DU - Penginjil Desktop

Definisi: DU adalah singkatan yang digunakan untuk pengunderaitan desktop dan pengunderaitan desktop. Ini adalah program automatik yang digunakan oleh peminjam pinjaman untuk memenuhi syarat peminjam melalui garis panduan Fannie Mae untuk pinjaman konvensional. Penaja jamin desktop juga digunakan untuk pinjaman FHA.

DU hanya sebanding dengan maklumat yang dibekalkan kepada program ini. A DU menunjukkan nisbah perbelanjaan perumahan peminjam dan nisbah hutang kepada pendapatan, termasuk 3 skor FICO.

Pemberi pinjaman membuang FICO teratas dan FICO bawah dan menyimpan FICO tengah.

DU juga mendedahkan aset peminjam (sumber dana untuk membeli) dan liabiliti seperti yang dilaporkan kepada peminjam pinjaman. Liabiliti termasuk hutang pusingan yang dilaporkan kepada biro pelaporan kredit. Hasilnya mencerminkan nama peminjam, kira-kira baki belum bayar kewajiban, termasuk pembayaran bulanan minimum.

Sebahagian daripada keperluan untuk penaja jamin desktop adalah tidak ada liabiliti yang boleh termasuk dana yang dipinjam untuk membeli harta itu. Kadang-kadang, jika hutang tidak muncul dalam penaja jamin desktop itu kerana hutang itu belum mempunyai sejarah pelaporan 12 bulan. Selalunya baki tidak dibayar yang dipertikaikan tidak akan membenarkan keputusan penaja jamin desktop tanpa pemeriksaan oleh penilai penjamin semula.

Pelaporan Pendapatan kepada Pengunderaitan Desktop

Peminjam pinjaman gadai janji meminta peminjam untuk melengkapkan permohonan pinjaman, yang biasanya dirujuk sebagai 1003 (sepuluh-oh-tiga).

Pendapatan yang dilaporkan kepada penaja jamin desktop tidak disahkan, dan itu merupakan isu penting untuk dipertimbangkan. Penjual yang ingin mengkaji DU pembeli untuk menentukan sama ada peminjam mampu membeli rumahnya tidak mempunyai sumber untuk mengesahkan, dan pemberi pinjaman tidak perlu mengesahkan pendapatan sehingga pemprosesan pinjaman bermula.

Sesetengah orang awam akan melihat laporan DU dan percaya pendapatan itu telah disahkan apabila tidak pendapatan atau pekerjaan masih belum disahkan. Perlu diingatkan bahawa sebarang jurang dalam pekerjaan dalam tempoh dua tahun yang lalu akan memerlukan penjelasan menyeluruh untuk mendapatkan pengunderaitan yang lalu.

Skor FICO Dilaporkan oleh Penjamin Penjamin Desktop

Peminjam kadangkala pergi dalam talian dan membeli laporan skor FICO kerana mereka tidak menyedari pemberi pinjaman akan memperoleh nombor tersebut melalui penaja jamin desktop. Di samping itu, skor peminjam yang boleh membeli dalam talian sering berbeza daripada skor FICO yang dilaporkan dalam penaja jamin desktop, jadi ia boleh membazirkan wang ke atas peminjam untuk cuba mengumpulkan maklumat tersebut terlebih dahulu.

FHA mempunyai syarat yang lebih rendah untuk skor FICO daripada pinjaman konvensional yang dijual kepada Fannie Mae. Peminjam dengan skor FICO yang lebih tinggi cenderung menerima kadar faedah yang lebih rendah dan syarat pinjaman yang lebih baik. Manakala peminjam dengan skor FICO yang lebih rendah cenderung menerima kadar faedah yang lebih tinggi.

Nisbah yang Dilihat oleh Penaja Penaja Desktop

Nisbah dilaporkan sebagai front-end dan back-end. Nisbah depan termasuk keseluruhan pembayaran gadai janji sebagai peratusan pendapatan bulanan kasar. Pembayaran gadai janji PITI juga termasuk insurans gadai janji persendirian atau insurans hipotek bersama, ditambah dengan bayaran HOA bulanan jika rumah tertakluk kepada persatuan pemilik rumah.

Jumlah bayaran perumahan dibandingkan dengan pendapatan bulanan kasar peminjam dan ditunjukkan sebagai peratusan. Semakin rendah peratusan, semakin baik peminjam muncul sebagai calon untuk pinjaman. Jika nisbahnya terlalu tinggi, pengunderaitan desktop tidak akan meluluskan peminjam.

Yang menarik, secara amnya bukan nisbah front-end yang membunuh permohonan pinjaman, itu nisbah back-end. Nisbah belakang termasuk bukan sahaja jumlah bayaran perumahan tetapi semua pembayaran hutang pusingan seperti yang dilaporkan kepada biro pelaporan kredit. Seorang peminjam mungkin merasa dia boleh mengendalikan beban hutangnya yang sedia ada, tetapi jika nisbah itu terlalu tinggi, penaja jamin desktop tidak akan meluluskan peminjam.

Ia tidak luar biasa untuk melihat rentang akhir-akhiran menyerap sehingga kira-kira 50%. Jika 50% daripada pendapatan bulanan kasar anda digunakan untuk membayar hutang dan bayaran perumahan baru, pembeli rumah berhemat mungkin akan mempersoalkan sama ada membeli rumah sekarang berada dalam kepentingan terbaik individu itu.

Ia mungkin lebih bijak untuk membayar beberapa hutang itu sebelum membuat permohonan untuk gadai janji.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.