Menguruskan Pinjaman Pelajar: Bab 13 Pelan Pembayaran Balik

Tidak ada keraguan bahawa pinjaman pelajar dalam kes muflis tidaklah mudah. Bukan mustahil, tetapi piawaian penghutang mesti memenuhi - kesusahan yang tidak wajar - boleh menjadi pendakian yang curam.

Jika anda tidak dapat memenuhi keperluan kesusahan yang tidak wajar, masih ada cara untuk menggunakan muflis untuk menguruskan pinjaman pelajar anda dengan memanfaatkan peruntukan pembayaran balik Bab 13.

Bagaimana Bab 13 Beroperasi

< ! --1 ->

Pinjaman pelajar adalah hutang tidak bercagar. Itulah hutang yang tidak mempunyai cagaran yang dilampirkan kepadanya bahawa pemiutang boleh menjual untuk memastikan pembayaran. Beberapa contoh hutang tidak bercagar termasuk baki kad kredit, pinjaman habis bulan, bil perubatan dan utiliti yang tidak dibayar, dan pinjaman peribadi.

Apabila anda memfailkan kes Bab 13, anda membuat bayaran bulanan kepada Bab 13 Pemegang Amanah selama tiga hingga lima tahun. Pemegang Amanah mengedarkan wang kepada pemiutang tidak bercagar anda yang memfailkan tuntutan yang sesuai dalam kes anda.

Bab 13 mempunyai beberapa kelebihan besar berbanding dengan jenis penyatuan pinjaman lain, pelan pengurusan hutang atau penyelesaian hutang. Sebagai contoh, dalam Bab 13 anda tidak semestinya perlu membayar keseluruhan jumlah hutang tidak bercagar anda. Sebaliknya, anda membayar mengikut keupayaan anda untuk membayar berdasarkan formula yang mengambil kira pendapatan anda dan perbelanjaan anda yang munasabah dan perlu. Sekiranya pendapatan anda lebih tinggi daripada perbelanjaan anda, perbezaannya dipanggil "pendapatan boleh guna" anda dan itu menjadi asas untuk pelan Bab 13 anda.

Rancangan Bab 13 Tom

Lihatlah contoh rencana Bab 13. Tom mempunyai pendapatan $ 4, 000 sebulan. Apabila kita menambah semua perbelanjaan hidup bulanannya, seperti gadai janji dan penyelenggaraan rumah, makanan, pengangkutan, penjagaan anak, perubatan, telefon bimbit, utiliti dan perjalanan ke kedai kopi sudut, jumlahnya mencapai $ 3, 700 sebulan.

Perhatikan bahawa kami membatalkan tagihan kad kredit (itu kerana mereka akan dibayar melalui pelan pembayaran Bab 13). Perbezaan, $ 300, adalah pendapatan boleh guna Tom. Mahkamah kebankrapan akan menjangkakan pembayaran Bab 13 tidak kurang daripada $ 300 sebulan selama tiga hingga lima tahun. Panjang pelan ini sebahagian besarnya bergantung pada tingkat pendapatan Tom dan saiz keluarga.

Pembayaran minimum Tom pada baki kad kreditnya berjumlah lebih dari $ 500 setiap bulan, dan pembayaran pinjaman pelajarnya adalah $ 250. Mungkin anda dapat melihat bagaimana Tom mempunyai masa yang kasar. Dia telah berusaha untuk meregangkan pendapatan sebanyak $ 300 untuk menampung pembayaran bernilai $ 750, tanpa banyak kejayaan.

Bagaimana Bab 13 Bantuan Mengurus Pinjaman Pelajar?

