Perancangan persaraan untuk Eksekutif Korporat

Oleh kerana profesion anda berubah, perancangan persaraan anda perlu berubah. Sekiranya anda seorang eksekutif korporat atau kedudukan pengurusan atas bukan sahaja anda mendapat pampasan yang tinggi, anda sering mempunyai akses kepada pelbagai pilihan manfaat syarikat yang berbeza. Anda mempunyai lebih banyak pemboleh ubah untuk menyelaraskan apabila merujuk kepada perancangan persaraan anda.

Membuat keputusan yang optimum tentang kapan dan bagaimana anda menggunakan manfaat ini boleh membuat perbezaan besar dalam tahap keselamatan persaraan anda pada masa hadapan.

Di bawah adalah empat perkara yang anda mahu lakukan supaya anda bersedia untuk apa keadaan kewangan yang berlaku.

1. Tingkatkan kadar tabungan anda dan pertimbangkan risiko kerjaya anda

Semakin banyak anda membuat, semakin banyak anda perlu menyimpan untuk dapat mengekalkan gaya hidup anda sepanjang persaraan. Dan sekiranya anda mendapat pampasan yang tinggi, anda juga perlu mengingati tahap risiko kerjaya yang anda hadapi.

Beberapa eksekutif korporat pintar yang saya telah bekerjasama, satu dalam industri hakmilik, satu dalam industri teknologi, mengakui bahawa status mereka mungkin tidak kekal selama-lamanya. Mereka tahu jika kedudukan mereka harus berakhir yang menggantikan kedudukan mereka yang sangat berbayar mungkin tidak mudah. Mereka menyelamatkan sebanyak mungkin pada tahun-tahun pendapatan tinggi mereka. Satu kemudian dibuang pada tahun 2008 dan menghabiskan tiga tahun untuk mencari kerja. Strategi tabungannya menyodok dana sementara pendapatannya tinggi.

Walaupun pada tahun berpendapatan puncak anda memberi tumpuan kepada membina rizab tunai yang berlebihan, membiayai seberapa banyak yang mungkin ke dalam 401 (k) dan pelan manfaat lain, mendapatkan pelan kewangan, dan mengekalkan kemahiran kerjaya anda berkaitan.

2. Gunakan pelan pampasan tertunda dengan bijak dengan tarikh pembayaran yang mengejutkan

Pelbagai variasi rancangan kom ditunda ditawarkan kepada pengurusan atasan dan pelaksana korporat. Nama yang paling lazim bagi pelan tersebut adalah SERP (pelan persaraan eksekutif tambahan), tetapi mereka juga boleh dipanggil pelan topi, pelan manfaat lebihan, atau rancangan penyamaan manfaat.

Rancangan ini membolehkan anda menentukan tarikh akan datang apabila pampasan akan dibayar kepada anda. Ramai orang secara rawak memilih tarikh pembayaran tanpa mengambil kira akibat cukai atau bagaimana tarikh pembayaran masa depan ini boleh dimuatkan ke dalam persaraan mereka atau rancangan kerjaya masa hadapan. Selalunya mereka menerima sekaligus apabila bersara atau meninggalkan syarikat. Ini bukanlah cara terbaik untuk menerima wang ini.

Dengan memilih masa pembayaran komp bayaran tertunda, anda boleh meminimumkan cukai dan membuat penghasilan yang lebih baik semasa anda beralih ke persaraan. Sebaik-baiknya, anda akan mengetepikan tarikh bayar supaya kesan cukai disebarkan ke atas berbilang tahun kalendar.

3. Mengurangkan pendedahan kepada stok syarikat

Kebanyakan kakitangan korporat mempunyai jumlah tidak sepadan dengan nilai bersih mereka yang terikat dengan stok syarikat yang mereka bekerja.Saham boleh didapati dalam bentuk opsyen saham tidak layak atau insentif, unit stok terhad, dan walaupun sumbangan pemadanan majikan atau ESOP (pelan pemilikan saham pekerja) di dalam pelan persaraan. Sesetengah orang bahkan membeli lebih banyak saham pada harga diskaun melalui ESPP (pelan pembelian saham pekerja).

Anda tidak mahu sebahagian besar nilai bersih anda dan pendapatan masa depan anda terikat pada kejayaan satu syarikat.

Mencipta pelan untuk melepaskan stok syarikat adalah pintar. Anda mesti melakukan ini. Berikut adalah gambaran keseluruhan tiga jenis pengeluaran saham untuk dipertimbangkan.

• Melaksanakan pilihan saham anda - Terdapat dua jenis pilihan saham, pilihan insentif dan pilihan tidak berkelayakan. Setiap satunya mempunyai cara yang berbeza untuk dikenakan cukai. Bekerjasama dengan pakar cukai atau pakar perancangan kewangan untuk mencipta pelan keluar strategik supaya anda menjual pilihan senaman sambil membayar cukai paling sedikit.
• Membuat pelan strategik untuk menjual saham stok - Jika anda memiliki stok dari RSU, pelaburan ESPP, atau semata-mata kerana anda membeli beberapa, anda boleh menggunakan strategi panggilan tertutup untuk menjana pendapatan dari stok sambil menetapkan harga mata yang menjualnya. Ini boleh menjadi cara yang baik untuk mereka enggan berkongsi saham untuk membuat rancangan untuk mengurangkan pendedahan risiko mereka kepada stok tunggal syarikat.
• Mungkin memegang saham dalam pelan majikan - Saham dalam pelan majikan adalah satu jenis stok yang anda tidak mahu keluar. Dengan stok dari sumbangan yang sesuai dengan majikan, anda mempunyai pilihan edaran khas apabila bersara, sesuatu yang disebut penghargaan bersih yang tidak direalisasikan atau NUA. Pengagihan NUA membolehkan anda untuk mengagihkan stok syarikat dari pelan persaraan anda, membayar cukai pendapatan biasa hanya pada asas kos stok, dan kemudian memperoleh keuntungan dianggap sebagai keuntungan modal jangka panjang - yang dikenakan cukai pada kadar cukai yang lebih rendah daripada pendapatan biasa .

4. Menggunakan perkhidmatan perancangan kewangan

Sesetengah syarikat membayar perkhidmatan perancangan kewangan untuk eksekutif dan pengurusan atasnya melalui sebuah syarikat yang telah dipilih. Sekiranya syarikat anda tidak melakukan ini, pertimbangkan untuk mendapatkan perkhidmatan yang hanya dikenakan biaya (ini bermaksud tiada komisen) perancang kewangan yang mempunyai kewajiban fidusiari kepada anda. Disclsure: Saya seorang perancang bayaran sahaja supaya anda mungkin berfikir saya berat sebelah membuat cadangan ini. Saya telah melihat perkhidmatan perancangan kewangan menambah ratusan ribu, dan bahkan berjuta-juta, kepada eksekutif yang sangat berbayar. Ia adalah perkhidmatan yang dibayar.

Anda boleh belajar bagaimana mencari orang tersebut dalam Tujuh Langkah untuk Mencari Penasihat Kewangan Terbaik Untuk Anda. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan firma saya dalam bio saya.