Guide Ultimate to Budgeting for Your Retirement

Anggaran anda harus termasuk menyisihkan sejumlah wang untuk persaraan.

Tetapi berapa banyak?

Untuk mengetahui berapa banyak wang yang perlu diketepikan setiap bulan untuk persaraan, anda perlu terlebih dahulu mengira betapa besar telur sarang - secara keseluruhannya - anda sepatutnya membina.

Dengan kata lain: Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara? Anda perlu menjawab soalan itu sebelum anda boleh membalikkan enjin jumlah yang perlu dikurangkan dalam belanjawan anda.

Berikut adalah cara yang anda boleh mengira betapa besar telur sarang yang anda perlukan:

Langkah 1:

Tentukan bahagian pendapatan semasa yang anda ingin ganti semasa bersara.

Kebanyakan pakar mengesyorkan menggantikan antara 70% hingga 85% daripada pendapatan pra-persaraan anda. Maju pendapatan tahunan anda sebanyak 70% hingga 85% untuk menghasilkan pendapatan persaraan sasaran anda dalam dolar hari ini. Jika pendapatan semasa anda adalah $ 100, 000 dan anda memutuskan bahawa anda mahu menggantikan 80% daripadanya bersara, pendapatan persaraan sasaran anda (dalam dolar hari ini) ialah $ 80, 000 setahun. (Jangan risau tentang penyesuaian inflasi semasa langkah ini.)
Jika anda dan pasangan anda memperoleh wang di luar rumah, pastikan anda melengkapkan latihan ini dengan pendapatan gabungan gabungan anda. Sekiranya anda memperoleh $ 50,000 setiap tahun dan pasangan anda memperoleh $ 75,000 setiap tahun, tambah pendapatan anda bersama-sama ($ 125, 000 digabungkan setiap tahun) dan kemudian turun sebanyak 70 peratus hingga 85 peratus.

Langkah 2:

Laraskan angka dari Langkah 1 untuk menjelaskan inflasi 4%.

Inilah caranya:

Jika anda berumur sepuluh tahun dari persaraan, perbanyakkan pendapatan persaraan sasaran anda dengan faktor inflasi sebanyak 1. 48. Jika anda berumur 15 tahun dari persaraan, gunakan faktor inflasi 1. 8. Jika anda berusia 20 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 19, dan jika anda berusia 25 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 67.

( Nota: Pengiraan ini dikreditkan ke dalam buku 12 Langkah ke Persaraan Percuma Tanpa Kebimbangan , diterbitkan oleh Kewangan Peribadi Kiplinger. Contohnya, dalam Langkah 1 anda memutuskan bahawa anda mahu hidup dengan pendapatan $ 80, 000 setahun (dalam dolar hari ini) semasa persaraan.
Mari kita anggap bahawa anda juga 25 tahun dari persaraan.

Dalam langkah kedua ini, anda mengambil angka itu - $ 80, 000 setiap tahun dalam dolar hari ini - dan anda mengalikannya dengan 2. 67. Jawapan anda ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) mewakili anda sasaran pendapatan persaraan dalam dolar masa depan, selepas menyesuaikan diri dengan inflasi.
Dengan kata lain: Untuk mengekalkan gaya hidup yang pendapatan tahunan sebanyak $ 80,000 menyediakan hari ini, anda memerlukan $ 213, 600 setahun dalam 25 tahun dari sekarang.

Langkah 3:

Log masuk ke laman web Keselamatan Sosial kerajaan untuk mengetahui manfaat Social Security yang anda jangkakan.

Langkah 4:

Hubungi jabatan sumber manusia anda untuk mengetahui berapa banyak pencen, jika ada, anda layak menerima. Dua pertiga rakyat Amerika tidak lagi layak untuk mengutip pencen, tetapi saya termasuk langkah ini untuk manfaat satu pertiga orang Amerika.

Langkah 5:

Dengan menggunakan faktor inflasi yang sama yang saya jelaskan dalam Langkah 2, laraskan jumlah tersebut untuk inflasi.

Contohnya, jika anda layak menerima $ 20,000 setahun dari Jaminan Sosial dalam dolar hari ini dan anda 25 tahun jauh dari persaraan, jumlahnya $ 20.000 dengan faktor inflasi 2. 67.

