen anda, walaupun anda mungkin perlu berbincang dengan wakil akaun tentang cara melakukannya. Maksudnya, anda boleh membedakannya dengan cara yang anda pilih.

Benefisiari kontinjen dan benefisiari utama boleh ditukar pada kebanyakan akaun melainkan akaun tidak dapat dibatalkan (seperti mana dengan beberapa dasar dan amanah insurans).

Jika anda ingin menukar penerima ke IRA atau 401 (k), ia boleh dilakukan dengan cepat dan mudah-kadang-kadang ia boleh dilakukan secara dalam talian. Hubungi kaunseling IRA anda (contohnya termasuk bank, dana bersama atau syarikat pembrokeran) di mana anda mempunyai akaun IRA anda untuk membuat sebarang perubahan yang diperlukan. Untuk 401 (k) atau pelan persaraan yang ditaja majikan, hubungi pentadbir pelan anda.

Sangat penting untuk memastikan ahli waris anda sentiasa terkini. Jika anda telah bekerja untuk syarikat yang sama untuk masa yang lama atau telah menjadi pemegang akaun untuk jangka masa yang lama, anda mungkin mahu mengkaji semula pilihan raya benefisiari anda untuk memastikan ia tetap sesuai dengan peringkat kehidupan anda sekarang. Ia juga penting untuk mengkaji semula dan mengemaskini maklumat benefisiari anda berikutan sebarang peristiwa kehidupan utama.Sebagai contoh, keperluan untuk mengemas kini maklumat benefisiari anda biasanya berlaku selepas perubahan kehidupan utama seperti perkahwinan, kelahiran, perceraian atau kematian dalam keluarga. Satu lagi sebab untuk mengemas kini maklumat benefisiari ialah anda mungkin telah mengubah rancangan atau cara anda memikirkan tentang bagaimana cara menyalurkan kekayaan secara strategik kepada ahli keluarga atau organisasi amal yang lain.

Tidak kira apa rancangan pemindahan kekayaan anda sekarang, adalah selalu idea yang baik untuk menyemak pilihan anda secara tetap untuk ketenangan fikiran bahawa maklumat anda adalah terkini.

Perlu diingat bahawa jika anda mendaftar untuk akaun di mana benefisiari utama dan penerima manfaat kontinjen tidak boleh ditarik balik, anda harus memberi pertimbangan dengan teliti kepada siapa yang anda namakan.

Memastikan kemas kini maklumat penerima adalah aktiviti perancangan harta penting yang boleh mengurangkan tekanan keluarga dan kekeliruan. Jika anda mempunyai kehendak, jangan mengandaikannya akan menjaga peruntukan benefisiari untuk anda. Akaun dengan penamaan benefisiari sering dirujuk sebagai pengganti. Untuk mana-mana akaun atau polisi insurans hayat yang mana terdapat penerima yang dinamakan di dalam akaun, pilihan anda akan mengatasi arahan lain yang ditinggalkan dalam wasiat. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memastikan anda mengetahui tentang sebarang kontinjensi, dan memastikan penerima manfaat kontinjen anda terkini.

Pendedahan: Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja, dan bukanlah satu-satunya dasar untuk pelaburan atau keputusan perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.