Adakah saya memerlukan penasihat kewangan?

Adakah anda memerlukan penasihat kewangan?

Atau, untuk menegaskan semula soalan ini: Bolehkah anda mendapat manfaat yang lebih besar daripada penasihat daripada kos yuran mereka?

Jawapannya adalah firma "mungkin," bergantung kepada pengetahuan dan keselesaan anda dengan anggaran, pelaburan, dan pelan kewangan anda.

Penasihat kewangan dapat membantu semua orang

Orang mempunyai kecenderungan untuk mengkonseptualisasikan penasihat kewangan sebagai orang yang hanya membantu individu dan keluarga kaya.

Tetapi ini tidak tepat. Penasihat kewangan, percaya atau tidak, adalah biasa di kalangan keluarga kelas pertengahan yang memerlukan bantuan dengan perancangan persaraan, menjimatkan kolej anak-anak mereka, membeli rumah, dan menjaga matlamat kewangan utama yang lain.

Untuk menentukan sama ada anda perlu mengupah penasihat kewangan atau apa jenis penasihat untuk disewa, anda perlu terlebih dahulu bertanya kepada diri anda beberapa soalan dan menilai tahap keselesaan anda dengan membuat keputusan kewangan.

Penasihat kewangan menghapuskan pengambilan keputusan emosi

Terutamanya apabila terlibat dalam strategi pelaburan yang agak berisiko, orang mempunyai kecenderungan untuk bertindak balas secara emosional terhadap perubahan dalam pasaran saham.

Jika anda mempunyai penasihat kewangan yang membantu anda dengan keputusan pelaburan anda, mereka akan dapat membantu anda mengekalkan jarak emosi dari wang anda supaya anda boleh membuat rancangan jangka panjang terbaik untuk wang anda.

Penasihat kewangan anda akan dapat membantu anda memperuntukkan dana ke dalam portfolio yang paling sesuai dengan tahap keselesaan risiko peribadi anda.

Teknologi bukan penasihat kewangan?

Lebih banyak lagi aplikasi perancangan kewangan seperti Draf dan laman web seperti Modal Peribadi membuat keputusan pengurusan kewangan setiap hari lebih mudah untuk ditangani dengan bantuan perancang kewangan. Banyak aplikasi dan laman web ini menawarkan perkhidmatan yang sangat serupa dengan penasihat kewangan.

Terutama jika anda yakin dengan kemahiran pengurusan wang dan pilihan pelaburan anda, dengan bantuan alat perancangan ini, anda mungkin tidak perlu mengeluarkan wang untuk kos penasihat kewangan.

Penasihat kewangan membantu perubahan nyawa yang besar

Walaupun aplikasi dan laman web pasti membantu, kadang-kadang mereka tidak semestinya bermanfaat sebagai penasihat kewangan sebenar.

Adakah anda tahu bagaimana untuk menangani akibat cukai dari IRA yang diwarisi? Bagaimana dengan sekiranya ahli keluarga tiba-tiba meninggalkan anda sejumlah besar wang? Adakah anda tahu bagaimana melaburnya?

Jika anda tiba-tiba menghadapi perubahan baru atau drastik pada kewangan anda, seperti menerima warisan besar yang anda tidak pasti bagaimana melabur, penasihat kewangan akan membantu memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan wang anda dan cara mengendalikan sebarang cukai gugur.

Jika anda hendak bersara, dan anda tidak pasti bagaimana atau kapan anda mula menarik diri dari akaun 401k dan persaraan anda yang lain, anda mungkin mendapat manfaat daripada membuat penasihat kewangan.

Adakah anda selesa dengan keadaan kewangan anda?

Jika anda merasa yakin, tetapi masih seperti seorang penasihat yang menoleh ke bahu anda, kemungkinan besar anda akan dapat dengan membayar yuran yang rata dan sekali untuk penasihat kewangan sekali setahun. Anda boleh mengurus akaun menang anda sepanjang masa.

Jika anda tidak suka berurusan dengan kewangan, anda tidak memahami perkara pertama tentang melaksanakan strategi pelaburan yang berkesan, atau anda menerima sejumlah besar wang yang anda tidak pasti apa yang harus dilakukan dengannya, saya mengesyorkan mencari penasihat kewangan untuk membantu keperluan pengurusan kewangan anda.

Apabila membuat keputusan sama ada atau tidak untuk mengambil penasihat kewangan, melihat kewangan anda tanya diri anda jika anda merasa seperti anda tahu apa yang anda lakukan. Jika anda rasa anda mempunyai masalah yang baik dalam keperluan kewangan harian anda, hebat, anda mungkin tidak perlu membelanjakan wang tersebut pada satu. Hanya lihat dengan mengambil seorang penasihat kewangan jika perubahan kehidupan kewangan yang besar muncul. Pada ketika itu, timbanglah kebaikan dan keburukan kos perancang berasaskan fi berbanding pemberi maklumat berasaskan komisi.

Jika, bagaimanapun, anda merasa tertekan dengan wang anda atau merasa seperti anda tidak membuat keputusan terbaik, maka penasihat kewangan pasti akan menjadi langkah bijak kewangan yang kemungkinan besar akan berakhir dengan pelaburan.