Belajar Apa Dana Tarikh Sasaran Apakah dan Bagaimana Menggunakannya

Banyak 401 (k) merancang menawarkan sesuatu yang disebut sebagai dana tarikh sasaran sebagai salah satu pilihan pelaburan. 'Tarikh sasaran' bermaksud tarikh persaraan sasaran anda. Ia tidak bermakna anda perlu bersara kemudian - ia hanya bermakna bahawa ketika anda berfikir anda akan bersara.

Dana Tarikh Sasaran Apa itu

Dana tarikh sasaran mempunyai tahun kalendar atas nama dana, seperti Dana Tarikh Sasaran 2020, Dana Tarikh Sasaran 2030, Dana Tarikh Sasaran 2040, dan sebagainya.

Pelaburan di dalam dana tarikh sasaran adalah diuruskan secara profesional untuk memenuhi keperluan seseorang yang merancang untuk bersara dekat tahun kalendar yang muncul dalam nama dana. Pelaburan juga berubah sehingga apabila anda semakin dekat dengan tarikh sasaran persaraan, anda dilaburkan dengan lebih konservatif.

Kenapa Anda Perlu Menggunakan Dana Tarikh Sasaran

Dana tarikh sasaran direka untuk menawarkan satu hentian membeli-belah. Pertama, anda memilih dana yang mempunyai tarikh sasaran yang paling dekat dengan tahun di mana anda fikir anda akan bersara.

Seterusnya anda meletakkan semua wang anda dalam dana itu dan anda boleh melakukannya dengan yakin kerana dana itu bukan pelaburan tunggal - sebaliknya, ia memiliki banyak pelaburan yang disatukan dengan cara tertentu. Ia direka bentuk untuk membuat portfolio terpelbagai untuk anda, dan dana secara automatik membuat perubahan yang sesuai kepada peruntukan aset anda supaya anda dilaburkan dengan lebih konservatif semasa anda bersara.

Orang Tidak Menggunakan Dana Tarikh Sasaran dengan betul

Dana tarikh sasaran adalah pilihan yang tepat untuk mendapatkan pengurusan wang profesional dengan kos yang sangat rendah. Malangnya kebanyakan pelan 401 (k) tidak memahami dana sasaran sasaran.

Dalam satu tinjauan apabila 401 (k) peserta ditanya: "Adakah anda memerlukan pelaburan lain dengan dana tarikh sasaran? "75% daripada responden berkata ya.

Ini tidak benar. Dana tarikh sasaran menyebarkan wang anda ke atas pelbagai kelas aset yang berbeza, biasanya dengan memiliki dana lain. Walaupun ia adalah satu dana, ia menawarkan semua kepelbagaian yang diperlukan oleh orang biasa.

Kelebihan Dana Tarikh Sasaran

Kelebihan menggunakan dana tarikh sasaran ialah anda tidak perlu memilih sepuluh dana yang berbeza dalam bahagian yang betul; dana sedang melakukan ini untuk anda. Dan pelaburan dipilih untuk memberikan kebarangkalian hasil yang baik untuk seseorang yang bersara dekat tahun kalendar yang ada dalam nama dana.

Kebanyakan 401 (k) merancang sekarang menawarkan pilihan dana tarikh sasaran, tetapi jika anda tidak mempunyai 401 (k) anda masih boleh menggunakan dana sasaran tarikh. Berikut adalah senarai kumpulan dana tarikh sasaran untuk dipilih.