Jadi bagaimanakah bantuan Bab 13? Daripada meneruskan perjuangan dengan pembayaran $ 750 setiap bulan, Tom akan membuat satu bayaran sebanyak $ 300 setiap bulan kepada Pemegang Amanah Bab 13 yang akan mengedarkan $ 300 kepada pemiutang Tom pada asas pro rata , yang bermaksud pembayaran dibahagikan mengikut peratusan keseluruhan tuntutan.Pada akhir pelan pembayaran tiga hingga lima tahun Tom, dia mungkin tidak akan membayar 100% hutang tidak bercagar, tetapi kerana dia dalam Bab 13 kes, apa-apa baki yang tinggal di kad kreditnya, bil perubatan, dan kebanyakan lain tidak bercagar hutang akan diampunkan - semuanya kerana rancangan Bab 13 mewakili usaha terbaiknya.

Pinjaman pelajar, bagaimanapun, tidak dilepaskan secara automatik. Jadi bagaimana boleh rencana Bab 13 membantu Tom? Dengan membenarkannya untuk merawat pinjaman pelajar seperti hutang lain yang tidak bercagar dalam tempoh tiga hingga lima tahun rancangan itu, dan membayarnya setiap bulan sebagai bahagian pro rata dari pelan Bab 13. Oleh itu, bukannya membuat pembayaran $ 250 pada pinjaman pelajar ditambah dengan bayaran minimum pada kad kredit dan bil lain, Tom akan membuat pembayaran sebanyak $ 300 untuk semua itu. Sekitar $ 100 dari pembayaran itu akan pergi kepada pemberi pinjaman pinjaman pelajar, dan $ 200 akan dibahagikan kepada para pemiutang yang tidak bercagar. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perancangan Bab 13, lihat artikel kami Apakah Bab 13 Kebankrapan?

Jadi, adakah terdapat tangkapan? Dalam satu cara, ya. Walaupun pelan Bab 13 jenis ini akan memberikan ruang pernafasan kepada Tom, ia tidak akan membantu dia membuat banyak kemajuan ke arah membayar pinjaman pelajar itu.

Semasa pelan Bab 13, pemberi pinjaman pinjaman tidak boleh mengambil apa-apa tindakan koleksi terhadap Tom, tetapi minat terus meningkat. Apabila dia melengkapkan pelan Bab 13, servicer akan menilai semula akaun pinjaman dan menetapkan jadual pembayaran baru untuk Tom. Menjelang masa itu, kami berharap bahawa dia akan mendapat pendapatan yang lebih tinggi dan mampu membayar jadual pembayaran baru atau memanfaatkan program pembayaran seperti pembayaran balik berasaskan pendapatan atau pengampunan pinjaman perkhidmatan awam. Dia juga boleh memilih pada ketika itu untuk meminta Mahkamah Kebankrapan untuk menunaikan pinjaman pelajar yang masih tinggal kerana kesulitan yang tidak wajar.

Banyak faktor yang berbeza mempengaruhi bagaimana perancangan Bab 13 berfungsi dan yang dibayar. Untuk menilai keadaan anda, hubungi seorang ahli kebangkrutan pengguna yang berkelayakan. Kebanyakan menawarkan konsultasi percuma tanpa kewajiban.

Untuk maklumat lanjut tentang pengurusan hutang pelajar anda semasa masa kewangan yang sukar, lihat artikel kami mengenai isu-isu berikut:

Isu-Isu Umum

Apakah Jenis Pinjaman Adakah Anda Memiliki?

Pilihan Anda untuk Menguruskan Pinjaman Pelajar secara ringkas

Glosari Terma Pinjaman Pelajar yang Berguna

Apabila Anda Tidak Dapat Membuat Pembayaran Anda

Ketidakpastian dan Lalai

Penangguhan dan Kesabaran

Strategi Pembayaran Balik Sepanjang Mengurus Pinjaman Pelajar Pinjaman

Mengurus Pinjaman Siswa Pinjaman

Menguruskan Pinjaman Swasta

Pinjaman Pengampunan

Pinjaman Pengampunan Status Sekolah

Pinjaman Pengampunan untuk Orang Kurang Upaya atau Kematian

Pelepasan Pinjaman Perkhidmatan

Pinjaman Pelajar dalam Kebankrapan

Pelepasan Kebankrapan

Mengeluarkan Pinjaman Swasta

Menggunakan Bab 13 Pelan Pembayaran Balik