Cara meminjam uang tanpa meminjam

Wang boleh menyelesaikan banyak masalah, dan kadang-kadang masuk akal untuk meminjam wang untuk perkara-perkara yang akan meningkatkan kehidupan anda selama jangka panjang. Tetapi wang juga boleh menyebabkan masalah - terutamanya jika anda berhutang banyak dan hutang anda tidak dapat dikawal. Jadi bagaimana anda boleh meminjam wang dengan bijak?

Pastikan Anda Membuat Sense

Langkah pertama adalah memastikan peminjaman sebenarnya pilihan yang tepat. Jika anda telah mendengar tentang "hutang yang baik" dan "hutang lapuk" anda sudah biasa dengan konsep: hutang yang baik membayar untuk perkara-perkara yang memberikan nilai jangka panjang dan mungkin mendapatkan nilai dari masa ke masa, dan buruk hutang membayar untuk penggunaan semasa.

Contoh hutang yang baik termasuk:

Ijazah perguruan tinggi, kerana orang yang mempunyai ijazah cenderung memperoleh lebih banyak pendapatan sepanjang hayat mereka (dan mereka mempunyai lebih banyak pilihan kerjaya)

• Pembelian yang berpatutan rumah - jika semuanya berjalan lancar - kerana ia dapat memberikan manfaat kewangan jangka panjang dan kawalan ke atas persekitaran anda (anda mungkin dapat menjualnya dengan keuntungan suatu hari nanti)
• - Contohnya hutang yang salah termasuk:

Membeli sebuah kereta mahal, kerana ia akan kehilangan nilai serta-merta, dan terus kehilangan nilai dari semasa ke semasa (anda mungkin berhutang lebih daripada nilai kereta) < Membayar rang undang-undang seperti kabel, bil telefon dan perbelanjaan hiburan, kerana tidak ada cara untuk meminjam untuk menampung perbelanjaan asas - semuanya akan berakhir pada suatu hari nanti

Sebelum meminjam, menilai berapa lama hutang akan bertahan berbanding berapa lama faedah akan berlangsung. Jika bukan pelaburan dalam masa depan anda, lihat cara lain untuk membiayai keperluan.

• Mainkan Beberapa Nombor

Adalah penting untuk membayar harga yang tepat untuk apa-apa yang anda beli.

Sebagai contoh, apabila membeli kereta, sesetengah jurujual cuba mengalihkan tumpuan kepada pembayaran bulanan anda dan bukannya harga belian - yang boleh menjadi buruk bagi anda.

Tetapi bayaran bulanan dan syarat pinjaman anda masih penting. Lihatlah pendapatan dan perbelanjaan anda dan tentukan berapa banyak yang boleh anda capai untuk membayar pinjaman baru anda.

Sekiranya pembayaran akan menjadi beban, sama ada memilih sesuatu yang lebih murah atau membuat bayaran lebih rendah supaya anda mendapat ruang yang lebih menggelora jika anda jatuh pada masa-masa yang sukar.

Untuk melihat berapa banyak yang anda perlukan untuk membayar hutang anda, jalankan beberapa nombor. Anda boleh melakukan semua pengiraan sendiri atau menggunakan komputer dan kalkulator dalam talian untuk membuat kerja lebih mudah:

Lihat gambaran keseluruhan pengiraan pinjaman dasar Gunakan kalkulator untuk pinjaman kadar tetap (rumah standard, auto, dan pinjaman peribadi yang anda membayar turun dari semasa ke semasa) Lihat bagaimana pembayaran kad kredit anda akan kelihatan jika anda meminjam dengan kad kredit

Sudah tentu, anda hampir boleh selalu membayar hutang anda dengan terlebih dahulu dengan membuat pembayaran tambahan.

