Berhenti Membayar Gadai Janji untuk Jualan Pendek

Soalan: Haruskah Kita Menghentikan Membuat Pembayaran Gadai Janji untuk Melakukan Jualan Pendek?

Pembaca bertanya: "Sekiranya kita berhenti membuat bayaran gadai janji kami sementara rumah kami berada di pasaran sebagai jualan pendek? Kami telah cuba melakukan pengubahsuaian pinjaman dengan pemberi pinjaman kami, tetapi permohonan kami ditolak kerana kami adalah pemberi pinjaman semasa, jika kita telah lalai, akan membantu kita Tetapi kita berhutang lebih banyak daripada rumah kita yang bernilai, saya telah kehilangan pekerjaan saya dan tidak mampu untuk membuat pembayaran. ? "

Jawapan: Mula-mula, beritahu saya kata hati saya kepada anda. Saya bercakap dengan banyak penjual jualan pendek dalam kedudukan anda setiap hari dan menyedari menghadapi kesukaran penjual. Di Sacramento, di mana saya bekerja, lebih daripada separuh daripada jualan pada tahun 2008 adalah jualan pendek dan penyitaan, dan keadaan ini dicerminkan di banyak bahagian lain di negara ini. Anda tidak bersendirian.

Tidak seorang pun, di luar seorang peguam, boleh memberitahu anda sama ada untuk menghentikan pembayaran gadai janji anda - terutamanya bukan agen hartanah, kerana kami tidak dilesenkan untuk memberikan nasihat undang-undang. Ini adalah keputusan peribadi yang perlu dibuat oleh penjual. Terdapat kesan jika anda berhenti melakukan pembayaran. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan:

Adakah Anda Bersedia Pergi Melalui Penyamaran?

Biasanya, pemberi pinjaman tidak akan membenarkan jualan pendek sehingga penjualnya mencari pembeli, tetapi status itu berubah. Menyedari tidak ada jaminan bahwa pemberi pinjaman akan menerima penjualan pendek, dan tidak setiap pemberi pinjaman diperlukan untuk membiarkan anda menjual pada penjualan pendek.

Jika anda memulakan proses jualan singkat dan berhenti membuat bayaran anda, sekiranya jualan pendek dinafikan dan anda tidak boleh membuat bayaran balik, anda mungkin mendapati diri anda secara sukarela kehilangan rumah anda melalui perampasan. Banyak penjual pendek memasuki proses dengan pemikiran bahawa jika pemberi pinjaman tidak akan meluluskan penjualan pendek mereka, mereka bersedia untuk membiarkan harta itu pergi.

Kelebihan Membuat Pembayaran Gadai Janji Semasa Jualan Pendek

Jika anda dapat menguruskan untuk terus membuat pembayaran semasa rumah anda berada di pasaran, ini mungkin menguntungkan bagi anda untuk berbuat demikian atas alasan berikut:

• Kelayakan untuk Beli Rumah Baru. Garis Panduan Fannie Mae, yang dikeluarkan pada bulan Ogos 2008, mengatakan peminjam segera boleh membeli rumah lain selepas jualan pendek jika peminjam tidak pernah tertunggak, mematuhi "polisi kenakalan gadai janji yang terlebih berlebihan", dan tidak berkewajiban untuk membayar balik pemberi pinjaman pendek, termasuk pertimbangan kekurangan.

  Sukar untuk mencari pemberi pinjaman yang akan melakukannya, tetapi terdapat bank-bank kecil dengan portofolio mereka sendiri yang tidak menjual kepada Fannie Mae dan boleh mempertimbangkan apa-apa pinjaman. Di sisi lain, garis panduan FHA mengatakan jika pembeli tidak pernah terlambat, FHA akan membuat pinjaman dengan segera selepas jualan pendek.Garis panduan HAFA 2013 membolehkan peminjam melaporkan Paid in Full, sehingga membuat perbezaan besar pada laporan kredit.

