Insurans tambahan: Utama dan Noncontributory

Banyak kontrak yang digunakan dalam perniagaan memerlukan satu pihak yang menyediakan jaminan liabiliti yang utama dan noncontributory . Pemilik perniagaan kecil mungkin menghadapi keperluan ini dalam pajakan bangunan, perjanjian pembinaan, atau kontrak perdagangan lain. Inilah senario biasa.

Contoh

Beth memiliki Body Beautiful, salon kecantikan dan spa yang popular. Beth menjalankan perniagaannya daripada suite pejabat yang dipajaknya dari Premier Properties, pemilik bangunan.

Sewa semasa Beth sudah tamat dalam enam puluh hari, dan tuan tanahnya telah menghantarnya yang baru untuk menandatangani.

Seperti sewa semasa Beth, kontrak baru mengandungi perjanjian indemniti dan keperluan untuk membeli insurans. Perjanjian indemniti menyatakan bahawa Body Beautiful bertanggung jawab atas tuntutan terhadap Premier Properties yang disebabkan oleh kelalaian spa. Ketentuan asuransi memerlukan Body Beautiful untuk membeli kebijakan liabilitas umum yang meliputi cakupan liabilitas kontrak. Dasar ini mesti meliputi Hartanah Premier sebagai insurans tambahan untuk tuntutan pihak ketiga yang timbul daripada penggunaan suite pejabat Beth. Selain itu, liputan tanggungjawab Beth menyediakan mestilah utama dan bukan kontekstual.

Beth adalah mistik. Kontraknya yang sedia ada tidak memerlukan perlindungan liabiliti untuk menjadi utama dan bukan kontribusinya. Apa maksudnya?

Perlindungan Liabiliti adalah Primer

Hampir semua dasar liabiliti mengandungi klausa yang menyatakan bahawa mereka menyediakan liputan utama.

Iaitu, dasar liabiliti memberikan liputan talian pertama sekiranya tuntutan atau guaman dilindungi.

Walaupun dasar liabiliti biasanya utama, ia memberikan liputan yang berlebihan untuk jenis tuntutan tertentu. Ini adalah tuntutan yang lebih dilindungi oleh insurans lain yang lain. Sebagai contoh, polisi liabiliti merangkumi tuntutan terhadap anda yang mengakibatkan kerosakan api terhadap premis yang anda sewa.

Sekiranya anda secara tidak sengaja menyebabkan kebakaran di dalam bangunan yang anda sewa, dan tuan tanah anda menyaman anda untuk kerosakan, dasar liabiliti anda hendaklah meliputi tuntutan itu. Walau bagaimanapun, jika anda telah membeli insurans kebakaran bagi pihak tuan tanah anda, insurans tersebut akan dikenakan terlebih dahulu. Dasar liabiliti anda akan diguna sebagai liputan sekunder.

Primer dan Noncontributory

Dalam contoh terdahulu, Properties Premier menuntut perlindungan utama di bawah dasar liabiliti spa walaupun dasar sudah adalah utama. Mengapa? Premier prihatin terhadap liputan tanggungjawab sendiri .

Premier telah membeli dasar liabiliti untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang berpunca daripada kecuaian yang dilakukan dalam perjalanan perniagaan pemilikan miliknya. Premier tidak mahu batas dasarnya digunakan untuk membayar tuntutan yang timbul daripada kecuaian yang dilakukan oleh Body Beautiful.Premier mahu memastikan bahawa jika ia disaman kerana kemalangan yang disebabkan oleh kecuaian spa, dasar liabiliti spa akan meliputi tuntutan tersebut. Premier juga ingin memastikan dasarnya tidak akan membayar mana-mana bahagian kerugian.

Bahasa utama dan tidak kontraktual dalam kontrak direka untuk melindungi liputan liabiliti Premier. Ia memastikan bahawa jika tuntutan difailkan terhadap Premier yang disebabkan oleh kecuaian spa:

• tuntutan akan dibayar oleh polisi liabiliti spa; dan
• penginsurans spa tidak akan meminta penanggung insurans liabiliti Premier untuk menyumbang kepada kehilangan pembayaran

Pengesahan Utama dan Bukan Kontraktual

Dasar liabiliti tipikal tidak menggunakan perkataan noncontributory . Oleh itu, apabila kontrak menyatakan bahawa perlindungan liabiliti mestilah utama dan tidak bersifat kontraktual, sokongan utama dan tidak kontraktual mesti ditambah kepada dasar tersebut.

Sokongan ini menyediakan dua tujuan. Pertama, ia memastikan bahawa perlindungan liabiliti yang diberikan kepada tambahan yang diinsuranskan adalah utama. Iaitu, jika tuntutan berlaku yang dilindungi oleh tambahan insurans yang diinsuranskan, penanggung insurans akan membayar kerugian tanpa menunggu insurans tambahan untuk membayar insurans.

Kedua, pengendorsan mengesahkan bahawa penanggung insurans pemegang polisi tidak akan mendapatkan sumbangan daripada insurans lain yang tersedia kepada insured tambahan.

Dengan kata lain, jika kerugian dilindungi oleh pengesahan insurans yang diinsuranskan, penginsurans pemegang polisi tidak akan meminta penanggung insurans insurans tambahan untuk membayar mana-mana bahagiannya.

Bagaimana Ia Berfungsi

Contoh berikut menunjukkan bagaimana sokongan primer dan bukan kontrek melindungi individu yang diinsuranskan dan syarikat insuransnya.

Jane adalah pelanggan Body Beautiful. Suatu hari, Jane sedang menghampiri spa ketika dia melewati sekeping permaidani longgar di luar pintu depan spa. Jane jatuh dan memecahkan pergelangan kakinya. Jane suami Body Beautiful dan Premier Properties untuk kecederaan tubuh, mendakwa bahawa kedua-duanya cuai. Samannya berpendapat bahawa ahli kakitangan spa telah mengetahui permaidani longgar selama berbulan-bulan, tetapi tidak melakukan apa-apa untuk menghapuskan bahaya itu. Saman itu juga mengatakan bahawa Premier Properties bertanggungjawab untuk mengekalkan permaidani tetapi gagal berbuat demikian.

Premier Properties disenaraikan sebagai tambahan yang diinsuranskan dalam pengesahan yang dilampirkan kepada polisi tanggungjawab Body Beautiful. Pengendorsan meliputi liabiliti Premier untuk pemilikan, penyelenggaraan atau penggunaan bahagian bangunan yang dipajak kepada Body Beautiful. Dasar liabiliti spa termasuk pengesahan primer dan bukan kontribusinya .

Beth menghantar tuntutan itu kepada penanggung insuransnya. Saman itu akhirnya diselesaikan dengan harga $ 20,000. Insurer membayar $ 10, 000 bagi pihak spa dan $ 10,000 bagi pihak Properties Premier. Apabila penanggung insurans Beth telah membayar penyelesaian itu, ia tidak boleh cuba untuk mendapatkan balik pembayaran kerugiannya dengan menyuburkan terhadap tuan tanah atau penanggung insurans liabilitinya. Penanggung insurans Beth telah membuat persetujuan melalui pengesahan bahawa ia tidak akan mendapatkan sumbangan daripada sebarang insurans lain yang tersedia kepada Premier Properties.