Yuran Penilaian: Apa yang Anda Bayar dan Mengapa

Yuran penilaian meliputi kos penilai profesional menilai rumah dan menganggarkan nilai pasaran rumah. Kosnya sering sekitar $ 300 hingga $ 500 dalam kebanyakan pasaran, tetapi ciri unik dan rumah jauh boleh lebih mahal untuk dinilai. Tanpa penilaian yang boleh diterima, anda tidak boleh meminjam untuk membeli atau membiayai semula rumah.

Yuran penilaian harus ditunjukkan kepada anda di depan Estimasi Pinjaman atau Anggaran Baik Iman, tetapi jumlah tepat biaya mungkin tidak diketahui apabila anggaran dibuat.

Anda sering membayar yuran tersebut secara saku (dengan kad cek atau kad kredit), tetapi kadang-kadang mereka dibayar pada penutupan.

Kenapa Peminjam Anda Memerlukan Penilai

Pemberi pinjaman tidak melawat kawasan kejiranan dan melihat rumah dengan anda, dan mereka bukan pakar dalam pasaran hartanah tempatan anda. Orang dan organisasi yang memberi pinjaman kepada anda mungkin beribu-ribu batu jauhnya, dan pinjaman anda mungkin dijual kepada pelabur di seluruh dunia. Jadi bagaimana mereka boleh yakin bahawa mereka akan mendapatkan wang mereka kembali?

Apabila anda mendapat pinjaman rumah, harta yang anda beli berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman: jika anda berhenti melakukan pembayaran, pemberi pinjaman boleh mengambil alih harta itu, menjualnya, dan menggunakan hasil penjualan untuk membayar hutang anda. Dengan kata lain, pinjaman itu dijamin oleh harta yang anda beli (kesemuanya adalah dalam bentuk cetakan perjanjian pinjaman anda).

Pemberi pinjaman perlu memastikan bahawa mereka tidak memberi anda terlalu banyak wang. Mereka ingin tahu bahawa rumah itu lebih bernilai daripada pinjaman anda (kecuali ada kejatuhan harga rumah yang besar) mereka dapat dengan mudah mendapatkan wang mereka.

Untuk mengetahui apa yang rumah anda bernilai, mereka mendapat penilaian dari profesional bebas yang tidak terlibat secara emosional atau kewangan dengan perjanjian itu.

Apa Adakah Penilai?

Penilai menganggarkan berapa banyak rumah yang bernilai. Untuk mencapai anggaran itu, penilai akan pergi ke rumah yang dipersoalkan dan melihat-lihat - dalam kebanyakan kes masuk ke dalam rumah untuk melihat keadaan dan ciri-ciri kawasan pedalaman.

Penilai umumnya mengesahkan rakaman persegi dan ciri-ciri lain di dalam dan luar. Sebagai contoh:

• Adakah dapur atau bilik mandi telah diubahsuai?
• Apakah bahan-bahan yang diliputi lantai, dan apakah mereka berada dalam keadaan baik?
• Adakah terdapat masalah kesihatan atau keselamatan jelas ? Penilaian tidak hampir sama sekali sebagai pemeriksaan.

Seterusnya, pentaksir membandingkan rumah ke rumah lain di kawasan itu (melihat jualan terkini dan ciri rumah tersebut - seperti rakaman persegi selesai, bilangan bilik tidur dan bilik mandi, dan lain-lain - tetapi penilai tidak melawat dalaman rumah "setanding" mereka.

Selepas melawat hartanah, seorang pentaksir membuat laporan yang memperincikan sifat yang dipersoalkan, termasuk nilai pasaran yang dinilai. Anda berhak menerima salinan laporan itu, dan ini adalah idea yang baik untuk membaca dan menyimpan laporan.

Penilaian Rendah

Penilaian perlu cukup tinggi untuk membenarkan pinjaman yang anda terima. Dalam banyak kes, nilai itu sepadan dengan harga yang anda kontrakkan. Sekali lagi, peminjam perlu tahu bahawa ada lebih banyak nilai yang cukup di dalam rumah untuk mendapatkan kembali wang mereka, dan pinjaman 80% untuk nilai nilai sering menjadi panduan yang selamat.

Jika penilaian terlalu rendah, ia boleh merosakkan perjanjian.

Anda mungkin tidak dapat membeli rumah (atau anda perlu mencari susunan pinjaman yang berbeza), atau anda mungkin perlu membuat satu lagi penilaian dan berharap untuk anggaran yang lebih tinggi. Anda juga boleh membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar untuk membuat perbezaan.

Jika rumah menilai pada nilai yang lebih tinggi daripada harga belian, itu bukan masalah - kecuali anda penjual dan anda meminta terlalu sedikit.

Berapa Banyak Terlalu Banyak?

Perlu mengetahui berapa banyak yuran penilaian di kawasan anda sebelum anda membayar kepada sesiapa. Dengan beberapa pinjaman, anda dibenarkan membeli-belah dan memilih penilai anda. Hanya meminta pemberi pinjaman anda apa keperluan (pengesahan atau lesen yang diperlukan).

Tidak ada salahnya memilih penilai anda sendiri - walaupun pentaksir pemberi pinjaman anda mungkin baik-baik saja. Pada masa lalu, anda kadang-kadang boleh bergantung kepada pentaksir pemberi pinjaman anda (atau ejen anda) untuk memberikan nombor yang anda perlukan.

Sejak krisis gadai janji, penilai jauh lebih mandiri dan tidak mahu "membantu" kesepakatan berjalan.