Jenis Jenis Pelabur Adakah Anda?

Kita tahu bahawa penting untuk menjadi pelabur. Tetapi bergantung kepada pelbagai faktor, baik peribadi maupun profesional, ada cara yang berbeza-beza di mana wang kita perlu dilaburkan. Di samping itu, terdapat pelbagai kekuatan luar yang boleh meletakkan portfolio kami pada risiko, termasuk inflasi, turun naik pasaran saham, dan persekitaran ekonomi yang sentiasa berubah.

Jadi bagaimana anda boleh membuat keputusan mengenai portfolio anda?

Langkah pertama ialah untuk mengenal pasti jenis pelabur anda? Bergantung kepada jenis anda, anda akan mempunyai matlamat perbezaan bergantung pada keadaan kehidupan anda sekarang.

5 Jenis Pelabur: Yang Anda Adakah?

1. Tidak lama lagi untuk bersara

Jika anda berada di tempat persaraan, ini mungkin jenis anda. Anda mungkin mengambil berat tentang memulakan strategi pelaburan dan menjaga diri sendiri, keluarga, dan perbelanjaan hidup asas.

Pelan pelaburan anda. Tentukan apa matlamat simpanan dan pelaburan utama anda termasuk persaraan, pembiayaan kolej, dan pemberian amal. Sebaik sahaja anda melakukan ini, kenalpasti berapa banyak simpanan anda yang anda perlu peruntukkan ke arah setiap matlamat ini. Mengetahui matlamat ini akan membantu mengenal pasti campuran peruntukan yang sesuai.

Aliran Tunai. Gunakan pendekatan Cukai, Simpanan dan Kehidupan (TSL) untuk membiayai pendapatan anda.

Perancangan cukai. Mencari cara untuk memaksimumkan cukai anda seperti pengecualian cukai negara atau strategi potongan cukai.

Perancangan harta tanah. Anda perlu membuat keputusan dari segi jenis akaun untuk memegang aset anda dan penamaan benefisiari yang sesuai.

2. Tidak lama lagi Untuk Bersara

Jika anda merancang untuk bersara dalam tempoh 5 hingga 10 tahun, ini mungkin jenis anda. Dalam hal ini, anda mungkin ingin tahu bagaimana anda akan bersara dalam beberapa tahun dan apa yang sepatutnya anda ada di tempat yang anda tidak lakukan hari ini.

Rancangan pelaburan anda. Membina pelan pelaburan untuk persaraan yang "mengisi baldi. "

Aliran tunai. Fikirkan tentang berapa banyak yang akan datang berbanding berapa banyak yang akan keluar. Memenuhi keperluan pendapatan dengan aliran tunai semasa yang menimbangkan keselamatan sosial, pencen atau sebarang sumber pendapatan lain. Pastikan anda menyimpan dan mengalihkan wang tunai anda ke tempat yang betul seperti Roth IRA, 401 (k) atau 529 rancangan.

Perancangan cukai. Mula mencari jalan untuk memaksimumkan cukai anda. Bercakap dengan penasihat kewangan untuk membantu anda memahami pelan pengurusan kekayaan anda termasuk perkara-perkara seperti opsyen saham, strategi pengeluaran, strategi potongan cukai, pengeluaran pelan faedah yang ditetapkan, dan keputusan penukaran Roth.

3. Pemilik Perniagaan

Jika anda seorang pemilik perniagaan yang mempunyai kejayaan perniagaan dan peribadi, anda mungkin ingin menentukan cara menguruskan aliran tunai yang konsisten yang anda hasilkan.

Pelaburan. Tentukan apa matlamat simpanan dan pelaburan anda termasuk persaraan, pembiayaan kolej, pemberian amal, kemudian kenalpasti berapa banyak simpanan yang anda perlukan untuk memperuntukkan setiap matlamat tersebut. Mengetahui matlamat ini akan membantu mengenal pasti campuran peruntukan yang sesuai.

Pengurusan aliran tunai. Salah satu soalan paling mendesak yang dihadapi oleh pemilik perniagaan adalah apa yang perlu dilakukan dengan wang tunai mereka.

Pemilik perniagaan perlu menentukan apa yang harus dilakukan dengan jumlah wang tunai bulanan, suku tahunan, atau tahunan yang perlu disimpan jangka panjang dan dimasukkan ke dalam pelan peruntukan aset secara keseluruhan.

Perancangan insurans. Dengan perniagaan yang berjaya, anda perlu memastikan bahawa anda dan pasangan anda diinsuranskan dengan betul sekiranya ada sesuatu yang berlaku kepada mana-mana pihak.

Perancangan persaraan. Sediakan rancangan persaraan syarikat anda untuk mencapai semua matlamat anda. Mempunyai pelan yang tepat untuk mencapai matlamat jangka panjang anda boleh menjadi cara terbaik untuk menjana simpanan tertangguh cukai yang boleh bekerja dengan manfaat anda sebanyak mungkin, serta berkhidmat sebagai manfaat kepada pekerja anda.

