Perkara yang Harus Anda Ketahui Tentang Biro Kredit

Biro kredit adalah sebuah syarikat yang mengumpul dan mengekalkan maklumat kredit individu dan menjualnya kepada peminjam, pemiutang, dan pengguna dalam bentuk laporan kredit. Walaupun ada puluhan biro kredit di seluruh U. S., kebanyakan pengguna sudah terbiasa dengan tiga besar: Equifax, Experian, dan TransUnion. Biro kredit terbesar melakukan lebih daripada sekadar menyusun dan melaporkan maklumat kredit pengguna.

Mereka juga menyediakan berpuluh-puluh penyelesaian yang membantu perniagaan membuat keputusan yang lebih baik.

Jenis Maklumat yang diambil oleh Biro Kredit

Biro kredit mengekalkan beberapa butiran yang berkaitan dengan anda dan sejarah kredit, bermula dari masa anda membuka akaun kredit pertama anda. Sebagai contoh, biro kredit mengumpul Maklumat tentang akaun kredit: sejarah pembayaran balik anda, jumlah kredit yang anda ada, jumlah kredit yang anda gunakan, koleksi hutang yang belum dijelaskan, butir-butir mengenai rekod awam seperti kebankrapan, liabiliti cukai, perampasan, dan repossession.

Biro kredit juga mengekalkan maklumat bukan kredit tentang anda termasuk alamat, majikan semasa dan sebelumnya, dan maklumat gaji. Walaupun maklumat ini tidak digunakan untuk mengira skor kredit anda, perniagaan mungkin menganggapnya apabila mereka menilai sama ada untuk melakukan perniagaan dengan anda.

Di mana Adakah Biro Kredit Dapatkan Maklumat?

Biro kredit bergantung kepada bank dan perniagaan lain untuk memberi mereka maklumat pengguna.

Banyak syarikat yang anda berurusan dengan menghantar kemas kini tetap pada akaun terbuka anda. Biro kredit juga mendapat maklumat tentang anda dari rekod mahkamah awam.

Biro kredit menggunakan sumber yang berbeza untuk mendapatkan maklumat supaya laporan kredit anda sedikit berbeza dari biro ke biro. Akaun keseluruhan mungkin hilang dari laporan kredit anda.

Siapa yang Menggunakan Data Biro Kredit?

Bank dan penerbit kad kredit adalah pengguna yang paling jelas mengenai maklumat yang disediakan oleh biro kredit. Banyak syarikat lain beralih kepada biro kredit untuk membuat keputusan mengenai anda. Majikan, syarikat insurans, tuan-tuan tanah, dan pengumpul hutang meminta semua maklumat dari biro kredit.

Biro kredit menyediakan senarai prescreening kepada bank dan syarikat insurans untuk membantu syarikat-syarikat ini memutuskan mana pengguna boleh memanfaatkan produk mereka. Penerbit kad kredit, sebagai contoh, boleh meminta senarai pengguna dengan baki kad kredit yang tinggi untuk menghantar pengguna ini menawarkan untuk kad kredit pemindahan baki. Sekiranya anda pernah tertanya-tanya bagaimana kad kredit yang diluluskan sebelum ini ditawarkan dalam akaun bank anda atau bagaimana bank tahu menawarkan pembiayaan semula yang tidak diminta pada gadai janji anda, inilah caranya. (Dengan cara ini, anda boleh memilih keluar dari prescreening dengan pergi ke OptOutPrescreen.

Undang-undang Mengenai Biro Kredit

Akta Laporan Kredit yang Layak (FCRA) adalah undang-undang persekutuan yang mentakrifkan bagaimana biro kredit sepatutnya beroperasi. FCRA memberikan pengguna hak kepada laporan kredit yang tepat. Jika anda mendapati ralat dalam laporan kredit anda, anda dibenarkan untuk membantah kesilapan ini dengan biro kredit.

Biro kredit kemudiannya diperlukan untuk melakukan penyiasatan dan membetulkan kesilapan apabila perlu.

Biro Kredit Menyediakan Laporan Kredit Percuma

Anda juga berhak untuk memerintahkan laporan kredit anda dari tiga biro kredit. Akta Transaksi Kredit yang Adil dan Tepat memberi anda hak untuk satu laporan kredit percuma setiap tahun dari setiap tiga biro kredit utama. Anda boleh menempah laporan kredit tahunan ini melalui AnnualCreditReport. com.

Biro kredit juga dikehendaki memberi anda laporan kredit percuma jika:

• anda mempunyai aplikasi yang ditolak kerana maklumat mengenai laporan kredit anda
• anda menganggur dan merancang untuk memulakan pencarian kerja dalam tempoh 60 hari
• kamu berada di kebajikan
• kamu menjadi mangsa pencurian identitas.

Maklumat Kredit Anda Boleh Mempunyai Kesalahan

Satu dari 20 pengguna mempunyai kesilapan laporan kredit yang akan menurunkan skor kredit mereka sehingga menjadikan kredit lebih mahal, menurut kajian 2013 oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan.

Maklumat orang lain boleh disalah tafsirkan pada laporan kredit anda, terutamanya jika nama mereka atau maklumat peribadi lain sama dengan anda. Undang-undang persekutuan memberikan anda hak untuk mempertikaikan kesilapan pada laporan kredit anda, tetapi prosesnya tidak semestinya berfungsi dengan mudah seperti yang sepatutnya. Pada tahun 2013, seorang wanita Oregon memenangi tuntutan $ 18 juta terhadap Equifax, salah satu daripada tiga biro kredit yang besar, setelah gagal membetulkan kesilapan laporan kredit yang dia dipertikaikan 13 kali selama dua tahun.

Kesalahan ini kadang-kadang dibekalkan dan disahkan oleh pemiutang dan peminjam yang bergantung kepada maklumat (kadang-kadang salah) dalam sistem komputer mereka daripada dokumentasi yang disediakan oleh pengguna.

Biro Kredit Hanya Memberi Maklumat

Walaupun biro kredit menyediakan beberapa atau semua maklumat kredit yang digunakan oleh kreditur dan peminjam untuk menafikan atau meluluskan permohonan anda, biro itu sendiri tidak membuat keputusan kredit.