Nilai yang stabil - Pilihan Pelaburan 401k Untuk Pesara Berhampiran

Ramai daripada anda mempunyai pilihan pelaburan yang tersedia dalam pelan 401k anda yang tidak pernah anda gunakan - tetapi anda sepatutnya. Ia banyak nama: Stabil Value, Dana Pendapatan Tetap, GIC (Kontrak Pelaburan Dijamin), Dana Pemeliharaan Modal, Dana Perlindungan Utama, Dana Faedah Tetap, Dana Dijamin, Dana Faedah Tetap. Semua jenis dana ini boleh dikelompokkan dalam kategori yang disebut "nilai stabil".

Apakah Nilai Stabil?

Dana nilai stabil terdiri daripada kontrak pelaburan yang dikeluarkan oleh bank dan syarikat insurans. Setiap kontrak pelaburan membayar kadar pulangan yang ditentukan untuk tempoh masa tertentu.

Ini adalah pilihan pelaburan yang hanya terdapat di dalam pelan yang memenuhi syarat cukai - ini bermakna anda tidak boleh membeli pelaburan ini dalam akaun IRA atau dalam akaun pembrokeran anda atau anda tidak dapat mencari dana bersama yang stabil yang boleh dibeli di luar syarikat anda pelan persaraan.

Objektif nilai yang stabil adalah untuk memelihara modal anda dan menyediakan kecairan semasa menyampaikan pulangan yang sebanding dengan bon jangka pendek atau jangka menengah, tetapi dengan ketidakstabilan yang kurang. Dari segi sejarah, nilai yang stabil telah mencapai matlamatnya. Mengikut pulangan dan statistik yang diterbitkan oleh Persatuan Pelaburan Nilai Stabil, sepanjang sepuluh tahun terakhir dana nilai stabil telah menghasilkan pulangan yang setanding dengan dana bon jangka menengah tetapi dengan ketidakstabilan yang kurang.

Siapa yang Perlu Pertimbangkan Nilai Stabil?

Nilai stabil dianggap sebagai pilihan pelaburan risiko rendah. Seseorang yang agak konservatif mungkin memilihnya untuk semua wang mereka. Seseorang yang bimbang tentang ketidakstabilan pasaran saham mungkin memilihnya untuk sebahagian daripada wang mereka. Saya rasa ia adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang berada dalam tempoh lima tahun dari tarikh persaraan mereka yang dijangkakan.

Nilai Stabil bagi Mereka yang Berhampiran Persaraan

Pilihan pelaburan seperti nilai stabil sangat berguna untuk seseorang yang hampir bersara. Mari kita anggap anda sudah tiga tahun dari bersara. Anda telah menyusun pelan pendapatan persaraan yang menunjukkan bahawa anda perlu menarik balik $ 30, 000 dari akaun persaraan anda pada tahun pertama persaraan anda.

Jika anda melabur $ 30, 000 dalam nilai yang stabil sekarang, anda akan tahu ia tersedia untuk anda apabila anda memerlukannya. Jika pasaran turun antara sekarang dan persaraan jadi apa? Anda akan mengetahui jumlah yang anda perlukan untuk menarik diri adalah selamat dalam pilihan pelaburan yang stabil.

Jika anda akan menggunakan pilihan ini adalah penting bahawa pembekal rancangan 401k anda membolehkan anda memilih dan memilih pelaburan yang anda ambil dari pengeluaran. Sesetengah rancangan 401k membuat anda mengambil pengeluaran pro-rata - yang bermakna mereka mesti datang dari pelbagai dana pelaburan anda.Sekiranya anda ingin memadankan pelaburan anda dengan keperluan pengeluaran anda, anda perlu memilih dan memilih apa yang hendak dijual apabila tiba masanya untuk mengambil wang.

Walaupun pelan anda tidak membenarkan anda memilih apa yang hendak dijual apabila anda mengambil pengeluaran bersara, nilai yang stabil masih boleh menambah kestabilan pada portfolio anda, dan semakin dekat anda dapat bersara, kestabilan yang anda inginkan.

Kegunaan Lain untuk Nilai Stabil

Saya tidak fikir kebanyakan orang harus secara aktif menguruskan pelaburan mereka, tetapi jika anda boleh menggunakan nilai stabil sebagai dana peluang. Apabila pelaburan pertumbuhan anda (ekuiti) naik, anda akan mengambil keuntungan dan memindahkannya ke dalam nilai stabil. Kemudian apabila pasaran ekuiti turun, anda boleh menggerakkan wang dari nilai stabil kembali ke pertumbuhan. Tidak ada jaminan pendekatan ini akan memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada mengikuti model peruntukan aset strategik. Sebagai fakta dari apa yang saya lihat kebanyakan pelabur mempunyai keputusan yang tidak tepat ketika mereka mencuba ini.

Kelebihan kepada Nilai Stabil berbanding Dana Bon

Bagi mereka yang akan memerlukan pengeluaran tidak lama lagi kelebihan kepada nilai stabil dalam jangka pendek atau jangka pendek dana bon adalah turun naik yang lebih rendah. Atau, dengan kata lain, pulangan yang baik untuk pelaburan anda adalah pulangan pelaburan anda.

Ketika anda semakin dekat dengan titik waktu yang akan Anda ambil, ini menjadi semakin penting.

Sekiranya anda boleh membeli bon atau CD individu di dalam pelan 401k anda yang akan menjadi pilihan yang baik kerana pelaburan tersebut menjamin prinsipal anda dan anda boleh menggunakannya untuk membuat tangga pendapatan atau tangga bon, tetapi kerana pilihan tersebut tidak tersedia dalam Pelan 401k maka nilai stabil menjadi alternatif yang ideal.

Pendedahan: tiada apa-apa dalam artikel ini dimaksudkan untuk menjadi cadangan pelaburan atau pengganti nasihat pelaburan peribadi. Semua pelaburan mempunyai risiko.