Tips tentang Cara Simpan untuk Rumah Down Payment

Sebuah gadai janji konvensional umumnya memerlukan pembeli untuk membayar bayaran sekurang-kurangnya 5 peratus dari harga pembelian, dengan pinjaman FHA yang memerlukan minimum sebesar 3. 5 persen. Walau bagaimanapun, jika anda meletakkan kurang daripada 20 peratus daripada harga belian penuh sama ada pinjaman, anda juga perlu membeli insurans gadai janji, yang disebut PMI mengenai pinjaman konvensional dan MIP mengenai pinjaman FHA, yang secara amnya menambah antara. 5 dan 1 peratus jumlah pinjaman ke rumah anda setiap tahun sehingga pinjaman anda adalah 80 peratus atau kurang dari nilai rumah anda.

Untuk mendapatkan kadar faedah yang paling rendah dan mengelakkan insurans hipotek swasta, adalah lebih baik untuk membayar balik sebanyak 20 peratus - banyak Benjamins apabila anda mempertimbangkan harga rumah. Tetapi bagaimana anda boleh memulakan menjimatkan puluhan ribu dolar untuk pembelian ini? Inilah hipotek bawah muka anda bagaimana untuk.

Berapa Banyak Anda Perlu Simpan untuk Bayaran Balik?

Sebaiknya, anda perlu berusaha untuk menjimatkan 20 peratus bayaran pendahuluan untuk mengelakkan kos tambahan insurans gadai janji dan mempunyai ekuiti di rumah baru anda dari perjalanan, tetapi itu boleh menjadi tugas yang menakutkan. Sebagai contoh, dengan rumah berharga $ 200, 000, anda akan mencari $ 40, 000 hanya untuk bayaran pendahuluan, yang tidak termasuk kos penutupan atau perbelanjaan lain yang berkaitan dengan mendapatkan gadai janji dan membeli rumah. Berita baiknya adalah bahawa bayaran pendahuluan ini tidak pergi ke mana-mana sahaja; ia duduk di rumah anda dan apabila anda menjual, anda dapat kembali sebagai sebahagian daripada ekuiti anda.

Walaupun 20 peratus daripada harga belian sepatutnya menjadi matlamat anda, anda tidak perlu membiarkan peraturan 20 peratus menghalang anda daripada memiliki rumah. Kadang-kadang meletakkan bayaran pendahuluan yang lebih kecil boleh menjadi pilihan yang lebih bijak. Setiap situasi harus ditimbang dengan merit sendiri; membuat keputusan berdasarkan kedua-dua isu jangka pendek dan jangka panjang.

Jika anda selesa dengan bayaran pendahuluan yang lebih rendah daripada 20 peratus, periksa dengan Pentadbiran Perumahan Persekutuan atau Pentadbiran Veteran serta pihak berkuasa perumahan negeri untuk program yang boleh menawarkan keluarga pertama dan rendah kepada keluarga berpendapatan rendah keperluan pembayaran daripada pinjaman konvensional. U. S. Jabatan Perumahan Luar Negeri Perkhidmatan juga menawarkan program yang bertujuan untuk menggalakkan pembeli berpendapatan rendah untuk membeli di kawasan luar bandar.

Menyelamatkan Tunai untuk Pembayaran Ke Atas

Biasanya bayaran pendahuluan datang dari sumber simpanan tunai. Sekiranya anda pergi ke laluan ini, perhatikan berapa banyak yang anda boleh menjimatkan dengan selesa setiap bulan ke arah rumah dan kemudian hitung berapa lama ia akan membawa anda untuk mendapatkan jumlah yang anda perlukan untuk bayaran pendahuluan pada jenis rumah yang anda mahukan. Mengetahui tempoh masa berdasarkan kepada beberapa peratusan bayaran pendahuluan dan berapa banyak perbezaan senario yang akan dibuat dalam pembayaran bulanan anda.Kemudian laraskan simpanan anda atau bingkai masa anda seperti yang diperlukan. Adalah penting untuk mempunyai rancangan dan kemudian berpegang kepada rancangan itu. Sebagai contoh, katakan bahawa anda ingin membeli sebuah rumah yang berharga $ 200,000. Sekiranya anda mahu meletakkan 20 peratus ke bawah, anda akan memerlukan $ 40,000. Jika anda menyimpan $ 1, 000 sebulan ia akan membawa anda tiga tahun dan empat bulan untuk mendapat bayaran pendahuluan.

Jika anda mahu meletakkan 10 peratus ke bawah, anda boleh mengumpul jumlah itu separuh masa. Perhatikan pelan terbaik berdasarkan keadaan anda.

Anda mahu wang anda bekerja untuk anda semasa anda menyimpan. Wang yang duduk dalam akaun simpanan tetap mendapat sedikit minat dan tidak akan membantu anda mencapai matlamat simpanan anda dengan lebih cepat.

Lihatlah tabungan hasil tinggi atau akaun pasaran wang untuk menahan dana bayaran balik. Anda biasanya mendapat sedikit minat dalam akaun ini daripada yang anda lakukan dalam akaun simpanan biasa.

• Semak sijil deposit, yang dipanggil CD. Anda kurang fleksibel dan mudah tunai dengan akaun-akaun ini, tetapi perlindungan utama dan hasil dapat menarik jika dibandingkan dengan akun simpanan tipikal.
• Pelan Persaraan Sebagai Sumber untuk Bayaran Down

Jika anda sekarang mempunyai wang yang disimpan dalam akaun persaraan, mereka mungkin dapat ditoreh.

Beberapa 401 (k) dan 403 (b) pelan persaraan membenarkan peserta meminjam wang dari akaun untuk membeli rumah baru. Selain itu, jika anda mempunyai akaun IRA anda boleh mengeluarkan wang untuk sebuah rumah jika anda seorang pembeli rumah yang pertama kali.

Tidak seperti pinjaman lain, pinjaman 401 (k) tidak akan dikira dalam nisbah hutang kepada pendapatan apabila anda memohon gadai janji, dan ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda. Yang berkata, terdapat beberapa kesan besar jika anda gagal membayar balik pinjaman. Ini termasuk membayar cukai pendapatan pada jumlah yang anda meminjam dan mungkin penalti pengeluaran awal sehingga 10 peratus. Dan jika anda meninggalkan pekerjaan anda semasa membayar pinjaman 401 (k) anda, anda mungkin hanya mempunyai 60 hingga 90 hari dari penamatan untuk membayarnya sepenuhnya. Kos lain dari pinjaman itu adalah kos peluang. Berapa banyak pertumbuhan aset persaraan anda yang anda hilang dengan meminjam wang itu? Ini semua pertimbangan yang harus dipikirkan, termasuk jika anda mempunyai kemampuan untuk membayar balik pinjaman bersama hipotek baru, walaupun pemberi pinjaman tidak mempertimbangkan hutang ini dalam proses kualifikasi.