Bagaimana Melabur dalam Dana Bon Matang Target

Salah satu keputusan yang tetap pelabur pendapatan yang selalu dihadapi adalah pilihan antara pelaburan dalam bon individu atau dana bon.

Dana bon menyediakan kepelbagaian yang luas dalam pelaburan tunggal, tetapi mereka juga tidak mempunyai tarikh matang - yang bermaksud bahawa pelabur tidak mempunyai jaminan bahawa semua prinsipal mereka akan berada di sana pada titik tertentu pada masa akan datang, kes dengan bon individu.

Pelabur juga boleh membuat "tangga" - atau satu siri bon dengan tarikh matang yang berbeza - daripada lima atau lebih bon individu.

Opsyen ini membolehkan pelabur menguruskan risiko kadar faedah dan memastikan aliran tunai yang boleh diramal, dan ini membantu mengurangkan risiko kerugian utama yang berkaitan dengan dana bon. Walau bagaimanapun, pendekatan ini juga menghasilkan tahap kepelbagaian portfolio yang lebih rendah.

Dana Matang Sasaran Jambatan Jurang

Sekarang, para pelabur boleh menangani semua keperluan ini dengan melabur dalam dana yang disasarkan pertukaran bon matang sasaran, atau ETF. Dana ini berkelakuan seperti ETF biasa, kecuali semua bon matang pada tahun yang sama. Apabila setiap bon matang, dana menggerakkan hasil kepada tunai atau setara tunai dan bukannya melabur semula mereka. Pada tarikh kematangan dana, mereka menghentikan operasi dan nilai mereka pada masa itu dikembalikan kepada para pemegang saham. Dengan cara ini, pelabur boleh memperoleh pendapatan, memiliki pelaburan cair (mudah diniagakan), dan mempunyai tarikh yang diketahui di mana prinsipalnya akan dikembalikan (ditambah untuk mereka yang melabur dengan matlamat tertentu seperti bayaran kolej) .

Di samping itu, mereka boleh membantu pelabur membina tangga bon dan masih mengekalkan tahap kepelbagaian yang tinggi.

Risiko Dana Matang Sasaran

Dana kematangan sasaran bukan tanpa risiko mereka. Mereka tidak berusaha untuk mengembalikan jumlah tunai yang telah ditetapkan kepada pelabur pada tarikh matang, jadi prinsipal yang dikembalikan mungkin kurang daripada pelaburan asal jika satu atau lebih bon dalam portfolio mungkir.

(Risiko ini boleh dikurangkan dengan melabur dalam dana matang sasaran yang melabur hanya dalam bon tertinggi.) Selain itu, dana ini akan turun naik - sama seperti mana-mana dana - jadi membeli dan menjual sepanjang hayat dana membawa risiko kehilangan. Lebih jauh dari tarikh matang, semakin tidak menentu dana. Hasilnya, pelabur yang memerlukan jaminan mutlak bahawa semua prinsipal mereka akan dikembalikan harus melihat di tempat lain, menerima pada masa yang sama bahawa dana bon jangka pendek, yang disasarkan atau sebaliknya, boleh memegang pelaburan dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Lihat lebih dekat bagaimana kerja-kerja dana ini dapat dijumpai melalui kajian kes iShares pada 2013 Siri Bon Perbandaran S & P AMT-Percuma ETF (MUAA) yang kini sudah matang.Lihat kajian di sini.

Hasil pada dana matang jangka sasaran akan berubah-ubah, tetapi secara umum, dana matang matang akan membawa hasil yang lebih tinggi. Semak laman web syarikat penerbit untuk mengetahui hasil semasa dana.

Rasio perbelanjaan untuk dana adalah 0. 30% untuk siri iShares, 0. 24% untuk siri bon korporat Guggenheim, dan 0. 42% untuk siri hasil tinggi Guggenheim. Perhatikan juga bahawa beberapa kajian mengesahkan bahawa pada masa lalu dana dengan yuran pengurusan yang lebih tinggi mempunyai pulangan yang lebih rendah.

Cara Melabur: Guggenheim BulletShares, iShares dan Lebih

ETF boleh dibeli dengan menubuhkan akaun pembrokeran. Senarai bon bon sasaran matang ETF adalah seperti berikut:

Bon Municipal

• iShares 2017 Siri Bond Perbandaran S & P AMT ETF (MUAF)
• iShares 2018 Siri Bond Perbandaran S & P ETT (MUAG) > iShares 2019> Bonds korporat
• Guggenheim BulletShares 2017 Bon korporat ETF (BSCH)

Guggenheim BulletShares 2018 Bon korporat ETF (BSCI)

• Guggenheim BulletShares 2019 Corporate Bonds ETF (BSCJ)
• Guggenheim BulletShares 2020 Bon Korporat ETF (BSCK)
• Guggenheim BulletShares 2021 Bon Korporat ETF (BSCL)
• Guggenheim BulletShares 2022 Bon Korporat ETF (BSCM)
• Terma-terma Kewangan ETF (IBCB)
• iShares 2018 Gred Pelaburan Korporat bekas Kewangan Term ETF (IBCC)
• iShares 2020 Gred Pelaburan Korporat bekas Kewangan Term ETF (IBCD)
• iShares 2023 Grade Pelaburan Korporat bekas Kewangan Terma ETF (IBCE)
• iSharesBond 2016 Korporat ETF (IBDA)
• iSharesBond 2018 ETF (IBDB)
• iSharesBond 2020 Korporat ETF (IBDC)
• iSharesBond 2023 Korporat ETF (IBDD)
• Bon Hasil Tinggi
• Guggenheim BulletShares 2017 Bon Korporat Berprestasi Tinggi ETF (BSJH) > Guggenheim BulletShares 2018 Bond Syarikat Korporat Tinggi ETF (BSJI)

Guggenheim BulletShares 2019 Bon Korporat Berprestasi Tertinggi ETF (BSJJ)

• BulletShares 2020 Guggenheim Bond Tinggi Korporat Bon ETF (BSJK)
• Penafian
• : Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti. Sentiasa bercakap dengan penasihat kewangan dan cukai sebelum anda melabur.