Pinjaman Perniagaan jangka panjang dan jangka Menengah

Semua tetapi perniagaan terkecil mungkin menggunakan pembiayaan hutang dan ekuiti dalam membiayai perniagaan mereka. Pinjaman bank melalui bank perdagangan adalah cara paling biasa untuk mendapatkan pembiayaan hutang. Perniagaan mempunyai pinjaman jangka pendek, pinjaman jangka menengah, dan pinjaman jangka panjang. Artikel ini akan memberi tumpuan kepada kedua-dua pinjaman perniagaan jangka panjang dan pinjaman perniagaan jangka menengah dan mengapa perniagaan kecil memerlukan dan menggunakan pinjaman perniagaan jangka panjang dalam perniagaan mereka.

Pinjaman berjangka mempunyai tempoh matang yang berbeza, tetapi juga tujuan yang berbeza.

Apakah Pinjaman Perniagaan Jangka Panjang?

Pinjaman berjangka bank biasanya membawa kematangan tetap dan kadar faedah serta jadual bayaran bulanan atau suku tahunan. Pinjaman jangka panjang biasanya mempunyai kematangan 3-10 tahun walaupun pinjaman bank jangka panjang dapat meregangkan sejauh 20 tahun bergantung kepada tujuannya.

Pinjaman bank jangka panjang sentiasa disokong oleh cagaran syarikat, biasanya dalam bentuk aset syarikat. Kontrak pinjaman biasanya mengandungi perjanjian batasan yang merinci apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh syarikat secara finansial dalam jangka waktu pinjaman. Sebagai contoh, bank mungkin menyatakan bahawa syarikat itu tidak boleh mengambil lebih banyak hutang semasa hayat pinjaman jangka panjang. Pinjaman jangka panjang biasanya dibayar balik oleh aliran tunai syarikat sepanjang hayat pinjaman atau dengan peratusan keuntungan tertentu yang diketepikan untuk tujuan ini.

Tujuan Pinjaman Jangka Panjang

Perniagaan biasanya harus mematuhi peraturan mengikat panjang pembiayaan mereka kepada hayat aset yang dibiayai mereka. Oleh itu, sekiranya perniagaan perlu membuat penambahbaikan modal utama, seperti membeli peralatan untuk proses pembuatannya yang akan berlangsung selama 10 tahun, pinjaman perniagaan jangka panjang adalah jenis pembiayaan yang sesuai.

Pinjaman perniagaan jangka pendek tidak sesuai dalam kes ini.

Jika perniagaan perlu membeli peralatan modal, bangunan, perniagaan lain, atau melaksanakan projek pembinaan, pinjaman jangka panjang adalah cara untuk pergi.

Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Jangka Panjang

Pinjaman perniagaan jangka panjang adalah sukar untuk mendapatkan perniagaan permulaan. Biasanya, hanya perniagaan yang ditubuhkan dengan beberapa tahun kejayaan kewangan diluluskan untuk pinjaman bank jangka panjang. Perniagaan ini harus menghasilkan pelan perniagaan mereka dan beberapa tahun penyata kewangan sejarah untuk mendapatkan pinjaman jangka panjang. Di samping itu, ia perlu menyediakan pernyataan kewangan yang diramalkan untuk membuktikan ia boleh membayar balik pinjaman.

Sebelum perniagaan kecil mencari pinjaman jangka panjang, mereka harus selalu membandingkan kos pinjaman dengan biaya penyewaan aset yang mereka cari untuk membiayai.

Kadar faedah atas pinjaman jangka panjang biasanya beberapa mata lebih rendah daripada kadar faedah pinjaman jangka pendek dalam ekonomi normal.Sekiranya anda sedar tentang kadar faedah utama, anda boleh menambah beberapa perkara untuk itu dan tentukan sesuatu yang dekat dengan kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank atas pinjaman anda. Perkara-perkara ini akan mencerminkan betapa berisiko mereka merasakan syarikat anda. Risiko syarikat anda, semakin banyak mata yang mereka akan menambah kepada kadar faedah utama.

Dalam menilai risiko syarikat anda, bank akan melihat kelayakan kredit 5C syarikat anda.

Betapa Mudahnya Dapatkan Pinjaman Jangka Panjang?

Kemudahan pemerolehan pinjaman jangka panjang bergantung kepada banyak faktor termasuk bank yang anda pilih untuk menjalankan perniagaan dengan, kekuatan kewangan syarikat anda, dan kesihatan ekonomi. Semasa Kemelesetan Besar, kredit telah sangat ketat dan pinjaman tidak mudah diperoleh.

Berapa Banyak Wang yang Dapat Anda Mendapatkan Melalui Pinjaman Jangka Panjang?

Pinjaman jangka panjang biasanya bermula pada $ 25, 000 dan naik ke arah $ 200, 000. Lebih banyak wang yang anda perlukan, semakin rapi proses kelulusan menjadi.

Bagaimana Pinjaman Berjangka Perantara Berbeza Dari Pinjaman Jangka Panjang?

Pinjaman berjangka jangka panjang biasanya mempunyai tempoh matang 1 - 3 tahun. Mereka digunakan untuk membiayai aset yang tidak bersifat jangka panjang seperti sistem komputer yang mungkin mempunyai kehidupan ekonomi hanya sekitar 3 tahun.

Bayaran dibuat kepada bank bulanan atau suku tahunan. Proses kelulusan bagi pinjaman jangka menengah adalah hampir sama seperti pinjaman pinjaman jangka panjang.