Bagaimana untuk mendapatkan kaya dari Portfolio Pelaburan Anda

Bagi minoriti pelabur yang signifikan, objektif untuk membina portfolio pelaburan bukan semata-mata untuk mencapai kemerdekaan kewangan tetapi, untuk menjadi kaya; untuk mempunyai wang yang cukup untuk melakukan apa sahaja yang mereka mahu, bila-bila masa yang mereka mahukan, sambil mewujudkan pemindahan aset generasi melalui struktur seperti dana amanah dan perkongsian terhad keluarga supaya anak-anak, cucu, dan dalam beberapa kes, cucu-cucu, menikmati kemewahan atau kekayaan daripada saham , bon, harta tanah, perniagaan operasi swasta dan aset lain yang tersebar di seluruh pokok keluarga.

Ini bukan tugas mudah tetapi ia adalah satu jutaan orang yang berjaya. (Untuk membantu anda menentukan apa yang "kaya" bermakna kepada anda, baca Berapa Banyak Wang Adakah Ia Ambil Jadi Kaya? )

Pada teras proses untuk menjadi kaya dari portfolio pelaburan anda adalah menghasilkan pendapatan ; Sebenarnya membuat wang, meletakkan wang itu untuk bekerja dalam aset produktif tambahan, maka, seperti arahan pada sebotol syampu, "Basuh, Bilas, Ulangi." Memandangkan masa yang mencukupi, kuasa pengkompaunan berfungsi ajaib dan tidak lama lagi wang anda membuat lebih banyak wang daripada yang anda bayangkan. Dalam artikel ini, kita akan mengambil pandangan yang luas, pandangan akademik mengenai mekanisme yang berbeza di mana portfolio menghasilkan lebihan tunai untuk pemilik modal untuk menikmati.

# 1: Dapatkan Pendapatan Faedah atas Wang Anda Meminjamkan

Sesetengah pelabur meminjamkan wang secara langsung. Salah satu daripada nenek saya menghabiskan masa bertahun-tahun membina telur sarang tabungannya dan kemudian, satu dekad atau dua tahun lalu, mula meminjam gadai janji secara langsung kepada peminjam berisiko tinggi, memperoleh nota janji hutang oleh harta yang mendasari, selalunya pada kadar sekitar 13% setahun.

Dia hanya beroperasi dalam pelbagai komuniti dan bandar kecil yang dia kenal selama lebih dari 70 tahun. Dalam banyak kes, dia sama ada menjual nota janji kepada bank apabila sejarah pembayaran telah ditubuhkan atau dia akan dibiayai semula daripada perjanjian itu apabila pembeli dapat memenuhi syarat untuk gadai janji tradisional.

Sebenarnya, dia "menyewa" wangnya kepada orang yang memerlukannya membeli rumah. Dia mengendalikan risiko dan menyimpan portfolio hartanah yang cukup besar itu apabila salah seorang daripada mereka tidak dapat dielakkan masuk ke dalam rampasan, yang berlaku dari semasa ke semasa, dia tidak menghadapi sebarang kesulitan sehingga prosesnya selesai.

Pelabur lain lebih suka melabur dalam bon yang dikeluarkan oleh kerajaan, syarikat korporat, atau entiti lain. Penerbit bon kemudian menggunakan wang yang dibangkitkan untuk membina kilang-kilang, sekolah, hospital, balai polis, meluaskan pasaran baru, melancarkan kempen pengiklanan atau apa sahaja tujuan lain yang disebutkan dalam prospektus penawaran bon.Sekiranya semuanya berjalan lancar, pemilik bon menerima cek pendapatan faedah di dalam surat - atau, pada hari-hari seperti yang lebih kerap, terus dimasukkan ke dalam akaun pembrokeran atau akaun penjagaan global - sehingga bon matang, di mana titik keseluruhannya prinsipal dibayar balik dan bon terhenti wujud.

# 2: Mengumpul Dividen Tunai daripada Perniagaan yang Anda Miliki Secara Keseluruhan atau Bahagian

Apabila anda membeli perniagaan, sama ada anda bercakap tentang kedai ubat sudut atau sekelompok konglomerat yang lebih besar, seperti saham saham di Berkshire Hathaway, United Technologies, atau General Electric, anda mempunyai peluang untuk mengumpul dividen tunai.

Wang ini merupakan sebahagian daripada keuntungan yang Lembaga Pengarah memutuskan untuk menghantar kepada pemilik berdasarkan jumlah keseluruhan mereka dalam perniagaan. Lebih banyak ekuiti (pemilikan) yang anda miliki dan / atau lebih banyak keuntungan syarikat menghasilkan, semakin tinggi dividen anda mungkin.

Sehingga Ogos 2016, satu bahagian McDonald's Corporation, rangkaian restoran terbesar di dunia, membayar $ 3. 56 dalam dividen tunai setahun. Jika anda memiliki 100 saham, anda akan menerima $ 356. Jika anda memiliki 1, 000, 000 saham, anda akan menerima $ 3, 560, 000. Cek ini muncul tanpa mengira sama ada stok telah meningkat atau menurun dalam nilai untuk tahun ini kerana ia dibiayai oleh keputusan operasi syarikat sendiri; wang tunai yang dihasilkan dengan mengutip pendapatan dari francaisi menjual cheeseburgers, kentang goreng, shake coklat, nuggets ayam, pai epal, sandwich sarapan, dan kopi.

