Mempelajari Pembiayaan Hutang dan Ekuiti

Apabila anda membuat keputusan untuk memulakan perniagaan kecil, salah satu soalan pertama anda adalah bagaimana cara mengumpulkan wang untuk membiayai operasi perniagaan anda. Tidak kira bagaimana anda bercadang untuk mendapatkan pembiayaan untuk perniagaan anda, anda perlu meluangkan masa untuk membangunkan pelan perniagaan. Hanya selepas itu anda perlu pergi ke hadapan dengan rancangan pembiayaan untuk perniagaan kecil yang mudah.

Pembiayaan Ekuiti

Anda mungkin mempunyai wang tunai yang anda ingin masukkan ke dalam perniagaan sendiri, jadi itu akan menjadi asas awal anda.

Mungkin anda juga mempunyai keluarga atau rakan yang berminat dengan idea perniagaan anda dan mereka ingin melabur dalam perniagaan anda. Itu mungkin bagus di permukaan untuk anda, tetapi walaupun ini adalah cara terbaik untuk anda, ada faktor yang harus anda pertimbangkan sebelum anda melompat masuk Jika anda memutuskan untuk menerima pelaburan dari keluarga dan rakan-rakan, anda akan menggunakan satu bentuk pembiayaan yang disebut pembiayaan ekuiti.

Satu perkara yang anda mahu jelaskan ialah sama ada keluarga dan rakan anda mahu melabur dalam perniagaan anda atau memberi pinjaman kepada anda sedikit wang untuk perniagaan anda. Itulah perbezaan penting! Jika mereka mahu melabur, maka mereka menawarkan pembiayaan ekuiti. Jika mereka mahu memberi pinjaman kepada anda untuk perniagaan anda, maka itu agak berbeza dan sebenarnya dianggap pembiayaan hutang.

Kelebihan Pembiayaan Ekuiti

• Anda boleh menggunakan wang tunai dan pelabur anda apabila anda memulakan perniagaan anda untuk semua kos permulaan, bukannya membuat bayaran pinjaman yang besar kepada bank atau organisasi atau individu lain. Anda boleh berjalan tanpa beban hutang di belakang anda.
• Sekiranya anda telah menyediakan prospektus untuk pelabur anda dan menjelaskan kepada mereka bahawa wang mereka berisiko dalam perniagaan permulaan baru anda, mereka akan memahami bahawa jika perniagaan anda gagal, mereka tidak akan mendapatkan wang mereka kembali.
• Bergantung pada siapa pelabur anda, mereka mungkin menawarkan bantuan perniagaan yang bernilai yang mungkin tidak anda miliki. Ini boleh jadi penting, terutamanya pada hari-hari awal firma baru. Anda mungkin mahu mempertimbangkan pelabur malaikat atau pembiayaan modal teroka. Pilih pelabur anda dengan bijak!

Kekurangan Pembiayaan Ekuiti

• Ingatlah bahawa pelabur anda sebenarnya akan memiliki sekeping perniagaan anda; berapa besar keping itu bergantung pada berapa banyak wang yang mereka belanjakan. Anda mungkin tidak mahu mengabaikan perniagaan anda, jadi anda perlu sedar bahawa apabila anda bersetuju untuk mengambil pelabur. Pelabur menjangkakan sebahagian daripada keuntungan di mana, jika anda memperoleh pembiayaan hutang, bank atau individu hanya mengharapkan pinjaman mereka dibayar balik. Jika anda tidak membuat keuntungan semasa tahun pertama perniagaan anda, maka pelabur tidak mengharapkan untuk dibayar dan anda tidak mempunyai monyet di belakang anda membayar balik pinjaman.
• Oleh kerana pelabur anda memiliki sekeping perniagaan anda, anda diharapkan dapat bertindak demi kepentingan terbaik mereka sendiri, atau Anda dapat membuka diri kepada tuntutan hukum. Dalam sesetengah kes, sekiranya anda membuat sekuriti firma anda hanya tersedia untuk beberapa pelabur, anda mungkin tidak perlu membuat banyak kerja kertas kerja, tetapi jika anda membuka diri kepada dagangan awam yang luas, dokumen boleh membebankan anda. Anda perlu menyemak dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa untuk melihat keperluan sebelum membuat keputusan mengenai seberapa luas anda ingin membuka perniagaan anda untuk pelaburan.

