Bagaimana Bolehkah Bantuan Membantu Mengubah RMD Anda?

Mengapa mengambil RMD?

Pengagihan minimum yang dikehendaki (alias: RMD) adalah contoh tipikal kerajaan yang mengetuk anda di bahu untuk "mengingatkan" anda bahawa anda perlu mula membayar cukai. Khususnya, pada wang IRA anda telah menangguhkan cukai. Sama ada anda memerlukan wang dari IRA Tradisional anda atau tidak, anda perlu mula mengambil pengagihan apabila anda memukul umur tua / muda berusia 70 ½. Jumlah wang yang anda ambil setiap tahun adalah berdasarkan jangka hayat anda, dan jumlah itu semakin bertambah apabila anda semakin tua kerana jangka hayat anda lebih pendek.

Dalam bentuk kerajaan yang benar, jika anda memilih untuk tidak mengambil RMD anda, terdapat penalti pemangsa untuk penentangan ini.

Beberapa perkara dalam kehidupan tidak dapat dielakkan!

Jadi ada 3 perkara yang kita tahu akan berlaku …. kematian, cukai, dan RMD. Saya rasa anda boleh mengumpulkan cukai dan RMD bersama-sama, tetapi anda mendapat maksud saya. Mereka semua akan berlaku, jadi mungkin bijak untuk mempunyai rancangan untuk menangani setiap daripada mereka. Mari kita lihat Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMD), dan bagaimana strategi menggunakan beberapa jenis anuiti dapat membantu dengan eventuallity mandatori ini.

Pendapatan dari Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) dalam IRA merangkumi beberapa / semua RMD.

SPIA digunakan untuk pendapatan seumur hidup yang bermula dengan serta-merta, dan dapat dikesan semula untuk pertama kali digunakan pada zaman Rom sebagai ganjaran pencen bagi tentera Romawi dan keluarga mereka. SPIA adalah anuiti paling mudah dan anuiti pelanggan di planet ini pada pendapat saya, dan memberikan pembayaran kontrak tertinggi sebagai pendapatan segera jika dibandingkan dengan jenis anuiti lain.

SPIA tidak mempunyai yuran tahunan, tiada bahagian yang bergerak, dan produk komoditi yang perlu diteliti untuk jaminan kontrak yang terbaik untuk memenuhi keadaan khusus anda.

Jika anda membeli SPIA dalam IRA Tradisional anda, aliran pendapatan yang diperolehi dari SPIA sepenuhnya merangkumi Pengedaran Minimum Diperlukan (RMDs) untuk jumlah dolar dalam anuitas tersebut. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 750,000 IRA, dan menempatkan $ 400,000 ke SPIA … bahawa aliran pendapatan dari SPIA merangkumi RMD untuk $ 400, 000 dalam anuitas. Anda masih perlu mengambil RMD daripada $ 350,000 yang lain dalam aset bukan anuiti. Jika anda meletakkan semua $ 750, 000 di SPIA, maka aliran pendapatan akan meliputi keseluruhan kewajipan RMD.

Kontrak Anuiti Panjang Umur Berkualitas (QLACs) menawarkan pendapatan dan mengurangkan pengiraan asas RMD.

QLACs mula diperkenalkan pada bulan Julai 2014 selepas kelulusan Jabatan Tenaga Kerja dan IRS. QLAC membolehkan anda memasukkan polisi yang kurang daripada 25% daripada jumlah keseluruhan aset IRA Tradisional anda, atau $ 125, 000. QLACs menangani keperluan pendapatan masa depan, supaya anda boleh menangguhkan melebihi tarikh RMD yang ditetapkan pada usia 71 atau setakat umur 85 tanpa penalti.Keputusan anda berapa lama anda mahu menangguhkan. Di samping itu, walaupun ia IRA anda, anda boleh menambah pasangan untuk menerima aliran pendapatan seumur hidup bersama dengan anda dari QLAC. Namun, bahagian terbaik QLAC pada pendapat saya ialah anda boleh menurunkan cukai pada RMD anda.

Apa yang saya maksudkan dengan, "Anda boleh menurunkan cukai pada RMD anda?"

Sebagai contoh: jika anda mempunyai sejumlah $ 500,000 dalam IRA Tradisional anda, peraturan QLAC akan membolehkan anda meletakkan $ 125, 000 dalam dasar QLAC.

Apabila anda pergi untuk mengira RMD anda, jumlah $ QLAC $ 125, 000 tidak dimasukkan. Jadi RMD anda akan didasarkan pada $ 375, 000 bukannya $ 500, 000. Dengan cara ini, pajak yang lebih rendah adalah perkara yang baik dalam buku saya … terutamanya apabila ia sah.

Membangunkan Strategi Anuiti apabila mempertimbangkan RMD dari IRA anda.

Jadi pada kali berikutnya anda melihat IRA anda, dan anda perlu mengambil RMD, mungkin sudah ada masa untuk mempertimbangkan strategi anuiti untuk memberikan aliran pendapatan yang terjamin ketika menangani Pengedaran Minimum Diperlukan. Ini penyelesaian kontrak yang mungkin sesuai untuk keadaan tertentu anda.