Walaupun syarikat menghadapi masalah, perniagaan McDonald sendiri cukup berjaya sehingga dividen telah berkembang dengan pesat selama bertahun-tahun, dekad, dan generasi. Ia telah menjadi kekuatan bangunan kekayaan utama bagi mereka yang memiliki sebahagian daripada kerajaan global dan ingin menjadi kaya. Sebenarnya, sejak McDonald's terlebih dahulu membayar dividen sepanjang tahun 1976, ia telah meningkatkan pembayaran setiap tahun, tanpa pengecualian, pada kadar agregat yang benar-benar kurus inflasi. Masa lalu 15 hingga 20 tahun menunjukkan corak. Melihat tempoh masa maksimum yang boleh didapati di Lembaran Pemantauan Pelaburan Nilai Talian baru-baru ini, pada 1999, satu bahagian McDonald membayar dividen sebanyak $ 0. 20. Tahun ini, seperti yang sudah anda ketahui, kadar dividen ialah $ 3. 56. Itulah peningkatan 17. 8x, atau kadar pertumbuhan tahunan kompaun sebanyak 72%. Anda tidak perlu berbuat apa-apa selain bergantung kepada stok anda dan anda telah mandi dengan lebih banyak wang setiap tahun.

# 3: Mempunyai Perniagaan Yang Meningkat, Memperkenalkan Semula Keuntungan untuk Anda, dan Kemudian Jual Stake Anda pada Harga Lebih Tinggi Daripada Anda Dibayar

Apabila Anda membeli aset dengan satu harga dan menjualnya dengan harga yang lebih tinggi , keuntungan itu dipanggil keuntungan modal. Pemilik perniagaan sering dapat menikmati hasil ini dengan mengambil keuntungan yang dihasilkan daripada syarikat dan menginvestasikannya semula ke dalam pertumbuhan sehingga keuntungan masa depan lebih tinggi. Satu ilustrasi mungkin membantu. Bayangkan anda mempunyai sebuah hotel dan terus membajak pendapatan anda ke bangunan hotel tambahan. Dua puluh lima tahun berlalu.Jika anda telah menguruskan peruntukan modal anda secara bijak, dan perniagaan itu sendiri berkualiti tinggi (anda melakukan kerja-kerja pengisian bilik yang baik, kakitangan anda tahu bagaimana untuk masuk ke dalam komuniti dan melatih perniagaan untuk mendapatkan tempahan acara khas, anda mahir menjual perkhidmatan yang dipertingkat untuk mendapatkan lebih banyak daripada setiap tetamu, dan lain-lain), anda mungkin akan menerima harga yang lebih tinggi daripada jumlah keuntungan agregat yang anda telah melabur semula apabila anda pergi untuk menjual saham anda. Ini berlaku kerana ekuiti yang anda jual mempunyai lebih banyak nilai; lebih banyak bangunan, lebih banyak pendapatan, dan lebih banyak keuntungan. Ia sama dengan baking cake; telur, tepung, gula, minyak, dan bahan-bahan lain bersatu untuk membentuk sesuatu yang lebih mengesankan daripada jumlah bahagian.

Adalah penting bahawa anda memahami keuntungan modal dan dividen tunai tidak saling eksklusif. Sebenarnya, mereka hampir selalu bersekali apabila sebuah syarikat sudah mantap dan menguntungkan. Beberapa syarikat yang paling berjaya dalam sejarah menjadikan para pemegang sahamnya kaya kerana kedua-duanya tumbuh dengan nilai dan menyediakan aliran pendapatan yang dibayar kepada pemegang saham. Contohnya, pelaburan $ 10,000 di Wal-Mart pada masa IPOnya pada tahun 1970-an bernilai lebih daripada $ 10, 000, 000 antara dividen tunai yang dilabur semula dan pertumbuhan dalam nilai perniagaan sebagai kedai-kedai yang dilancarkan di seluruh Amerika. Satu saham Syarikat Coca-Cola yang dibeli dengan harga $ 40 pada tawaran awam permulaannya pada tahun 1919, dengan dividen yang dilaburkan semula, kini bernilai lebih daripada $ 15, 000, 000.

Syarikat-syarikat ini mengekalkan banyak pendapatan dan pertumbuhan yang dibiayai. Pertumbuhan tersebut membolehkan kadar dividen meningkat setiap tahun. Apabila anda melihat kedua-dua perkara ini bersama-sama - keuntungan modal dan pendapatan dividen - ia dipanggil jumlah pulangan.

# 4: Memiliki Sesuatu Nilai (Seperti Harta Tanah) dan Menyewakannya kepada Seseorang yang Memerlukan atau Keinginan Ini Sebagai Pertukaran untuk Tunai

Terdapat kelebihan yang besar untuk menghasilkan wang dari jenis pelaburan ini dan ia harus dilakukan dengan cukai. Pada masa artikel ini diterbitkan pada tahun 2016, jika anda seorang pelabur biasa, anda mungkin tidak perlu membayar 15. 3% cukai pekerjaan sendiri atas pendapatan sewa anda yang pemilik perniagaan kecil perlu membayar. Ini bermakna pendapatan pasif yang diperolehi dari sumber ini mungkin menyebabkan lebih banyak wang tunai tinggal di dalam poket anda daripada pergi ke kerajaan. Saya pernah menulis mengenai seorang lelaki yang saya tahu yang mempunyai nilai bersih beberapa juta dolar dan membayar sedikit cukai kerana strategi pelaburannya, sebahagiannya termasuk membeli bangunan institusi dan menyewa mereka. Ini boleh menjadi cara yang bijak untuk menjadi kaya, dan banyak orang telah melakukan dengan tepat bahawa dengan portfolio harta tanah dibangunkan, diperoleh, terkumpul, dan dipelihara dari masa ke masa.

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.