Pembiayaan Hutang

Jika anda memutuskan bahawa anda tidak mahu mengambil pelabur dan ingin mengawal sepenuhnya perniagaan anda, anda mungkin ingin meneruskan pembiayaan hutang untuk memulakan perniagaan anda.

Anda mungkin akan cuba memanfaatkan sumber dana anda terlebih dahulu dengan menggunakan pinjaman peribadi, pinjaman ekuiti rumah, dan juga kad kredit. Mungkin keluarga atau rakan-rakan akan sanggup meminjamkan dana yang diperlukan pada kadar faedah yang lebih rendah dan syarat bayaran balik yang lebih baik. Memohon pinjaman perniagaan adalah pilihan lain.

Kelebihan Pembiayaan Hutang

• Pembiayaan hutang membolehkan anda mengawal nasib anda sendiri mengenai perniagaan anda. Anda tidak mempunyai pelabur atau rakan kongsi untuk menjawab dan anda boleh membuat semua keputusan. Anda memiliki semua keuntungan yang anda buat.
• Jika anda membiayai perniagaan anda menggunakan hutang, minat yang anda bayar atas pinjaman anda adalah deduktif cukai. Ini bermakna ia melindungi sebahagian daripada pendapatan perniagaan anda daripada cukai dan mengurangkan liabiliti cukai anda setiap tahun. Faedah anda biasanya didasarkan pada kadar faedah utama.
• Pemberi pinjaman dari siapa anda meminjam wang tidak berkongsi keuntungan anda. Apa yang perlu anda lakukan adalah membuat bayaran pinjaman anda tepat pada masanya.
• Anda boleh memohon pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil yang mempunyai istilah yang lebih baik untuk perniagaan kecil daripada pinjaman bank komersial tradisional.

Kekurangan Pembiayaan Hutang

• Kelemahan meminjam wang untuk perniagaan kecil mungkin besar. Anda mungkin mempunyai bayaran pinjaman yang besar tepat pada masa yang anda perlukan dana untuk kos permulaan. Jika anda tidak membuat pembayaran pinjaman tepat pada masanya untuk kad kredit atau bank perdagangan, anda boleh merosakkan penarafan kredit anda dan membuat pinjaman pada masa depan sukar atau mustahil. Sekiranya anda tidak membuat bayaran pinjaman tepat pada masanya kepada keluarga dan rakan-rakan, anda boleh menggugat hubungan tersebut.

Untuk perniagaan baru, bank komersial mungkin memerlukan anda untuk mengikat aset peribadi anda sebelum mereka akan memberi pinjaman kepada anda. Sekiranya perniagaan anda berada, anda akan kehilangan aset peribadi anda.

Pada bila-bila masa anda menggunakan pembiayaan hutang, anda menjalankan risiko muflis. Lebih banyak pembiayaan hutang yang anda gunakan, semakin tinggi risiko muflis. Hitung nisbah hutang kepada ekuiti untuk menentukan jumlah hutang firma anda berbanding ekuiti.

Sesetengah akan memberitahu anda bahawa jika anda memasukkan perniagaan anda, aset peribadi anda adalah selamat. Jangan begitu pasti ini. Walaupun anda menggabungkan, kebanyakan institusi kewangan masih memerlukan perniagaan baru untuk menjanjikan perniagaan atau aset peribadi sebagai cagaran untuk pinjaman perniagaan anda.Anda masih boleh kehilangan aset peribadi anda.

Yang terbaik; hutang atau pembiayaan ekuiti? Ia bergantung kepada keadaan. Modal kewangan anda, pelabur berpotensi, kedudukan kredit, pelan perniagaan, keadaan cukai, keadaan cukai pelabur anda, dan jenis perniagaan yang anda merancang untuk memulakan semua mempunyai impak terhadap keputusan itu. Gabungan hutang dan pembiayaan ekuiti yang anda gunakan akan menentukan kos modal anda untuk perniagaan anda.

Dua Lebih Banyak Sumber Modal Tradisional untuk Perniagaan Anda

Selain pembiayaan hutang dan ekuiti, terdapat dua sumber modal tradisional lain untuk perniagaan anda. Pendapatan operasi dan penjualan aset juga boleh menjana wang untuk firma anda. Buat keputusan pembiayaan anda dengan bijak!