Adalah Dana Seimbang Baik untuk Wang Persaraan Anda?

Dana yang seimbang secara automatik menyebarkan wang anda merentasi portfolio saham dan bon yang pelbagai. Kebanyakan dana yang seimbang akan menentukan peruntukan seperti 60% saham dan 40% bon dan melekat dengan peruntukan itu. Pendekatan risiko sederhana ini boleh berfungsi dengan baik untuk mereka yang berada di dalam dan berhampiran persaraan.

Kebaikan Dana Seimbang

• Daripada memilih dana saham (atau beberapa dana saham) dan dana bon (atau beberapa dana bon), anda boleh memiliki satu dana yang secara automatik memilih saham asas dan pelaburan bon untuk anda. Bahagian saham akan dipelbagaikan merentas pelbagai jenis saham. Ia adalah cara yang murah untuk mempelbagaikan wang anda yang mengurangkan kemungkinan mengambil saham yang salah.

• Pasukan pengurusan dana bersama bertanggungjawab untuk menyelidik dan memilih pelaburan di dalam dana. Mereka juga melakukan semua pemantauan dan pelarasan pelaburan setiap hari. Jadi, bukan sahaja anda TIDAK perlu menjadi pakar dalam stok atau bon yang melabur, tetapi anda juga TIDAK perlu menentukan mana yang hendak dijual atau dibeli. Anda hanya perlu memutuskan untuk membuat wang atau mengambil wang daripada dana.
• Dana seimbang adalah besar apabila anda mempunyai jumlah yang lebih kecil untuk melabur, atau apabila anda tidak memahami pelaburan dengan baik dan tidak bersedia untuk menyewa penasihat kewangan. Yuran yang dikenakan di dalam dana bersama dipanggil nisbah perbelanjaan. Anda tidak pernah melihat perbelanjaan kerana mereka mengambilnya daripada jumlah nilai dana bersama. Sebelum melabur dalam dana belajar tentang bagaimana perbelanjaan bersama dana berfungsi dan memilih dana dengan bayaran yang lebih rendah daripada purata.
• Semasa bersara dana seimbang membolehkan anda dengan mudah mengambil pengeluaran bersistematik sambil mengekalkan peruntukan aset yang sesuai. Pendekatan ini boleh berfungsi dengan baik untuk mereka yang mempunyai satu akaun untuk menarik, seperti $ 100, 000 dalam IRA di mana mereka mahu mengeluarkan $ 400 sebulan.

Kekurangan Dana Seimbang

• Kadang-kadang fi dalam dana seimbang akan menjadi sedikit lebih tinggi daripada jika anda memilih dana indeks individu anda kerana pasukan pengurusan dana melakukan kerja memilih yang mendasari campuran stok dan bon dan mengubahnya seperti yang diperlukan.
• Dalam dana yang seimbang, anda tidak boleh memilih berapa banyak jenis saham, seperti topi antarabangsa, kecil, topi besar; atau apa jenis bon, seperti kerajaan, korporat atau hasil yang tinggi. Sudah tentu, keseluruhan mata dana seimbang adalah bahawa orang lain membuat pilihan kelas aset untuk anda.

• Oleh kerana saiz portfolio anda semakin besar semasa fasa pengumpulan anda, jika anda mempunyai pelaburan dalam pelbagai jenis akaun, mungkin masuk akal untuk mencari jenis pelaburan tertentu, seperti bon, dalam persaraan cukai tertunda anda akaun, sambil mencari saham dalam akaun pembrokeran bukan persaraan anda.Anda tidak boleh melakukan ini dengan dana seimbang kerana dana yang sama memiliki kedua-dua bon dan stok.
• Dalam fasa persaraan anda jika anda mempunyai saiz portfolio yang lebih besar dan pelbagai jenis akaun anda mungkin mahu menggunakan tangga bon supaya bahagian ikatan portfolio anda naik ke setiap akaun dengan jumlah pengeluaran yang anda perlukan dari itu akaun. Anda tidak akan dapat melakukan ini dengan dana yang seimbang.