Dana Tidak Perlu Beban - Kelebihan dan Bayaran

Sekiranya anda melabur dalam dana bersama tanpa beban atau dana dengan beban? Sekiranya anda melabur dalam dana tanpa beban sendiri atau melalui penasihat? Sebelum anda membuat keputusan, anda harus memahami apa dana bersama tanpa beban dan anda memahami jenis perbelanjaan yang akan anda bayar dengan dana bersama.

Seperti halnya dalam hampir setiap senario pelaburan, faktor utama yang terlibat dalam menentukan bagaimana untuk melabur dalam jenis tertentu sekuriti bergantung kepada matlamat kewangan pelabur dan keutamaan peribadi.

Dengan kata lain, jawapan kepada soalan, "Sekiranya anda melabur dalam dana bersama tanpa beban," bermula dengan jawapan dua perkataan: Ia bergantung. Berikut adalah jawapan yang lain:

Apakah Beban Reksa Dana?

Beban bersama bersama ialah yuran yang dikenakan apabila pelabur melakukan transaksi dalam saham dana. Beban boleh dikenakan apabila pembelian saham dana (beban depan) atau penjualan saham dana (beban belakang). Beban ini dibayar kepada broker untuk menjual dana (atau menasihati pelabur untuk membeli dana). Dana bersama yang tidak mengenakan beban dikenali sebagai dana bersama tanpa beban.

Sesetengah kelas saham berkongsi mudah dikelirukan dengan dana bersama tanpa beban. Biasanya, saham kelas B dan saham kelas C tidak membebankan beban depan. Dengan kata lain, di permukaan, nampaknya jika anda melabur dalam dana kelas B atau C, anda melabur dalam dana bersama tanpa beban. Pada hakikatnya, anda membeli dana yang membawa beban back-end (caj jualan tanggungan luar jangka) dan bayaran 12b-1 yang lebih tinggi.

Dana bersama tanpa beban benar tidak mempunyai caj jualan front-end atau back-end.

Berapa Banyak Kos Dana Bersama Tanpa Beban?

Berapa kali kita diberitahu bahawa tidak ada makanan seperti makan siang percuma? Begitu juga dengan dana bersama tanpa beban: Tiada apa-apa "bebas" dalam dunia pelaburan. Dana bersama tanpa beban mungkin bebas daripada bayaran jualan (beban), tetapi mereka mempunyai kos.

Semua kelas dana saham - beban atau tiada beban - membawa yuran yang dibayar daripada aset dana kepada penasihat pelaburan dana (berbanding dengan penasihat / broker yang menjual dana). Dalam erti kata lain, pelabur melihat yuran ini sebagai pengurangan pulangan bersih mereka berbanding perbelanjaan pada penyata bank atau broker mereka.

Yuran ini dinyatakan dalam sesuatu yang dipanggil nisbah perbelanjaan, yang

Yuran dan perbelanjaan berbeza-beza dari dana untuk membiayai dan mungkin berkisar dari kurang daripada. 10% hingga lebih daripada 2. 00%, bergantung kepada gaya pelaburan, permodalan pasaran, aset dana, syarikat dana dan kelas saham dana.

Beli Dana Bersama Tanpa Beban Kepada Sendiri atau Melalui Penasihat?

Sesetengah pelabur memilih untuk melabur dalam dana bersama tanpa beban sendiri. Setiap pelabur mempunyai sebab tersendiri untuk melakukan laluan sendiri.Sebabnya berbeza dari mengelakkan kos membayar untuk tidak mempercayai penasihat kewangan.

Banyak pelabur yang melakukan sendiri memilih pendekatan konvensional untuk membeli dana bersama yang tidak murah melalui Vanguard dan / atau T. Rowe Price. Mereka mungkin memilih dana yang berasaskan, secara pasif yang diuruskan mengikut indeks seperti Indeks S & P 500. Mereka mungkin menggabungkan pelbagai indeks untuk membina portfolio terpelbagai yang terdiri daripada beberapa atau beberapa bahagian pasaran (saham syarikat AS yang besar kepada saham antarabangsa syarikat kecil).

Masih pelabur sendiri yang lain mungkin mengikuti strategi yang lebih rumit daripada mengesyorkan cadangan daripada surat berita yang cuba menjejaskan pasaran naik dan turun.

Sebaliknya, ramai pelabur telah menemui penasihat yang dipercayai yang mengenakan bayaran berdasarkan aset yang dilaburkan dan bukannya mengecaj komisen jualan. Penasihat bayaran hanya dapat membantu para pelabur menentukan peruntukan aset yang sesuai berdasarkan objektif pelabur dan membantu mereka menjalani kursus melalui masa yang baik dan buruk.

Sama ada anda membeli dana tanpa beban atau dana dengan beban, atau jika anda melakukannya sendiri atau melalui seorang penasihat, anda harus memahami apa dana bersama yang tidak dimanfaatkan dan dana bersama yang tidak ada .

Sekiranya anda melabur dalam dana bersama tanpa beban atau dana dengan beban? Sekiranya anda melabur dalam dana tanpa beban sendiri atau melalui penasihat?

Sebelum anda membuat keputusan, anda harus memahami apa dana bersama yang tidak ada dan dana bersama yang tidak ada.

Intinya adalah bahawa dana tanpa beban hampir selalu lebih disukai daripada dana yang dimuatkan. Pastikan rasio kos tidak ada beban anda adalah kurang dari purata.

Pastikan untuk melihat senarai nisbah purata perbelanjaan kami.

Dikemaskini 8 Oktober 2016, oleh Kent Thune.