Video: Secrets of the Federal Reserve: U.S. Economy, Finance and Wealth 2024
Dana persaraan tarikh sasaran (TDFs) menjadi semakin popular - terutamanya di kalangan pelabur muda untuk menjimatkan masa persaraan. Walaupun dana ini boleh mengotomatisasi peruntukan aset, pelabur perlu menyemak dengan teliti strategi mereka dan memastikan ia sesuai dengan matlamat mereka sendiri. Ini adalah benar terutamanya untuk kepelbagaian antarabangsa TDFs, yang cenderung sedikit berbeza antara keluarga dana dan dana individu.
Dalam artikel ini, kita akan melihat sama ada dana tarikh sasaran menyediakan pendedahan antarabangsa yang cukup dan dana terbaik untuk pelabur yang berfikiran secara global.
Sasaran Tarikh Dana dan Diversifikasi
Dana tarikh sasaran - atau TDFs - telah menjadi semakin popular sebagai peruntukan aset yang kos efektif, profesional, berorientasikan umur, dan pelbagai aset yang disesuaikan secara automatik dari masa ke masa. Menurut Institut Syarikat Pelaburan, kira-kira pelan persaraan 7-dalam-10 menawarkan TDFs dan lebih daripada satu pertiga daripada pelabur dalam 20s menggunakannya berbanding hanya 15 peratus daripada keseluruhan pelabur, yang menunjukkan bahawa mereka adalah trend yang baru muncul.
Pengkritik TDFs berhujah bahawa mereka boleh menyediakan peruntukan aset terbaik untuk 'pelabur purata', tetapi tidak ada situasi pelabur individu 'purata' mengikut takrifan. Setiap TDF juga mengambil pendekatan yang berbeza dari segi peruntukan asetnya, yang menjadikannya penting bagi pelabur untuk menganalisa dana dengan teliti dan menentukan campuran yang tepat untuk situasi masing-masing.
Sesetengah TDF mungkin mengambil risiko yang lebih besar daripada yang lain walaupun tarikh sasaran adalah sama.
Sebagai contoh, Dana Persaraan Sasaran 2040 Vanguard (VFORX) adalah dana dana yang memegang portfolio terpelbagai daripada empat dana. Ini termasuk Tabung Indeks Jumlah Saham Vanguard (52.5 peratus), Tabung Indeks Saham Antarabangsa Vanguard (35 peratus), Tabung Indeks II Pasaran Bon Vanguard (8.9 peratus), dan Indeks Bon Antarabangsa Jumlah Vanguard Dana (3. 6 peratus).
Dana mengenakan nisbah 0% 16 peratus perbelanjaan dengan kira-kira $ 18 bilion aset.
The Fidelity Freedom 2040 Fund (FFFX), dengan perbandingan, memegang portfolio 27 dana yang berbeza-beza termasuk 64. 03 ekuiti domestik, 30. 57 peratus ekuiti antarabangsa, dan hanya kedudukan kecil dalam bon antarabangsa. Dana itu menanggung nisbah perbelanjaan 0% yang lebih tinggi sebanyak 77 peratus dengan kira-kira $ 7 bilion dalam aset di bawah pengurusan. Ini bermakna pelabur dalam TDF Fidelity kurang mendapat pendedahan kepada pasaran antarabangsa daripada TDF Vanguard untuk sasaran persaraan 2040 yang sama.
Dana Terbaik untuk Pelabur Antarabangsa
Pelbagaian antarabangsa membantu mengurangkan risiko melalui pelaburan di lebih daripada satu negara atau rantau.Menurut Penasihat Dana Dimensi, lebih daripada 60 peratus daripada jumlah keseluruhan bulanan negara disebabkan oleh risiko negara yang idiosyncratik yang boleh dipelbagai. Risiko negara ini sebenarnya meningkat sebanyak kira-kira 40 peratus sejak 30 tahun yang lalu, yang menjadikan kepelbagaian antarabangsa semakin penting untuk mengurangkan risiko portfolio.
Pelaburan antarabangsa amat penting bagi pelabur muda. Kajian Penasihat Dana Dimensi mendapati manfaat dari pengurangan pendedahan kepada negara tunggal meningkat apabila cakrawala investasi diperpanjang.
Manfaat kepelbagaian juga lebih tinggi semasa tempoh turun naik yang tinggi dan penurunan pasaran walaupun melalui ekuiti antarabangsa cenderung menjadi lebih berkait dengan pasaran domestik apabila mereka jatuh.
Dana tarikh sasaran terbaik harus memperuntukkan lebih banyak aset ke pasaran antarabangsa lebih awal, sementara berpotensi mengurangkan pendedahan apabila persaraan menarik dekat. Ekuiti antarabangsa mungkin bentuk kepelbagaian yang paling popular, tetapi bon antarabangsa memberikan satu lagi cara penting untuk mempelbagaikan yang tidak boleh diabaikan. Kepelbagaian pendapatan tetap mungkin amat penting bagi TDF yang menghampiri persaraan kerana mereka dapat mengurangkan risiko kadar faedah dalam negeri.
Sesetengah keluarga Dana TDF yang baik untuk dipertimbangkan termasuk:
- Vanguard Sasaran Tarikh Dana
- Fidelity Freedom Sasaran Tarikh Dana
- Dana SmartRetirement JPMorgan
- T. Dana Persaraan Harga Rowe
- Dana Amerika Dana Sasaran Dana Persaraan
- Dana Takaful CREF TIAA CREF
Pelabur yang mempunyai pilihan terhad yang disediakan oleh majikan mereka perlu melihat dengan lebih dekat prospektus TDF mereka untuk menentukan pendedahan antarabangsa dan peruntukan aset . Sudah tentu, para pelabur juga perlu mempertimbangkan dengan berhati-hati yuran yang berkaitan dengan dana ini kerana ia boleh memberikan impak yang signifikan ke atas pulangan dalam jangka masa panjang.
Bottom Line
Dana tarikh sasaran telah menjadi sangat popular di kalangan penjaga generasi muda untuk bersara tetapi mereka tidak semua dicipta sama. Pelabur perlu mempertimbangkan dengan teliti pilihan mereka sebelum memilih TDF yang tepat sambil melihat perkara seperti kepelbagaian antarabangsa. TDFs terbaik harus mengutamakan pelaburan antarabangsa pada awalnya sebagai cara untuk mengurangkan risiko negara dan meningkatkan pulangan portfolio keseluruhan.
Dana-dana Cap-antarabangsa Antarabangsa yang terbaik
Dana topi kecil antarabangsa menyediakan kepelbagaian dan berpotensi tinggi diselaraskan pulih jangka masa panjang, menjadikan mereka layak dipertimbangkan.
Dana Sasaran Tarikh Sasaran Terbaik
Apakah dana persaraan tarikh sasaran terbaik dan bagaimana mereka digunakan? Ketahui cara menggunakan mudah, dana pelbagai untuk telur sarang anda.
Dana Bersepadu antarabangsa - Kelebihan dan Kekurangan Dana Antarabangsa
Sekiranya anda melabur dalam dana antarabangsa atau memilih saham antarabangsa anda sendiri? Artikel ini mengkaji kebaikan dan keburukan kedua-dua pendekatan.