Adakah Pembiayaan Semula Pinjaman Mempengaruhi Skor Kredit?

Refinancing pinjaman boleh membantu anda menjimatkan wang. Anda boleh membelanjakan kurang pada pembayaran bulanan anda, dan anda juga dapat mengurangkan jumlah bunga yang akan anda bayar dalam beberapa kes.

Sebab-sebab itu sahaja cukup untuk meyakinkan kebanyakan orang untuk menarik pencetusnya. Tetapi bagaimana dengan skor kredit anda - adakah pembiayaan semula mempengaruhi kredit anda secara negatif?

Hit Hit Sedikit,

Anda mungkin akan melihat kesan kecil pada skor kredit anda semasa anda membiayai semula.

Memang masuk akal jika anda faham bagaimana skor kredit berfungsi: anda telah memohon pinjaman, yang biasanya merangkumi kredit anda sedikit. Kami akan mendapat beberapa butiran di bawah, tetapi satu soalan yang lebih penting ialah sama ada atau tidak ia .

Pembiayaan semula mungkin memperbaiki keadaan kewangan anda dengan ketara. Jika ini bermakna skor anda turun buat sementara waktu, sekiranya anda tidak membiayai semula? Seluruh mata yang mempunyai kredit yang baik adalah memanfaatkan faedah - terutama kemampuan untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik (walaupun juga dapat membantu dengan biaya asuransi, penyewaan, dan pencarian pekerjaan). Jadi, jika anda mempunyai keupayaan itu, terdapat beberapa sebab yang tidak boleh digunakan.

Bila Mengelakkan Pembiayaan Semula

Sekurang-kurangnya dua situasi yang teringat ketika anda mungkin tidak mahu membiayai semula (hanya satu daripada mereka yang berkaitan dengan pencapaian skor kredit). Walau bagaimanapun, anda perlu menggunakan penghakiman anda sendiri - mungkin terdapat situasi lain, dan senario di bawah mungkin tidak begitu buruk.

Anda akan memohon pinjaman besar (atau penting): jika anda bersedia untuk meminta pinjaman penting (seperti pinjaman untuk membeli rumah), berfikir dua kali sebelum pembiayaan semula. Anda tidak mahu menurunkan skor kredit anda dalam keadaan itu kerana anda mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi - dan anda mungkin akan ditolak.

Sebagai contoh, tidak masuk akal untuk menyimpan beberapa dolar pembiayaan semula pinjaman auto (agak kecil) jika anda bererti anda akan mendapat kadar faedah yang lebih tinggi pada pinjaman rumah anda (yang agak besar) .

Tunggu sehingga pinjaman penting anda diluluskan untuk membiayai pinjaman yang kurang penting. Begitu juga jika anda akan membiayai semula pelbagai pinjaman: mulakan dengan yang paling banyak memberi faedah kepada anda, dan jalankan ke sana dari sini.

Pinjaman baru tidak benar-benar lebih baik: sebab lain untuk mengelakkan pembiayaan semula adalah bahawa anda mungkin akan berada di kedudukan yang lebih buruk daripada yang anda lakukan sebelum ini. Anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih rendah atau bayaran bulanan, tetapi apakah tradeoff?

Jika anda membiayai semula pinjaman baru, anda sering akan memanjangkan tempoh pinjaman; ia akan membawa anda lebih lama untuk membayarnya, dan pembayaran pada permulaan pinjaman akan menjadi sebahagian besar minat. Ini sangat dramatik dengan pinjaman jangka panjang - jika anda hanya mempunyai 15 tahun lagi dalam gadai janji anda, dan anda membiayai semula gadai janji selama 30 tahun.Dengan pinjaman kereta, anda mungkin tidak melihat kesan yang sama - tetapi anda akan meningkatkan kos faedah anda. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti anda mendapat tawaran yang lebih baik, anda mungkin akan membayar lebih banyak faedah jika anda menukar pinjaman. Jalankan nombor untuk memastikan refinancing masuk akal.

Anda mungkin juga mendapati bahawa anda membiayai semula pinjaman yang kurang mesra. Sebagai contoh, jika anda membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan kepada pinjaman pelajar swasta, anda akan menyerahkan faedah pinjaman persekutuan. Begitu juga, pembiayaan semula pinjaman yang anda gunakan untuk membeli rumah mungkin meningkatkan risiko anda jika anda gagal membayar balik (dengan mengubahnya menjadi hutang rekursif). Sekali lagi, memandangkan keadaan anda, anda mungkin mahu membiayai semula pinjaman - walaupun ia akan menjejaskan kredit anda atau meningkatkan risiko anda. Anda perlu menilai gambar besar untuk menentukan yang terbaik. Untuk mendapatkan maklumat lanjut, lihat Bilakah Adakah Ia Membuat Kebanyakan Perasaan?