Bola salji hutang vs hutang hutang - yang lebih baik?

Terdapat dua kaedah popular yang digunakan orang untuk membayar hutang. Kaedah tradisional dipanggil "menyusun hutang," sementara yang lain dipanggil "bola salji hutang," dan disyorkan oleh ahli kewangan terkenal Dave Ramsey.

Mari kita perhatikan pro dan kontra masing-masing supaya anda dapat mengetahui cara pendekatan yang diambil untuk membayar hutang anda.

Debt Stacking

Kaedah hutang "menyusun" (yang dikenali sebagai kaedah avalanche hutang) mencadangkan anda membuat senarai semua hutang anda, menduduki oleh kadar faedah , dari tertinggi ke terendah.

Contohnya, anda mungkin berhutang:

Mastercard - $ 2, 500 - 19 peratus - Kadar Faedah tertinggi

• Visa - $ 7, 500 - 13 peratus - Kadar Faedah Kedua Tertinggi > Pinjaman Kereta - $ 4, 000 - 8 peratus - Kadar Faedah Ketiga Tertinggi
• Pinjaman Pelajar - $ 1, 900 - 5 peratus - Kadar Faedah Terendah
• Kaedah "menyusun hutang" menasihatkan supaya anda membuat bayaran minimum ke atas semua pinjaman anda. Kemudian, anda harus membuang semua wang tambahan anda untuk membayar MasterCard anda, yang mempunyai kadar faedah tertinggi, pada 19 peratus.

Setelah anda menghapus hutang MasterCard 19 peratus anda, mengatasi baki Visa, yang mempunyai kadar faedah tertinggi kedua pada 13 peratus.

Ia akan mengambil masa yang lama untuk membayar balik Visa, kerana ia mempunyai baki tertinggi, pada $ 7, 500. Terus dengannya. Apabila anda selesai, anda boleh mula membayar hutang dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Kelebihan:

Kaedah ini menjimatkan wang anda dalam pembayaran faedah.

Cons: Mungkin mengambil masa yang lama untuk mendapatkan hutang keseimbangan tinggi yang melintasi senarai anda.

Anda mungkin berasa kecewa selepas melabur banyak masa dan tenaga untuk membayar pinjaman, tanpa merasakan "kemenangan" mental menyeberang dari senarai anda. Bola salji Hutang

Menurut kaedah bola salji, anda harus membuang setiap sen cadangan untuk membayar pinjaman dengan

baki terendah, tanpa mengira kadar faedah.

Jika anda menggunakan kaedah bola salji, anda akan menempah semula senarai di atas seperti berikut: Pinjaman Pelajar - $ 1, 900 - 5% - Baki Terendah

Mastercard - $ 2, 500 - 19% Baki terendah

• Pinjaman Kereta - $ 4, 000 - 8 peratus - Baki Ketiga-Minimum
• Visa - $ 7, 500 - 13 peratus - Baki Tertinggi
• Anda akan membuat bayaran minimum untuk semua pinjaman anda. Kemudian, anda akan membuang setiap sen tambahan ke arah hutang dengan baki terkecil, tanpa mengira fakta bahawa - dalam kes tertentu ini - JUGA mempunyai kadar faedah yang paling rendah.
• Idea di sebalik kaedah ini adalah bahawa membayar pinjaman dengan keseimbangan terkecil akan memberi anda perasaan psikologi "kemenangan" apabila anda menyeberangi pinjaman itu dari senarai anda. Itu "kemenangan" mental akan mendorong anda untuk terus menyimpan wang dan membayar hutang anda.

Kelebihan:

Kaedah ini memberi anda rasa kemenangan yang lebih mendalam.

Cons: Ia lebih mahal. Anda akan membayar lebih banyak faedah, berbanding kaedah penumpukan hutang.

Kaedah Yang Harus Anda Gunakan? Saya suka mengatakan bahawa kewangan peribadi … baik … peribadi.

Pembayaran hutang adalah sedikit seperti diet. Pasti, terdapat lebih banyak rancangan "makan" yang lebih baik di luar sana, tapi mari realistik: kebanyakan orang tidak akan berpegang kepada diet yang sempurna. The "best" diet adalah yang anda akan berpegang kepada.

Pembayaran hutang adalah serupa. Bersikap jujur ​​tentang membuat belanjawan yang sesuai dengan keperibadian anda dan membuat anda termotivasi. Anda akan membayar

paling

dengan faedah jika anda tidak berpegang pada pelan hutang anda.

Tidak baik untuk bereksperimen juga. Sekiranya kaedah penyusunan hutang lebih menarik kepada anda sekarang, dan anda mencubanya selama beberapa bulan dan mendapati bahawa ia tidak berfungsi, tidak ada sebab anda tidak boleh beralih kepada kaedah bola salji hutang.

Mempunyai pelan adalah idea yang baik, tetapi itu tidak bermakna anda perlu menahan diri anda 100% dari masa itu, 365 hari dalam setahun. Perkara berubah, kehidupan melempar bola lengkung pada anda, dan anda perlu menyesuaikan diri. Pada masa yang sama bermakna mengubah strategi kewangan anda. Jadi jangan mengalahkan diri anda jika kaedah pertama yang anda cuba tidak berfungsi. Teruskanlah sehingga anda menemui sesuatu yang dilakukan.