  Melindungi Kredit

• Mengekalkan semasa gadai janji anda juga membantu penarafan kredit anda kerana laporan kredit anda tidak akan mencerminkan pembayaran lewat. Menyedari bahawa pemberi pinjaman boleh, bagaimanapun, melaporkan penjualan singkat Anda sebagai Kod Faktor Skor Kredit # 22, yang masih akan menurunkan FICO Anda.

  Kedamaian Minda

• Tidak terjejas dengan bayaran anda menjadikan lebih mudah bagi sesetengah penjual untuk berurusan dengan jualan pendek kerana stigma yang tidak bermasalah tidak hadir, dan mereka tidur lebih baik pada waktu malam.

  Batal Tanpa Penalti

• Jika rumah anda tidak menjual atau pemberi pinjaman menolak untuk menerima tawaran dari pembeli jualan pendek anda, di California, misalnya, anda bebas membatalkan penyenaraian tersebut dan menjaga rumah anda tanpa liabiliti.

  Sebab-sebab Berhenti Membuat Pembayaran Gadai Janji Semasa Jualan Pendek

Sesetengah penjual sedang berhadapan dengan kesusahan kewangan yang melampau dan tidak mempunyai pilihan untuk memutuskan sama ada untuk terus membuat pembayaran gadai janji. Penjual lain sengaja berhenti membayar.

Lebih Banyak Motivasi bagi Bank untuk Menerima Jualan Pendek

• Meskipun tidak perlu menjadi lalai sebelum bank akan mempertimbangkan jualan pendek, file-file yang menjadi keutamaan adalah mereka yang lalai.

  Pemberi Pinjaman Tidak Boleh Membayar Pembayaran

• Anda tidak boleh memaksa darah keluar dari bit, walaupun saya tahu bank yang telah mencuba. Biasanya, jika peminjam menghadapi kesusahan yang benar dan tidak mempunyai aset atau cara membuat pembayaran hipotek, pemberi pinjaman tidak mungkin memaksa peminjam membayar balik mana-mana. Ia tidak bermakna pemberi pinjaman tidak berhak kepada pertimbangan kekurangan, jika keadaan menjamin.

  Memperoleh Dana untuk Pindah

• Adalah menjadi alasan bahawa jika anda tidak membayar bank, wang yang biasanya akan diperuntukkan ke arah perbelanjaan itu boleh digunakan untuk membayar deposit pertama, terakhir dan deposit keselamatan pada sewa.

  Kelemahan untuk Melangkah Ke Atas Semasa Jualan Pendek

Tiada makan tengah hari percuma. Walaupun sesetengah penjual gembira untuk menjauh dari rumah dalam perampasan, yang lain akan lebih suka melengkapkan jualan pendek dan mengingati pemikiran perampasan.

Laporan Kredit Dapat Menanggung

• Jualan pendek dan perampasan mempengaruhi kredit. Sebagai tambahan kepada Kod Pencuka Skor Kredit # 22, pemberi pinjaman itu juga boleh melaporkan pembayaran hipotek anda yang tidak bertanggungjawab kepada biro kredit. Sesetengah peminjam boleh melaporkan jualan singkat seperti yang dibayar sepenuhnya jika anda telah melengkapkan jualan pendek HAFA selepas 2013, yang sepatutnya tidak menjejaskan kredit anda.

  Terhad Daripada Membeli Rumah Baru

• Walaupun saya menjangkakan sekatan mungkin menjadi sedikit kelonggaran disebabkan oleh peningkatan jumlah penyitaan dan jualan pendek, pada masa ini, peminjam dengan 60 hari-lewat atau lebih besar diperlukan oleh Fannie Mae menunggu dua tahun untuk membeli rumah lain. Golden 1 Credit Union di California menawarkan tempoh menunggu kes bagi peminjam yang memenuhi kriteria tertentu. Garis panduan HAFA tertentu membenarkan belian balik segera. Bercakap dengan ejen anda.

  Lose Home to Foreclosure

• Jika anda tidak boleh membuat bayaran balik sebelum penjualan pemegang amanah atau sheriff, anda mungkin kehilangan rumah anda ke bank.