Bagaimana Beritahu Bank Yang Terikat (Kredit Kesatuan Terlalu)

Bank-bank adalah tempat yang selamat untuk menyimpan wang. Tetapi "selamat" bermakna perkara yang berbeza kepada orang yang berbeza - dan risiko boleh berubah dari masa ke masa. Mencari bank yang paling selamat dan kesatuan kredit untuk wang anda adalah perkara menilai risiko, memilih risiko yang dikendalikan, dan menentukan sejauh mana kerja yang anda sanggup lakukan untuk melindungi wang anda.

Jaminan Kerajaan

Sokongan dari kerajaan Amerika Syarikat adalah bentuk keselamatan asas yang kebanyakan orang bergantung.

Jika institusi kewangan anda gagal dan simpanan anda dilindungi, anda tidak akan kehilangan wang. Bagi kebanyakan orang, itu perlindungan yang mencukupi, dan mereka tidak fikir lagi tentang kerumitan.

Bagi bank, Insurans FDIC adalah program yang disokong kerajaan yang menginsuranskan deposit. Dana dilindungi sehingga $ 250, 000 bagi setiap pendeposit bagi setiap institusi. Sentiasa bijak untuk mengesahkan bahawa bank anda adalah diinsuranskan dan memahami apa yang berlaku dengan pelbagai jenis akaun (seperti akaun bersama dan akaun persaraan) - terutamanya jika anda mempunyai lebih dari $ 250,000.

< ! - 2 ->

Untuk kesatuan kredit federally insured, yang selamat seperti bank yang diinsuranskan FDIC, para ahli boleh bergantung kepada perlindungan insurans NCUSIF. Sekali lagi, anda perlu memastikan bahawa akaun anda dilindungi dan anda berada di bawah maksimum.

Jika bank atau kesatuan kredit anda gagal dan dana anda diinsuranskan, wang anda selamat. Kerajaan persekutuan, dengan sokongan dari Perbendaharaan AS, boleh menggantikan wang yang hilang oleh bank.

Proses ini secara amnya cepat (dalam hari perniagaan), dan ramai yang tidak pernah perasan bahawa bank mereka gagal sehingga nama itu berubah menjadi bank pengganti, tetapi mungkin terdapat kelewatan dan kesulitan apabila bank anda gagal.

Jika anda mempunyai lebih daripada $ 250,000, , penting untuk menyebarkan dana tersebut di antara bank berinsurans yang berlainan atau di antara tajuk akaun yang berbeza.

Walaupun jaminan kerajaan memberikan perlindungan padu untuk wang anda, sesetengah orang lebih suka memilih dan memilih antara institusi yang diinsuranskan oleh kerajaan untuk keselamatan tambahan. Mereka mungkin tidak mahu mengambil risiko kesulitan yang mungkin, atau mereka mungkin mempunyai dana tidak diinsuranskan melebihi had maksimum.

Perkhidmatan Penarafan

Terdapat beberapa syarikat swasta yang menilai bank dan menetapkan penarafan yang sepatutnya membantu anda mengetahui jika bank itu selamat. Perkhidmatan ini boleh membantu, tetapi perkara-perkara boleh berubah dengan cepat (mungkin lebih cepat daripada perkhidmatan penarafan yang boleh dikemaskini) dan anda perlu menyemak penilaian terkini dengan kerap. Bagi ramai, pemeriksaan berulang adalah rumit, jadi jujurlah tentang kemungkinan anda untuk melakukan ini dan letakkan pemeriksaan tersebut pada kalendar anda.

Penarafan Peti Deposit Keselamatan dan bunyi direka untuk membantu anda menentukan bank mana yang paling selamat.Bankasi menilai bank-bank berdasarkan kecukupan modal, kualiti aset, keuntungan, dan kecairan, dan memberikan penarafan "bintang" kepada setiap bank. Lawati Bankrate. com untuk maklumat lanjut.

