Cara mendapatkan pinjaman usaha kecil, di mana meminjam

Anda mempunyai idea, keinginan, dan rencana. Apa yang anda perlukan pada ketika ini adalah lebih banyak wang, kan? Terdapat banyak pemberi pinjaman di luar sana yang menawarkan pinjaman perniagaan kecil - tetapi mendapatkan pinjaman tidak selalu mudah.

Persediaan adalah kunci untuk menjadikannya lebih mudah, dan anda perlu memberi tumpuan kepada dua bidang utama: menyediakan dokumentasi anda, dan mencari pemberi pinjaman yang betul untuk bekerjasama.

Persediaan

Pemberi pinjaman tidak mahu kehilangan wang, jadi mereka akan melihat dengan teliti pada anda dan perniagaan anda.

Semakin banyak anda bersedia, lebih yakin akan ada (jika anda dapat melalui proses permohonan dengan mudah, anda mungkin dapat mengatasi cabaran lain juga). Sebagai bonus, mendapatkan segala terorganisir membantu anda memahami perniagaan anda dan bagaimana ia dapat menjadi lebih menguntungkan.

Kredit anda: anda mungkin menganggap anda memohon pinjaman perniagaan , tetapi untuk kebanyakan perniagaan baru dan kecil, kredit peribadi anda masih merupakan masalah besar. Tanpa sejarah operasi lama atau aset penting untuk menjamin sebagai cagaran (peralatan atau kenderaan pengeluaran, sebagai contoh), pemberi pinjaman akan membuat keputusan berdasarkan kredit peribadi anda. Peminjam akan menganggap bahawa anda menjalankan perniagaan anda dengan cara yang sama yang anda menguruskan kewangan peribadi anda. Semak laporan kredit anda (ianya percuma untuk semua pengguna AS) dan perbaiki sebarang kesalahan untuk mengelakkan kelewatan.

Penyata kewangan: peminjam perlu tahu tentang kesihatan kewangan perniagaan anda sebelum meluluskan pinjaman perniagaan kecil.

Mereka akan mahu melihat berapa banyak perniagaan itu bernilai, berapa banyak pendapatan yang anda usahakan, dan berapa banyak anda menyimpan keuntungan. Sekiranya anda serius untuk mendapat pembiayaan, anda juga perlu menyediakan pernyataan proforma yang terperinci, yang memberikan gambaran mengenai pendapatan anda pada tahun-tahun akan datang (dan anda memerlukan cara untuk membenarkan ramalan tersebut).

Penting untuk menyimpan rekod yang baik dan menggunakan akaun perniagaan khusus (bukan menggunakan akaun peribadi untuk tujuan perniagaan).

Pelan perniagaan? Adalah idea yang baik untuk mempunyai rancangan perniagaan. Anda perlu tahu (dan dapat berkomunikasi) bagaimana perniagaan anda berfungsi, dan bagaimana ia akan berjaya. Bergantung kepada pemberi pinjaman yang anda gunakan, anda mungkin atau mungkin tidak perlu menyediakan pelan perniagaan anda untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil. Secara tradisinya, bank selalu mahukan rancangan perniagaan, tetapi itu berubah, terutama dengan pemberi pinjaman dalam talian yang lebih baru.

Jaminan peribadi? Jika anda mengalami kesulitan yang mendapat kelulusan, anda mungkin perlu membuat jaminan peribadi untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil anda. Sebagai contoh, anda mungkin menjanjikan aset peribadi seperti rumah anda sebagai cagaran (yang bermaksud anda berisiko kehilangan harta peribadi jika perniagaan tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut). Mula berfikir tentang aset apa yang anda ada, apa yang anda mahu berisiko, dan bagaimana kegagalan perniagaan akan memberi kesan kepada orang yang anda sayangi.

Di mana Meminjam

Setelah anda siap, sudah tiba masanya untuk meminta wang. Jadi di manakah anda perlu pergi untuk pinjaman perniagaan kecil anda? Secara tradisinya, bank dan kesatuan kredit (kadang-kadang dalam perkongsian dengan SBA) telah membantu perniagaan keluar dari tanah.

Pilihan tersebut masih wujud, dan peminjam dalam talian telah banyak mengembangkan pilihan anda. Tidak kira di mana anda bermula, pastikan anda memohon dengan beberapa pemberi pinjaman dan bandingkan tawaran. Anda akan melihat yuran dan kadar faedah yang berbeza, dan beberapa peminjam mungkin bersedia meluluskan pinjaman tanpa jaminan peribadi.

