Memilih Dana Bon Perbandaran Tepat

Dana bon perbandaran adalah dana bersama yang memegang pelaburan bebas cukai yang dikenali sebagai bon perbandaran, atau bon muni. Untuk kelas tertentu pelabur - satu dengan beban cukai yang cukup besar tetapi kurang daripada $ 100, 000 untuk melabur - dana bon muni mungkin merupakan pembelian yang sempurna.

Jika anda berfikir tentang membeli dana bon muni, ada beberapa perkara utama untuk dipertimbangkan.

Adakah Dana Bon Perbandaran Tepat untuk Saya?

• Adakah anda lebih baik dengan dana yang boleh dikenakan cukai? Oleh kerana bon bebas muni bebas cukai, penerbit boleh menawarkan hasil yang lebih rendah dan masih menarik pembeli. Akibatnya, hasil pada bon muni bebas cukai cenderung lebih rendah daripada hasil pada dana yang boleh dikenakan cukai. Tetapi bergantung kepada pendirian cukai anda dan keadaan di mana anda tinggal, anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik selepas cukai dengan membeli dana yang boleh dikenakan cukai, membayar Uncle Sam, dan mengasingkan perbezaannya.

• Apakah keadaan cukai di negeri asal anda? Semua bon muni bebas daripada cukai persekutuan. Tetapi hanya bon yang dikeluarkan di negara anda adalah bebas daripada cukai negeri. Oleh itu, lihat dengan teliti pada dana yang ada. Sekiranya cukai dalam keadaan anda rendah, anda boleh melakukan lebih baik dengan dana yang boleh dikenakan cukai. Lebih penting lagi, jika anda tinggal di California dan membeli dana penuh di New York munis, anda tidak akan menyimpan sesen pada cukai negeri dan tempatan.
• Bolehkah anda meramal masa depan? Kebanyakan daripada kita sanggup membuat tekaan berpendidikan mengenai masa depan ekonomi dan kewangan peribadi kita. Tetapi beberapa daripada kita sanggup bertaruh masa depan kita atas keupayaan kita untuk melihat masa depan. Oleh itu berhati-hati. Dana bon Muni, seperti semua pelaburan hutang, bergerak ke arah arah yang bertentangan dengan kadar faedah. Jadi sama seperti harga bon perbandaran jatuh apabila kadar faedah naik, harga saham dalam bon muni akan menurun di tengah-tengah kenaikan kadar berdasarkan tempoh bon dalam dana. Dengan kata lain, dana yang dipenuhi dengan bon yang matang bertahun-tahun ke depan lebih mudah terdedah kepada perubahan kadar faedah daripada dana dengan bon perantaraan.

• Apa yang saya bayar untuk ini? Apabila memilih dana bon muni, memberi perhatian khusus kepada yuran. Hasil Muni secara amnya lebih rendah daripada pelaburan yang dikenakan cukai, dan yuran yang besar dapat dengan mudah memakan perbezaan keuntungan selepas cukai. Elakkan membayar komisen kepada broker dan penasihat. Cari dana tanpa beban. Melekat dengan dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan kurang daripada 1%
• Pulangan jenis apa yang boleh didapati? Masa lalu adalah tidak prolog. Tetapi anda masih perlu melihat sejauh mana dana muni telah dilakukan sebelum ini sebelum memutuskan potensi masa depannya. Sekiranya anda tertanya-tanya apakah dana muni terbaik untuk keperluan anda, pertimbangkan seberapa baik dana telah dilakukan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Maklumat tentang prestasi dana tersedia secara meluas melalui institusi pelaburan utama dan melalui laman web seperti Wang MSN.
• Berhati-hati untuk Alternatif Cukai Minimum. Banyak bon muni tertakluk kepada AMT. Pembeli dana akan melabur dalam bon tersebut kerana mereka cenderung menawarkan pulangan yang lebih tinggi daripada bon bukan AMT. Sekiranya AMT menjadi perhatian anda, cari dana muni yang hanya memegang bon yang mengelakkan liabiliti AMT. Semak dengan akauntan anda sebelum membuat langkah anda.