4. Penjual Perniagaan

Jika anda telah bekerja keras untuk mengembangkan perniagaan anda dan berada dalam kedudukan untuk menjualnya (atau telah menjualnya), maka anda mungkin mencari pilihan terbaik untuk melabur sejumlah wang.

Rancangan pelaburan anda. Tentukan apa matlamat simpanan dan pelaburan anda termasuk persaraan, pembiayaan kolej, pemberian amal, kemudian kenalpasti jumlah simpanan yang anda perlukan untuk setiap matlamat ini. Mengetahui matlamat anda akan membantu anda mengenal pasti gabungan peruntukan pelaburan idea.

Pengurusan aliran tunai. Jika anda seperti kebanyakan pemilik perniagaan, anda sentiasa hidup dengan ketara di bawah kemampuan anda, tetapi anda tidak 100% pasti berapa banyak keperluan harian anda sejak kebanyakan kos anda dijalankan atau di dalam perniagaan . Beberapa bulan pertama selepas penjualan mungkin perlu dibiayai dengan peruntukan tunai sehinggalah nombor keperluan sebenar ditentukan.

Perancangan harta tanah. Banyak kali, penjualan perniagaan benar-benar akan mengubah pelan harta tanah. Adalah penting untuk bekerjasama dengan peguam merancang harta tanah bersama penasihat anda untuk memastikan aset tersebut dijual dan diproses kepada entiti yang sesuai untuk keluarga anda melalui pelbagai generasi.

Perancangan insurans. Bergantung kepada saiz jualan, anda mungkin memerlukan dasar baru. Perancangan insurans yang betul adalah penting.

5. Beneficiary

Jika anda adalah penerima, anda mungkin menerima pewarisan atau kejatuhan melalui beberapa keadaan atau peristiwa yang tidak dijangka. Anda mungkin cuba untuk mengetahui cara menguruskan jumlah aset sekaligus besar jika anda tidak mempunyai wang seperti ini sebelumnya.

Rancangan pelaburan anda. Tentukan apa matlamat simpanan dan pelaburan anda termasuk persaraan, pembiayaan kolej, dan pemberian amal, kemudian kenalpasti berapa banyak simpanan yang anda perlukan untuk memperuntukkan setiap matlamat tersebut. Mengetahui matlamat anda akan membantu anda mengenal pasti campuran peruntukan pelaburan.

Perancangan harta tanah. Kejatuhan baru ini boleh mengubah cara anda memikirkan simpanan, persaraan, dan akhirnya harta pusaka dan warisan anda. Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menukar siapa yang bertanggungjawab untuk mengendalikan harta pusaka anda dalam kehendak anda dan siapa benefisiari. Membina pasukan yang dipercayai untuk memastikan bahawa struktur akaun dan rancangan telah berkahwin dengan baik dengan pelan estet.

Insurans. Lihatlah dasar anda untuk melihat apakah ia perlu dikemas kini. Adakah anda mungkin diinsuranskan kerana ada tanggungan yang boleh ditanggung kerana kematian seorang atau kedua-duanya? Atau, disebabkan pencen yang diambil tanpa pilihan survivorship, gadai janji besar di rumah utama atau kedua, atau pendidikan kanak-kanak yang masih belum diperhitungkan, disimpan, atau dirancangkan? Satu lagi sebab untuk dasar baru boleh menjadi tujuan perancangan estet atau kerana anda perlu membayar bil cukai yang besar pada masa kematian. Ini semua boleh dijaga dengan perancangan insurans yang sesuai.

6. Retired

Jika anda bersara atau akan bersara dalam masa 6 bulan atau kurang, anda mungkin akan cuba menentukan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup dengan selesa atau cara melabur untuk membuat aliran pendapatan tambahan semasa persaraan.

Perancangan harta tanah. Keputusan seperti apa jenis akaun untuk memegang aset dalam (amanah, penyewaan JT, individu, dan lain-lain) serta penamaan benefisiari yang tepat adalah penting untuk membawa pelan harta keluar dari wasiat melalui aset yang dilepaskan ke waris.

Insurans. Adakah anda benar-benar memahami mengapa anda mempunyai polisi insurans 30 tahun yang lalu? Terdapat banyak soalan yang perlu disemak dan dijawab.

Perancangan penjagaan jangka panjang. Perlu dipertimbangkan dan dipahami dalam konteks rancangan dan situasi keseluruhan anda sebelum anda boleh membuat keputusan sama ada ia sesuai untuk anda dan keluarga anda.

Strategi cukai. Memastikan semua strategi pelaburan yang paling banyak digunakan dalam cara yang paling berkesan cukai. Ada beberapa perkara untuk dipertimbangkan bahawa perancang kewangan anda boleh menyemak dengan anda.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga merupakan tuan rumah pameran radio Money Matters di WSB Radio, dan tuan rumah rancangan TV Atlanta Tech Edge pada gabungan NBC Atlanta. Pada tahun 2016, beliau telah dinobatkan sebagai salah satu daripada 1, 200 penasihat kewangan Amerika oleh Barron's Magazine. Beliau adalah pengarang beberapa buku termasuk yang paling baru, Anda Boleh Pensiun Lama daripada Anda Pikirkan - Rahsia Wang Rahsia Peserta Paling Terpuji .