Cobra - Akta Penyatuan Belanjawan Omnibus Disatukan

COBRA (Akta Penyatuan Belanjawan Omnibus Disatukan) memberikan pekerja dan keluarga mereka yang kehilangan manfaat kesihatan mereka pilihan untuk meneruskan manfaat kesihatan kumpulan yang disediakan oleh pelan kesihatan kumpulan mereka untuk jangka masa tertentu keadaan seperti kehilangan kerja secara sukarela atau sukarela, pengurangan waktu kerja, peralihan antara pekerjaan, kematian, perceraian, dan peristiwa kehidupan lain. Biasanya, liputan COBRA berlangsung selama 18 bulan, walaupun dalam beberapa keadaan, ia dapat meluaskan lagi.

Bagaimana COBRA berfungsi?

Rancangan kesihatan kumpulan yang meliputi 20 atau lebih pekerja dikehendaki menyediakan faedah COBRA. Di beberapa negeri, terdapat undang-undang seperti COBRA yang digunakan untuk syarikat yang lebih kecil.

Majikan tidak perlu membayar kepada premium insurans kesihatan bekas pekerja di bawah COBRA. Pekerja bertanggungjawab untuk pembayaran premium bulanan, sehingga 102% dari kos kepada pelan tersebut.

Di banyak syarikat, insurans kesihatan disubsidi oleh majikan. Ini bermakna bahawa pekerja tidak membayar jumlah kos pelan penuh, tetapi hanya sebahagian, atau dalam sesetengah kes, pekerja tidak membayar premium insurans sama sekali. Jadi, pembayaran COBRA boleh agak mahal. Manfaat ini benar-benar dapat mengekalkan tahap insurans yang sama ketika mencari kerja baru atau menentukan langkah-langkah seterusnya - anda tidak perlu menukar dokter dan biaya preskripsi anda juga akan tetap sama.

Sekiranya anda layak mendapat manfaat COBRA, majikan anda dikehendaki memaklumkan syarikat insurans kesihatan acara itu, kerana ia memenuhi syarat untuk perlindungan anda.

Anda akan mempunyai 60 hari untuk memutuskan sama ada anda ingin memilih perlindungan COBRA. Anda tidak akan didaftarkan secara automatik. Walaupun selepas anda memilih perlindungan, pembayaran pertama anda tidak akan dibayar segera. Ini juga berlaku untuk semua bayaran bulanan berikutnya, yang tidak terhutang sehingga 30 hari dari tarikh tamat tempoh.

Ini sangat berfaedah - jika anda fikir anda berpotensi mendapat pekerjaan baru dengan liputan insurans sebelum tagihan dijangka, anda boleh melambatkan membayarnya sehingga minit terakhir, dengan pengetahuan bahawa liputan anda berubah.

COBRA dan Akta Penjagaan Terjangkau

Laluan Akta Penjagaan Terjangkau (ACA) telah mengurangkan beberapa kepentingan COBRA. Ini kerana ACA menyediakan cara yang agak mudah bagi individu untuk membeli insurans kesihatan. Ada kemungkinan bahawa membeli insurans melalui pasar penjagaan kesihatan negara anda akan lebih murah daripada melekat dengan insurans kesihatan majikan anda.

Sebelum BPR, COBRA juga merupakan manfaat penting kerana ia dijamin penjagaan yang berterusan - faktor ini penting bagi orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada, yang berjuang untuk mencari perlindungan insurans.Di bawah BPR, tiada siapa yang boleh ditolak atau dikenakan bayaran lebih banyak untuk insurans kesihatan kerana kesihatan mereka. Di samping itu, premium untuk warga tua boleh tidak lebih daripada tiga kali ganda kerana mereka adalah untuk orang dewasa muda.

Berikut adalah beberapa faktor yang perlu diingat apabila menentukan sama ada anda ingin memilih COBRA atau membeli pelan di bawah ACA:

• Kos: Seperti yang disebutkan di atas, kemungkinan liputan akan lebih murah di bawah BPR. Di bawah BPR, ada juga subsidi berasaskan pendapatan yang ada. Sekiranya seseorang membeli liputan melalui pertukaran bukan COBRA, subsidi tersebut adalah berdasarkan pendapatan anda pada tahun yang polisi tersebut berkuatkuasa. Dengan kata lain, subsidi adalah berdasarkan pendapatan anda pada tahun yang anda gunakan, termasuk pendapatan dalam pendapatan selepas pekerjaan anda berakhir. Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, majikan boleh menampung premium COBRA bulanan sebagai sebahagian daripada pakej pemecatan; jika demikian, COBRA menjadi pilihan yang lebih kos efektif.
• Kemudahan: Jika anda berada di tengah-tengah rawatan perubatan, menjaga doktor yang sama dan tahap perlindungan mungkin agak penting. Sesetengah orang boleh memilih untuk mengekalkan COBRA tanpa mengira kos kerana kebiasaan dan ketenangan fikiran. Juga, mencari pelan yang sesuai dengan keperluan anda di pasaran negara anda memerlukan masa; ia mungkin kelihatan lebih mudah hanya dengan insurans kesihatan yang sudah anda kenali, terutamanya.

The Henry J. Kaiser Family Foundation mempunyai Kalkulator Subsidi yang akan memaparkan subdues dan premium insurans yang berbeza dengan maklumat isi rumah yang minimum.

• COBRA vs Insurance Marketplace Apabila Anda Lose a Job