BauerFinancial adalah satu lagi perkhidmatan dengan sistem bintang yang mudah digunakan. Bank paling selamat adalah 5-bintang. BauerFinancial merangkumi penarafan kesatuan kredit, dan anda boleh mencari dengan menaip nama institusi kewangan anda.

Ketahui lebih lanjut di BauerFinancial. com.

Texas Ratio

Perkhidmatan penilaian melihat pelbagai sumber data untuk menghasilkan "gred", tetapi anda mungkin tidak melihat semua kerja atau andaian di belakang kelas itu. Sekiranya anda ingin mengambil pendekatan lebih banyak, anda boleh melakukan pengiraan anda sendiri. Evaluasi seberapa kuat bank anda, dan cari tanda-tanda masalah.

Satu perhitungan yang sering digunakan untuk menilai bank adalah Nisbah Texas, yang melihat bagaimana pinjaman buruk mungkin menyeret bank ke bawah. Bank melabur wang yang anda deposit, meminjamkannya dan (antara lain). Bank yang paling selamat mempunyai Rasio Texas jauh di bawah 100% (atau 1: 1). Mereka lebih mampu menyerap kerugian atas pinjaman yang gagal. Untuk maklumat lanjut dan contoh, lihat Bagaimana Rasio Texas Berfungsi.

Terlalu Besar Gagal

Sesetengah orang percaya konsep 'terlalu besar untuk gagal. 'Dengan kata lain, mereka percaya bahawa bank paling selamat adalah bank terbesar dengan tentakel yang mencapai banyak bahagian ekonomi.

Ideanya ialah kerajaan akan menopang bank-bank ini dan mencegah mereka daripada gagal.

Untuk bersaing dengan bank-bank 'terlalu besar untuk gagal', bank-bank yang lebih kecil mendapat kreatif. Contohnya, program CDARS membolehkan pelabur CD membuat deposit besar (melebihi had FDIC) di institusi yang lebih kecil dan masih mendapat perlindungan FDIC penuh.

• Ketahui lebih lanjut: CDARS - Memaksimumkan Liputan FDIC

Bail-Ins

Walaupun pandangannya tidak semestinya arus perdana, ada juga yang percaya bahawa institusi lebih kecil (yang tidak terlalu besar- to-fail) adalah tempat paling selamat untuk menyimpan wang anda. Kebimbangannya adalah bahawa institusi kewangan besar seperti bank global mengambil lebih banyak risiko (dan pelbagai jenis risiko) daripada kesatuan kredit komuniti kecil. Jika mereka jatuh pada masa-masa yang sukar, ada yang takut bahawa institusi tersebut akan mengambil dana dari akaun anda untuk memenuhi kewajiban lain.

Kejadian ini tidak mungkin, dan terdapat bentuk lain "bail-in" yang boleh digunakan oleh bank sebelum mereka masuk ke akaun peribadi anda dan merebut simpanan anda. Yang berkata, apa pun adalah mungkin, dan kita tidak tahu apa yang kita tidak tahu tentang masa depan. Jika anda ingin menjadi lebih berhati-hati, mungkin (atau tidak mungkin) masuk akal untuk merancang untuk jenis peristiwa ini.

Perampokan Bank

Jika anda bimbang tentang rompakan, sedar bahawa kebanyakan rompakan tidak disedari oleh majoriti pelanggan dan juga kakitangan bank (dan kecurian semakin bergerak secara dalam talian, tetapi anda sering dilindungi dari kesilapan dan penipuan ).

Sekiranya anda terlibat dalam rompakan, ikuti beberapa peraturan utama untuk menangani sendiri. Paling penting, jangan cuba menjadi pahlawan.Banyak bank menginsuranskan terhadap dana yang hilang dalam rompakan. Jangan ragu untuk bertanya kepada mana-mana bank yang anda sedang berfikir untuk bekerja dengan jenis perlindungan yang ada sebelum membuka akaun.