Apa Adakah Penasihat Kewangan Lakukan untuk Anda?

Beli tinggi dan jual rendah. Untuk meminjam kata-kata runcit lama, anda tidak boleh membuat keuntungan pada volum ?? saham dagangan seperti itu.

Sesetengah pelabur mendapati bahawa mereka tidak mempunyai masa, tenaga atau bakat untuk menyelidik dan mengenal pasti stok untuk portfolio mereka, apalagi menguruskan wang mereka dengan berkesan. Keperluan mereka melampaui skop broker saham - mereka mungkin memerlukan perkhidmatan penasihat kewangan yang berkelayakan.

Dalam siri dua bahagian ini, saya akan melihat apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk anda dan membincangkan pelbagai jenis penasihat kewangan dan bagaimana mereka bekerja dengan anda.

Artikel ini merangkumi manfaat yang boleh anda harapkan dari penasihat kewangan.

Penasihat kewangan yang baik akan bekerjasama dengan anda untuk membangunkan pelan permainan yang sesuai dengan keadaan kewangan anda dan menyesuaikan rancangan untuk mencapai matlamat anda.

Sesetengah orang mendapati bahawa mereka lebih selesa melakukan perkara mereka sendiri ?? dan tidak mahu menghabiskan wang seorang penasihat yang baik boleh menanggung kos.

Sebaliknya, ramai orang dengan senang hati menyerahkan butir-butir untuk membangunkan pelan kewangan kepada pakar.

Apakah Penasihat Kewangan

Kebanyakan penasihat kewangan ingin melihat keseluruhan gambaran kewangan anda ?? semua pendapatan dan liabiliti anda. Mereka mahu gambar lengkap di mana anda berada dalam keadaan kewangan supaya mereka boleh melukis peta dari tempat ke mana anda mahu pergi. Inilah beberapa faedah menggunakan penasihat kewangan:

• The Big Picture ?? Seorang penasihat kewangan akan membangun profil komprehensif status kewangan anda. Profil ini akan mengenal pasti bidang kekuatan dan kelemahan.

• Penilaian Unemotional ?? Penasihat kewangan akan memberikan penilaian yang tidak biasa tentang apa yang perlu dilakukan. Wang adalah topik emosi bagi ramai orang, yang sering menyebabkan keputusan yang tidak baik.
• Alokasi Sumber ?? Anda mungkin mempunyai keutamaan yang bersaing, seperti menghantar anak ke kolej semasa membina dana persaraan. Penasihat kewangan boleh membantu anda memperuntukkan sumber supaya matlamat kedua menerima bahagian dolar yang sesuai.
• Kurangkan Cukai ?? Kebanyakan keputusan pelaburan membawa beberapa jenis implikasi cukai jangka pendek atau panjang. Penasihat anda boleh membantu anda membentuk pelaburan anda dengan cara yang membuat cukai minimum dan lebih banyak daripada dolar anda dilaburkan.
• Perancangan Harta Tanah ?? Perancangan yang teliti akan membantu memastikan harta pusaka anda diserahkan kepada orang yang tersayang dengan cara yang melindungi seberapa banyak nilainya yang mungkin.

Secara umum, penasihat anda akan merangkumi bidang ini. Lebih khusus lagi, penasihat anda akan memberi tumpuan kepada perkara-perkara berikut:

• Akaun persaraan seperti 401 (k), IRA, dan sebagainya
• Insurans termasuk perubatan, kehidupan, kecacatan, liabiliti
• Matlamat pendidikan untuk berapa banyak kanak-kanak pada usia berapa
• Cukai baik peribadi dan perniagaan jika bekerja sendiri atau memiliki perniagaan
• Matlamat kewangan lain seperti rumah kedua, membeli perniagaan, bersara awal

Rencana

Bergantung pada jenis penasihat kewangan anda menggunakan, anda akan mendapat beberapa bentuk pelan kewangan yang menghuraikan penemuan penasihat itu dan menyediakan pelan tindakan untuk mencapai matlamat anda.

Pelan ini mungkin termasuk pilihan untuk mencapai matlamat anda yang melibatkan tahap komitmen yang berbeza di pihak anda (baca dolar itu).

Kesimpulan

Di bahagian kedua siri ini, saya akan melihat bagaimana penasihat kewangan yang berlainan melaksanakan rancangan mereka dan berapa banyak kos perkhidmatan mereka.

Penasihat kewangan datang dalam pelbagai perasa, masing-masing dengan mata kuat mereka.

Bahagian kedua siri ini mengkaji bagaimana penasihat kewangan ini berbeza dalam pelaksanaan dan pampasan.