Peminjam Online

Pada masa lalu, anda akan terus ke bank tempatan atau kesatuan kredit untuk meminjam. Malangnya, institusi tersebut tidak berminat untuk membuat pinjaman kecil (kecil adalah saudara istilah di sini), dan mereka perlu membayar kos cawangan operasi dan menilai pinjaman anda. Pemberi pinjaman dalam talian telah menghapuskan beberapa kos tersebut, dan mereka lebih bersedia untuk membuat pinjaman perniagaan kecil.

Jika kredit peribadi anda dipertimbangkan, anda mungkin juga mempertimbangkan mendapatkan pinjaman peribadi dan bukan pinjaman perniagaan.

Proses ini akan lebih mudah, dan anda mungkin tidak perlu menjamin cagaran. Kelemahannya ialah anda mencampurkan kewangan peribadi dan perniagaan anda. Setiap pemilik perniagaan melakukannya pada mulanya, tetapi ia adalah sesuatu yang anda mahu beralih dari.

Di mana anda boleh mendapatkan pinjaman dalam talian? Kami tidak mengesahkan mana-mana pemberi pinjaman ini atau menjamin bahawa anda akan mendapat tawaran yang baik, tetapi beberapa pemberi pinjaman paling popular berada di bawah.

Peer kepada peminjam rakan sebaya adalah sumber pinjaman dalam talian yang pertama, dan mereka masih perlu melihat. Pinjaman Kelab dan Prosper. com masih pilihan yang baik untuk pinjaman peribadi (dan mereka menawarkan pinjaman khusus perniagaan juga). Pinjaman-pinjaman ini mungkin paling murah, mereka mudah memohon dan mendapat kelulusan, dan anda telah mendapat beberapa tahun untuk membayar balik.

Peminjam perniagaan dalam talian menggunakan teknologi untuk menilai perniagaan anda. Mereka mungkin memerlukan lebih banyak maklumat tentang pendapatan dan inventori (dan perniagaan baru mungkin tidak mempunyai sejarah yang mencukupi untuk berfungsi), tetapi mereka boleh menjadi sumber pendanaan yang boleh dipercayai. OnDeck dan Kabbage adalah dua pemain utama dalam ruang ini. Peminjam ini cenderung untuk menjaga syarat pinjaman yang lebih pendek, dan sebagai hasilnya, anda mungkin akan membayar kos yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

Bank dan Kesatuan Kredit

Mereka mungkin kelihatan membosankan, tetapi bank dan kesatuan kredit masih merupakan pilihan yang baik untuk pinjaman perniagaan kecil - terutama institusi kecil di dalam komuniti anda. Bank-bank ini berminat untuk melabur di dalam negara, dan anda akan dapat bercakap dengan seseorang yang dapat menjelaskan dengan tepat apa yang diperlukan untuk mendapatkan kelulusan.

Mulakan dengan institusi yang telah anda lakukan dengan perniagaan. Tempat-tempat ini tahu sejarah dan tingkah laku kewangan anda, dan mereka lebih cenderung memberi pinjaman perniagaan kecil kepada mereka yang telah menunjukkan tanggungjawab kewangan. Ingat, sebahagian besar risiko bank adalah ketidakpastian mengenai pembayaran balik pinjaman. Jika mereka boleh mengurangkan ketidakpastian tentang anda, anda berada dalam kedudukan yang lebih baik.Sekiranya anda mempunyai pinjaman gadai janji atau perniagaan dengan bank, itu adalah tempat yang baik untuk bermula.

Jangan lupa untuk bertanya di kesatuan kredit. Kerana institusi ini lebih kecil, institusi milik pelanggan, anda mungkin mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan. Anda mungkin akan dapat bercakap terus dengan pembuat keputusan peringkat tinggi untuk merayu kes anda. Bank-bank yang lebih besar mempunyai peraturan yang lebih teguh dan proses yang berkaitan dengan pinjaman perniagaan kecil.

Pilihan Lebih

Pembiayaan sumber lain mungkin juga membantu anda dengan projek kecil. Walaupun berisiko untuk mengambil hutang kad kredit (dan kad kredit sangat mahal), ia mungkin masuk akal untuk menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan kecil sekali - selagi anda mempunyai pelan yang kukuh untuk membayar hutang. Kawan dan keluarga juga mungkin akan memberi pinjaman kepada anda. Anda boleh (dan sepatutnya) memformalkan pinjaman itu dengan perjanjian bertulis dan anda juga boleh mempunyai orang lain mengendalikan bayaran bulanan untuk anda.