Berikut adalah bahagian rumit untuk menjalankan nombor: anda perlu meramal masa depan.Anda mungkin mahu meminjam wang suatu hari nanti (jika anda membeli sebuah rumah sekarang, anda mungkin ingin mendapatkan pinjaman kereta dalam tempoh lima tahun) - dan bayaran bulanan anda pada pinjaman

• hari ini
• akan menyakiti kemampuan anda untuk meminjam esok. Pemberi pinjaman ingin melihat hutang yang munasabah kepada nisbah pendapatan, dan anda semestinya tidak dapat membayar bayaran tambahan. Jika anda menggunakan kalkulator yang memberitahu anda "berapa banyak rumah yang anda mampu" (atau serupa), konservatif dan
• jangan

meminjam jumlah penuh yang tersedia.

Tambahan lagi, anda tidak dapat meramalkan jika anda (atau pasangan anda, jika anda sudah berkahwin) akan kehilangan pekerjaan anda. Meminjam pada tahap yang "selesa" melindungi anda. Sebagai contoh, anda boleh membeli barang-barang yang tidak memerlukan anda untuk mengorbankan - kerana anda akan benar-benar perlu membuat pengorbanan jika pendapatan anda berubah. Sekiranya anda membeli sebuah rumah yang anda mampu untuk pendapatan anda sendiri (atau pasangan anda), ia tidak semestinya menjijikkan jika seseorang dibuang atau berhenti. Dapatkan Pinjaman Yang Benar Padankan pinjaman anda dengan keperluan anda. Dalam beberapa kes, itu lebih kurang automatik: jika anda membeli rumah anda mungkin hanya layak untuk pinjaman rumah (seperti gadai janji kadar tetap 15 atau 30 tahun). Tetapi mudah untuk mencari mismatches. Sebagai contoh, berisiko menggunakan garis kredit ekuiti rumah untuk membiayai perniagaan (tetapi boleh bayar - yang tahu?). Jika perniagaan gagal, seperti yang dilakukan, anda meletakkan rumah anda berisiko merampas jika anda tidak mempunyai cara untuk membayar pinjaman rumah.

Lebih selamat menggunakan pinjaman peribadi tanpa jaminan. Jika anda tidak menjanjikan apa-apa cagaran, tidak ada apa-apa untuk peminjam untuk mengambil. Sudah tentu, jika anda ingkar pinjaman, kredit anda akan menderita dan anda akhirnya akan mengalami masalah undang-undang, tetapi anda tidak akan mudah dipaksa keluar dari rumah anda (atau mengambil kereta anda pada tengah malam). Pinjaman yang anda bayar bulanan - juga dikenali sebagai pinjaman ansuran - biasanya pilihan terbaik anda. Pinjaman yang perlu dibayar setiap minggu atau pada akhir bulan adalah pinjaman yang sangat mahal sangat

, yang dikhaskan untuk peminjam dalam keadaan terdesak. Pinjaman tersebut diiklankan di pinjaman habis bulan dan kedai pemindahan wang, dan mungkin akan menjadi kesilapan yang sangat mahal.

Cara Dapatkan Pinjaman Ansuran Bulanan

Pinjaman yang layak mempunyai pembayaran bulanan tetap yang dapat mengurangkan hutang anda dari masa ke masa. Di mana anda boleh mencari pinjaman ini? Lihatlah institusi-institusi kecil (yang lebih cenderung untuk bekerja dengan anda jika anda mempunyai kredit buruk atau anda belum membuat kredit) dan lihat dalam talian:

Bank tempatan dan kesatuan kredit - institusi dengan tumpuan komuniti adalah pertaruhan terbaik anda > Peminjam kepada rakan sebaya yang membolehkan individu membiayai pinjaman anda Peminjam bukan bank dalam talian lain (yang mungkin membiayai pinjaman daripada pelbagai sumber) Meminjam Wang dengan Kredit Buruk

Jika anda mempunyai kredit yang buruk, ia sukar untuk diluluskan. Apa-apa pinjaman yang anda dapatkan akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, yang bermakna anda akan membayar lebih banyak untuk apa sahaja yang anda beli. Bagaimanakah anda boleh meningkatkan peluang anda untuk meminjam wang dengan kredit yang tidak baik?

