Konsumer Perkhidmatan Kaunseling Pengguna: Sekiranya Anda Gunakan Satu?

Banyak orang yang tinggal gaji untuk gaji dan bimbang tentang tagihan hutang dan penghutang hutang. Tidak mengetahui bagaimana untuk membangunkan belanjawan yang baik membawa beberapa orang untuk mempertimbangkan menggunakan kaunselor kredit. Agensi kaunseling kredit pengguna adalah bukan keuntungan yang akan membantu anda mencari penyelesaian yang dapat diterapkan untuk masalah kewangan. Bagaimanapun, beberapa agensi kredit bukan keuntungan mengenakan bayaran berlebihan yang tidak digunakan untuk pengurangan hutang.

Berhati-hati dan ketahui apa yang perlu dicari untuk mencari perkhidmatan kaunseling kredit sah yang akan mengurangkan, tidak menambah, hutang anda.

Apa yang Diharapkan Daripada Agensi Kaunseling Kredit Pengguna

Agensi yang bereputasi memberikan khidmat nasihat pengurusan wang, membantu anda menyediakan belanjawan dan menawarkan bengkel dan sumber pendidikan percuma. Kaunselor yang baik disahkan dan menyediakan pakar pengurusan hutang dan hutang untuk anda gunakan. Sesi kaunseling awal boleh berlangsung sekurang-kurangnya satu jam dengan sesi susulan yang dijadualkan jika perlu. Kaunselor membincangkan situasi kewangan anda dan membangunkan rancangan peribadi. Bergantung kepada jumlah hutang anda kaunselor mungkin mencadangkan pelan pengurusan hutang di mana anda membuat bayaran bulanan kepada agensi dan mereka membayar pemiutang anda. Kaunselor akan merundingkan yuran lewat, kadar faedah yang lebih rendah, dan sambungan jangka panjang dengan pemiutang anda.

Jangan mendaftar dengan agensi yang mengklaim perkhidmatan mereka adalah alternatif muflis.

Agensi-agensi ini juga mendakwa bahawa perkhidmatan mereka tidak mempengaruhi kredit anda. Mereka mungkin memberitahu anda untuk berhenti membayar pemiutang anda dan menghantar wang itu kepada agensi. Tidak ada jaminan bahawa pemiutang akan menerima pembayaran separa. Dan, yuran lewat dan faedah terakru pada baki yang belum dibayar. Biasanya, jenis agensi ini akan mengenakan bayaran terlalu tinggi dengan sedikit ke arah hutang anda.

Bagaimana Pilih Agensi Kaunseling Kredit Konsumer

Pertimbangkan sebagai bendera merah jika agensi kaunseling kredit tidak menghantar maklumat percuma mengenai organisasi sebelum meminta butiran mengenai keadaan anda. Semak Biro Perniagaan yang Lebih Baik, agensi perlindungan pengguna tempatan, dan dengan Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit mengenai legitimasi senarai agensi kaunselor yang berpotensi. Organisasi-organisasi ini boleh mengenal pasti mana-mana yang mempunyai aduan pengguna. Walau bagaimanapun, tidak mempunyai aduan tidak menjamin bahawa mereka adalah sah.

Sebagai sumber tindak lanjut, hubungi Program Pemegang Amanah Amerika Syarikat untuk senarai agensi kaunseling kredit yang diluluskan yang boleh memberikan kaunseling pra muflis.

Sebaik sahaja anda telah menyempitkan senarai anda, sediakan senarai pertanyaan untuk bertanya seperti:

• Apakah perkhidmatan anda? Anda mahukan organisasi yang mempunyai pelbagai perkhidmatan seperti kaunseling belanjawan dan kelas pengurusan hutang.Keluarkan agensi yang mempunyai pelan pengurusan hutang (DMP) sebagai satu-satunya pilihan. Mereka juga perlu menyediakan perkhidmatan kaunseling lain.
• Adakah anda memberikan maklumat percuma? Organisasi tidak perlu mengenakan bayaran untuk bahan pendidikan atau maklumat mengenai agensi itu.
• Adakah anda mengenakan yuran? Dapatkan harga khusus untuk yuran set-up atau bulanan, jika berkenaan.
• Bagaimana anda boleh membantu saya mengelakkan masalah hutang masa depan? Anda mahu rancangan untuk menguruskan hutang, bukan skim cepat untuk menghapuskan kewajiban hutang.
• Adakah agensi ini berlesen untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan di negeri ini? Adakah kaunselor anda disahkan dan dilatih oleh pihak yang tidak bergabung?

Adakah Agensi Kaunseling Kredit Pengguna Sesuai untuk Keadaan Anda?

Bercakap dengan agensi kaunseling kredit pengguna hanyalah permulaan. Sekarang, anda perlu menentukan sama ada perkhidmatan tersebut sesuai untuk keadaan anda, atau jika anda boleh mencapai lebih banyak daripada anda sendiri. Pada dasarnya, kaunseling kredit tidak melakukan apa-apa yang anda tidak boleh lakukan; mereka hanya memberikan panduan untuk pendekatan terbaik untuk menguruskan hutang anda. Anda boleh menghubungi pemiutang dan berunding dengan syarat pembayaran akaun anda. Sesiapa sahaja boleh melakukan ini sendiri, tetapi kadang-kadang orang memerlukan sedikit bantuan tambahan yang tinggal di trek.

Pertimbangan lain adalah sama ada anda boleh menjadi berdisiplin dalam perbelanjaan dan mewujudkan kewajipan kewangan tanpa bantuan kaunseling kredit. Kaunselor ini boleh melatih anda untuk terus sasaran dengan matlamat kewangan anda. Sebab anda menimbangkan perkhidmatan ini adalah kerana anda telah jatuh dari jalan kewangan yang kukuh. Menggunakan bantuan agensi kaunseling kredit boleh membantu anda memperoleh kestabilan kewangan.

Jika anda memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit, baca perjanjian kontrak sebelum anda menandatangani. Kontrak itu hendaklah mendedahkan jumlah yuran atau caruman; penerangan perkhidmatan; jadual anggaran yang dijangka; peruntukan penamatan; dan, proses penyelesaian pertikaian.

Keinginan untuk kebebasan kewangan adalah sesuatu yang banyak orang berkongsi. Jika anda memutuskan untuk bekerja dengan agensi kaunseling kredit pengguna, pastikan matlamat mereka sepadan dengan anda dan anda tidak terikat dengan penipuan yang boleh meletakkan anda ke dalam lubang kewangan yang lebih besar.