Bagaimana untuk menganggarkan perbelanjaan persaraan anda

Untuk menentukan jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara, anda mesti menganggarkan perbelanjaan persaraan anda. Berikut adalah cara anda membuat anggaran.

Berapa Banyak Adakah Anda Membelanjakan Sekarang, Dan Bagaimana Akan Perubahan Itu?

Cara yang baik untuk mula menganggarkan perbelanjaan persaraan ialah dengan menggunakan bulanan bayar semasa anda sebagai tempat permulaan, dan kemudian tanya beberapa soalan tambahan. Gunakan soalan berikut untuk membimbing anda melalui proses ini:

• Berapa bayaran bulanan rumah tangga anda? (Ini adalah apa yang akan didepositkan kepada anda selepas semua potongan cukai, pelan persaraan, insurans, dll.)
• Apa perbelanjaan yang keluar dari gaji anda yang anda perlu bayar jika anda bersara? (Sebagai contoh, insurans kesihatan.)
• Apakah perbelanjaan tambahan yang anda ingin belanjakan semasa persaraan? Ini termasuk perkara seperti perjalanan, atau wang tambahan untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan.
• Pastikan untuk membina simpanan bulanan untuk item yang akhirnya perlu diganti seperti pembaikan rumah utama atau pembelian kereta.
• Adakah anda mempunyai perbelanjaan yang akan menurun dalam persaraan? Contohnya, jika anda mempunyai perjalanan yang lama untuk bekerja, kos pengangkutan anda mungkin berkurangan selepas bersara. Jika anda mesti berpakaian untuk berjaya di tempat kerja, mungkin bersara, bil kering kering akan berkurangan.

Contoh:

• Bayar balik bulanan semasa: $ 4, 300 sebulan ($ 51, 600 setahun).
• Perbelanjaan yang dilindungi oleh majikan anda yang akan keluar dari poket setelah bersara: ketika ini majikan anda membayar premium insurans kesihatan anda. Anda tahu bahawa apabila bersara, anda perlu membayar $ 350 sebulan ($ 4, 200 setahun) untuk liputan ini.
• Perbelanjaan tambahan: Anda merancang untuk perjalanan dalam persaraan, jadi anda membuat anggaran tambahan $ 500 sebulan ($ 6, 000 setahun) untuk perjalanan.

Setelah menghabiskan perbelanjaan tersebut, anda menganggarkan bahawa jumlah perbelanjaan anda dalam persaraan ialah $ 5, 150 sebulan, iaitu $ 61, 800 setahun.

Perhatian: Luangkan masa anda dengan langkah ini. Anda perlu tahu berapa banyak yang akan anda belanjakan untuk menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara.

Salah satu kesilapan terbesar yang saya lihat pesara membuat meremehkan berapa banyak yang mereka perlukan untuk menghabiskan masa bersara untuk mempunyai gaya hidup yang selesa. Mereka akhirnya melakukan overspending kerana mereka merindui barangan dalam senarai awal perbelanjaan persaraan mereka. Barang-barang yang paling biasa yang tidak dijawab adalah perkara-perkara yang berlaku setiap tahun seperti cukai hartanah dan premium insurans, perbelanjaan perubatan seperti pergigian, penjagaan mata, dan pendengaran, dan perbelanjaan berkala seperti pemeliharaan rumah dan pembaikan kereta.

Anggarkan Cukai Anda Akan Dibayar atas Pendapatan Persaraan

Kecuali satu-satunya sumber dana anda adalah Jaminan Sosial, kemungkinan besar anda akan membayar pajak bersara. Anda boleh menggunakan taksiran kadar cukai, seperti 25%, yang lebih baik daripada tidak menyumbang cukai sama sekali.Walau bagaimanapun, untuk menghasilkan jumlah dollar yang tepat untuk belanjawan, dan untuk membuat penangguhan cukai atau pembayaran suku tahunan, anda perlu melakukan unjuran cukai. Unjuran cukai adalah perkiraan yang anda lakukan sebelum akhir tahun yang menunjukkan kepada anda apa yang akan dipulangkan cukai anda.

Mengapa unjuran cukai begitu penting?

• Sekiranya anda mempunyai faedah gadai janji, harta sewa, dan / atau majoriti pendapatan persaraan anda akan datang daripada pelaburan yang bukan dalam pelan persaraan, anda mungkin akan membayar sedikit sekali cukai semasa bersara.
• Jika anda mempunyai pendapatan pencen, dan / atau majoriti pendapatan persaraan anda akan datang dari pelan persaraan yang layak seperti IRA atau 401 (k), dan / atau rumah anda dibayar, kadar cukai anda dalam persaraan mungkin lebih tinggi daripada yang anda fikirkan.

Demi kesederhanaan, dan meneruskan contoh yang bermula di atas, kami akan menggunakan taksiran kadar cukai. Mari kita anggap orang dalam contoh kita akan berada dalam kurungan cukai kecil 15%, dan kebanyakan pendapatan mereka akan datang dari pengeluaran akaun persaraan (yang bermaksud ia semua boleh dikenakan cukai).

Pengiraan:

• $ 61, 800 / (1-15) = $ 72, 705

Dalam pengiraan di atas, membahagikan pendapatan bersih anda dengan 1 tolak kurungan cukai yang diharapkan anda akan memberitahu anda jumlah pendapatan kasar anda perlu membayar cukai anda dan memenuhi perbelanjaan anda yang lain.

Pesara yang akan datang ini telah mengira bahawa mereka akan memerlukan kira-kira $ 73,000 pendapatan kasar setahun untuk bersara dengan selesa.

Untuk penjelasan, berikut adalah pecahan pendapatan kasar, cukai, dan perbelanjaan dalam contoh:

• $ 72, 705 x. 15 = $ 10,905 (anggaran cukai)
• $ 61, 800 (perbelanjaan hidup) + $ 10, 905 = $ 72, 705

Setelah anda memiliki perkiraan berapa banyak yang perlu dibelanjakan setiap tahun, langkah seterusnya dalam proses perancangan, dan mula menambahkan sumber pendapatan terjamin anda.