Membina (atau membina semula) kredit anda:

• jika anda meminjam wang dan membayar balik tepat pada waktunya, kredit anda akan bertambah baik. Anda mungkin tidak dapat diluluskan untuk pinjaman yang anda mahu hari ini, tetapi dari masa ke masa anda boleh mendapatkan kredit anda ke tempat yang lebih baik. Lihat bagaimana untuk membina dan meningkatkan kredit anda, dan cuba pinjaman kecil yang dijamin untuk memulakan sesuatu. Kenali kredit anda dengan memeriksa laporan kredit anda (secara percuma) sekurang-kurangnya sekali setahun, dan ketahui cara kerja skor kredit supaya anda memahami apa yang sedang dipandang oleh peminjam.
• Jaminan ikrar:
• jika anda mempunyai aset yang boleh anda pinjam, itu selalu menjadi pilihan. Tetapi anda perlu menilai secara realistik risiko - apa yang berlaku jika aset anda (biasanya kereta anda atau rumah anda) diambil kerana anda tidak boleh membuat pembayaran. Adakah anda mempunyai tempat tinggal? Adakah anda dapat bekerja dan memperoleh pendapatan? Adakah keluarga atau orang lain akan menderita?

Bantuan dari rakan dan keluarga:

jika peminjam profesional tidak bersedia untuk meluluskan pinjaman anda, anda mungkin tergoda untuk mendapatkan bantuan dari keluarga atau rakan-rakan. Walaupun ia mungkin

kelihatan seperti mereka mempunyai banyak wang tambahan, ia layak untuk melakukan perkara sendiri jika boleh. Wang mereka mungkin diperuntukkan untuk matlamat penting seperti persaraan atau penjagaan kesihatan, dan rakan dan keluarga anda mungkin tidak berada dalam kedudukan untuk mengambil risiko untuk meminjamkan wang. Tentu, anda

berhasrat untuk membayar balik, tetapi kehidupan melempar curveballs kadang-kadang - bagaimana jika anda cedera atau terbunuh dalam kemalangan kereta?

Meminjam wang secara langsung dari kenalan anda boleh menjadi janggal (walaupun ia membantu untuk mempunyai perbualan terperinci mengenai jangkaan mendapatkan segala sesuatu secara bertulis). Perkara mungkin berubah dalam hubungan anda. Jika seseorang benar-benar sanggup dan sanggup mengambil risiko untuk membantu anda, pertimbangkan untuk menggunakannya sebagai penjaga kos bagi pinjaman anda. Seorang penjaga kos memohon pinjaman dengan anda, dan orang itu juga bertanggung jawab untuk membayar pinjaman (jika anda tidak dapat membayar, apakah kamu kehabisan uang, memutuskan menghabiskan uang di tempat lain , atau meninggal dunia, cosigner akan berada di cangkuk untuk hutang anda). Jika anda dapat mencari seseorang dengan kredit yang baik dan pendapatan yang cukup untuk membantu anda memenuhi syarat, lihat bagaimana ia berfungsi untuk menggunakan alat ganti.

Logistik Untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu memohon dengan peminjam. Adalah idea yang baik untuk berbelanja di kalangan beberapa peminjam. Kos dan terma berbeza, dan anda pasti dapat menjimatkan wang dengan membandingkan tawaran (membandingkan tiga pemberi pinjaman mungkin mencukupi). Lakukan semua perbelanjaan anda dalam masa 30 hari atau kurang untuk meminimumkan kerosakan pada kredit anda - jika anda terus memohon pinjaman, anda mungkin kelihatan seperti masalah kewangan (dan anda tidak dapat membayar balik). Untuk arahan lebih terperinci mengenai pinjaman khusus dan bekerja dengan bank, lihat Bagaimana Mendapatkan Pinjaman.

Setelah anda diluluskan, pastikan anda membuat pembayaran tepat pada waktunya. Sediakan pembayaran elektronik secara automatik (kecuali jika anda mempunyai alasan yang baik untuk tidak) supaya anda tidak kehilangan pembayaran.