Jawapannya , $ 53, 400, adalah jumlah wang yang akan anda kumpulkan dari Jaminan Sosial dalam dolar masa depan, setelah menyesuaikan untuk inflasi.
Ingatlah:
Jika anda berusia 10 tahun dari bersara, bertambah sebanyak 1. 48.

• Sekiranya anda berusia 15 tahun dari bersara, darab dengan 1. 8.
• Jika anda berusia 20 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 19.
• Jika anda berusia 25 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 67.
• Langkah 6:

Kurangkan inflasi yang disesuaikan oleh Social Security dan manfaat pencen masa depan anda dari target inflasi yang disesuaikan pendapatan persaraan. Ia menunjukkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menghasilkan portfolio pelaburan anda.

Sebagai contoh:

Pendapatan Persaraan Sasaran yang Diselaraskan Inflasi: $ 213, 600 setahun

• Manfaat Jaminan Sosial Inflasi yang Diselaraskan: $ 53, 400
• Pencen: $ 0
• Kekurangan: $ 160, 200 setahun
• Dengan kata lain, anda perlu membuat portfolio pelaburan yang boleh menghasilkan pendapatan $ 160, 200 setahun.

Langkah 7:

Buat jumlah ini sebanyak 25. Itulah berapa besar portfolio pelaburan yang anda perlukan untuk menjaga keperluan persaraan anda. Sebagai contoh: Jika anda perlu menghasilkan $ 160, 200 setahun, anda perlu ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 dalam portfolio persaraan anda). Dengan kata lain, anda memerlukan $ 4 juta portfolio persaraan.)

Mengapa berlipat ganda sebanyak 25? Kerana peraturan yang dikenali sebagai "aturan pengeluaran 4%," yang menyatakan bahawa anda boleh mengeluarkan 4% daripada portfolio anda setiap tahun tanpa menjalankan risiko yang besar untuk menurunkan rizab anda.

Ketahui lebih lanjut mengenai "peraturan pengeluaran 4%" dan yang sama "berganda oleh 25 peraturan" dalam artikel ini.
Langkah 8:
Kira berapa banyak wang yang perlu anda simpan sebulan untuk membuat portfolio $ 4 juta (atau sebaliknya besarnya portfolio yang anda kira untuk diri sendiri).

Artikel ini akan memberi anda gambaran umum tentang berapa banyak yang anda perlu buang setiap bulan untuk membina telur sarang $ 1 juta. Ia menganggap anda bermula dengan $ 0 disimpan.

Oleh kerana anda mungkin mempunyai sedikit wang dalam akaun persaraan anda, anda hanya perlu menggunakan artikel itu untuk gambaran keseluruhan gambaran besar. Untuk mengira amaun yang tepat yang anda perlu simpan, gunakan kalkulator bunga bersamaan.

Kalkulator faedah kompaun akan mengukur pulangan yang dihasilkan oleh pulangan anda. Sebagai contoh: Pada Tahun 1, anda melabur $ 10, 000 dan memperoleh pulangan 5 peratus.Pada akhir Tahun 1, anda mempunyai sejumlah $ 10, 500. Pada Tahun 2, anda melabur penuh $ 10, 500 - dengan kata lain, keuntungan anda ($ 500) kini membuat keuntungan sendiri. Dari masa ke masa, ini adalah alat yang sangat kuat untuk mengembangkan wang anda. Ketahui lebih lanjut tentang kepentingan kompaun di sini.

Apabila anda menggunakan kalkulator, anggap pasaran akan kembali 7 hingga 8 peratus sebagai purata tahunan jangka panjang. (Masukkan 7 peratus atau 8 peratus di tempat yang meminta "kadar.")

Kalkulator ini akan menunjukkan kepada anda berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mengetepikan setiap bulan untuk membina telur sarang persaraan ideal anda.

Langkah 9:

Buat ruang dalam anggaran anda untuk mengetepikan wang ini untuk bersara. Gunakan lembaran kerja ini untuk menyasarkan kawasan dalam belanjawan anda di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda supaya anda dapat mengetepikan tambahan untuk persaraan.

Selain itu, jangan lupa bahawa anda juga boleh memberi tumpuan kepada mendapatkan pendapatan tambahan, juga. Ambil kerja yang kedua, dan simpan pendapatan tambahan ini untuk persaraan anda.