Bagaimana Cek Bounced Mempengaruhi Kredit Anda (Atau Tidak)

Memantul cek boleh menyebabkan masalah dalam beberapa cara, dan kredit anda adalah satu hotspot untuk masalah yang berpotensi. Berita baiknya ialah jika kejadian itu jarang terjadi, kredit anda mungkin akan keluar dengan baik - selagi anda membaiki masalah dengan cepat.

Cek yang melantun tidak segera muncul dalam laporan kredit piawai anda, dan ia mungkin tidak pernah muncul. Biro pelaporan kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) terutamanya menangani maklumat tentang pinjaman - yang anda telah meminjam, jika anda telah membayar lewat, dan jika ada rekod awam yang berkaitan dengan anda meminjam sejarah.

Bank anda tidak melaporkan setiap cek kepada mereka biro kredit.

Jika anda melepaskan cek, bayar siapa pun yang anda berhutang dengan cepat dan letakkan di belakang anda. Selagi anda berhadapan dengan masalah dalam masa kira-kira 30 hari - dan elakkan kebiasaan daripada itu - skor kredit FICO anda tidak sepatutnya menderita.

Yang mengatakan, pemeriksaan yang buruk (atau satu siri pemeriksaan buruk) akhirnya boleh menyebabkan masalah dalam beberapa cara:

• Skor kredit "Alternatif" mungkin memberikan skor yang lebih rendah
• Pemeriksaan yang tidak dibayar yang berakhir dengan koleksi boleh merosakkan skor kredit tradisional anda
• Pembayaran hutang lewat akan menyakiti kredit anda selepas 30 hari
• Anda mungkin berakhir di pangkalan data lain

Skor Alternatif

< ! --3 ->

Skor kredit FICO adalah skor kredit yang paling popular, dan ia adalah yang digunakan untuk kebanyakan pinjaman besar seperti pembelian kereta dan rumah. Walau bagaimanapun, skor alternatif semakin popular - terutama bagi orang yang tidak mempunyai peluang untuk membina kredit dan untuk orang yang sedang membina semula selepas kesulitan kewangan.

Skor kredit alternatif melihat lebih daripada sekadar sejarah pinjaman anda. Pembayaran utiliti dan bayaran sewa dapat menunjukkan bahawa anda dapat diandalkan - bahkan jika anda tidak pernah meminjam di masa lalu. Tetapi jika pembayaran sewa dan utiliti anda melantun, anda tidak akan kelihatan baik pada model pemarkahan tersebut.

Koleksi

Akhirnya, pemeriksaan buruk boleh muncul pada laporan kredit standard anda di tiga biro kredit utama.

Jika bil tidak dibayar, akaun anda akhirnya akan dihantar ke koleksi (yang bermaksud pemiutang menyewa agensi koleksi - atau menjual hutang anda kepada mereka - yang akan cuba mengutip apa yang anda berhutang).

Agensi koleksi akan melaporkan hutang anda kepada biro kredit dan penyertaan tersebut akan menyakiti kredit anda. Agensi pengumpulan juga mungkin membawa tindakan undang-undang terhadap anda, dan sebarang penghakiman terhadap anda juga akan melakukan beberapa kerosakan.

Berapa lama awak ada?

Jika anda melantun cek, hubungi penerima dengan serta-merta dan bayar apa yang anda bayar - jangan tunggu mereka memanggil anda. Terutama jika anda membuat pembayaran pinjaman (seperti pinjaman rumah atau kad kredit anda), penting untuk meluruskan perkara dalam masa 30 hari.

Pembayaran lewat pinjaman muncul pada laporan kredit anda dan mereka menyeret skor kredit anda. Walau bagaimanapun, anda sering mempunyai 30 hari selepas tarikh yang sewajarnya untuk membuat pembayaran anda dan menyimpan kredit anda utuh. Anda masih akan membayar yuran cek dan bayaran lewat, tetapi anda boleh mengelakkan kerosakan pada kredit anda dengan bertindak cepat.

Laporan Kredit Lain

Agensi pelaporan kredit yang paling popular, yang sering digunakan untuk pinjaman dan aplikasi pekerjaan, tidak mengesan aktiviti pemeriksaan anda. Walau bagaimanapun, terdapat "syarikat pelaporan pengguna" lain yang mengumpulkan dan menjual maklumat tentang anda.

Salah satunya adalah ChexSystems, yang mengesan cek dan dana yang tidak mencukupi.

Tidak seperti agensi pelaporan kredit utama, itu adalah perkara yang buruk jika anda mempunyai laporan ChexSystems - hanya orang yang mempunyai masalah dengan bank mereka muncul dalam pangkalan data tersebut. Berdasarkan maklumat mengenai masa lalu anda, bank mungkin menolak untuk membuka akaun cek untuk anda, atau mereka mungkin menutup akaun sedia ada.

Pangkalan data lain juga boleh membuat kesukaran untuk anda menggunakan cek anda. Sebagai contoh, anda mungkin mengalami kesulitan menulis cek di kedai jika pedagang menggunakan perkhidmatan pengesahan cek untuk skrin untuk pemeriksaan buruk.

Elakkan Cek Pantas

Terdapat banyak sebab untuk mengelakkan cek yang memantul. Sebagai tambahan kepada kemungkinan kerosakan terhadap kredit anda, anda perlu membayar yuran tambahan, dan anda mungkin akan mengalami masalah undang-undang. Jejaki berapa banyak wang yang anda ada, dan pastikan anda tidak berada di bawah sifar dalam akaun semak anda.

Memantul semakan sekali-sekala mungkin merupakan tanda bahawa anda sibuk atau terganggu. Tetapi jika ia berlaku secara teratur, itu adalah tanda bahawa anda perlu membuat perubahan dan kembali ke tanah yang kukuh.

Dapatkan imbangan: untuk menjejaki baki akaun anda, pelajari bagaimana untuk mengimbangi buku cek anda - anda akan tahu (sebelum bank anda) di mana semua wang anda akan berlaku.

Dapatkan isyarat: mendaftar untuk nota teks atau e-mel supaya anda tahu berapa banyak yang ada dalam akaun anda, dan apabila wang meninggalkan akaun. Ini membolehkan anda mengambil tindakan sebelum masalah timbul.

Dapatkan perlindungan: jika anda masih melantunkan cek, melihat perlindungan overdraf dari bank atau kesatuan kredit anda. Bank akan (kadang-kadang) membayar apabila anda mengecilkan wang, dan anda akan membayar balik apa yang anda berhutang kepada bank dan bukan memantul cek. Perkhidmatan ini membiayai wang, jadi belajar tentang kebaikan dan keburukan sebelum anda mendaftar.