Panduan lengkap untuk FHA Memperdayakan Pembiayaan Semula

Kadar yang lebih rendah, pemprosesan yang lebih cepat, dokumentasi peminjam terhad dan biasanya pada kos yang dikurangkan; iaitu FHA Streamline.

Untuk melayakkan diri, anda mesti ada pinjaman FHA dan denyut nadi.

Walaupun gembar-gembur yang mengelilingi program refinance FHA menjadikannya terdengar hebat, dan jika semua peminjam gadai janji mengikuti garis panduan penajaan jamin FHA yang benar itu akan menjadi. Realitinya ialah peminjam gadai janji sering meletakkan apa yang dipanggil "overlay" pada garis panduan FHA.

- Dengan kata lain, sementara FHA mengatakan bahawa pada dasarnya anda boleh membiayai semula rumah bawah air anda walaupun anda mempunyai kredit yang buruk dan menganggur, kebanyakan pemberi pinjaman mengharuskan anda memenuhi tahap tertentu.

Adalah idea yang baik untuk menyemak dengan peminjam gadai janji anda di proses Fase Refinance FHA dan overwriting sebelum membuat permohonan.

Ia juga sangat penting untuk ambil perhatian bahawa hanya kerana satu pemberi pinjaman FHA menghidupkan permohonan refleksi anda ke bawah, tidak bermakna anda tidak layak. Sentiasa dapatkan pendapat kedua sebelum membuang tuala.

Jadi, bagaimana ia berfungsi dan bagaimana anda layak?

Bagaimana FHA Refinance berfungsi semula

FHA Streamline adalah program membiayai semula untuk pemilik rumah yang kini dalam pinjaman FHA.

• FHA Streamline ditawarkan sebagai ARM 5 tahun (gadai janji kadar laras) atau sama ada pinjaman kadar tetap tetap selama 15 tahun atau 30 tahun.

• Tiada penilaian diperlukan.

• Keperluan kredit minimum.

• Terbitan "Tunai" yang terhad

• Adakah FHA Refinance sesuai untuk anda?

Jika anda sedang dalam pinjaman FHA sekarang dan:

Kadar gadai janji semasa anda lebih tinggi daripada kadar gadai janji hari ini.

• Anda berhutang lebih banyak pada gadai janji anda daripada rumah anda adalah bernilai.

• Anda ingin mengurangkan pembayaran gadai janji bulanan anda

• Anda ingin menukar dari gadai janji kadar laras anda ke gadai janji kadar tetap yang lebih selamat.

• Semua dalam semua, FHA menyediakan peluang yang luar biasa untuk pembeli kali pertama dan pemulihan untuk mendapatkan gadai janji apabila mereka tidak layak untuk pembiayaan tradisional yang ditawarkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.

Dengan kelayakan kredit yang munasabah dan keupayaan untuk menjejaki kadar faedah pasaran dengan mudah dan dengan dokumentasi yang minimum melalui pembiayaan semula FHA; Pembiayaan FHA adalah bernilai meneroka untuk pembeli rumah yang banyak.

Membatalkan Premium Insurans Hutang FHA Anda

Tidak semua pemilik rumah yang diinsuranskan FHA mempunyai MI dan tidak semua boleh MIP mereka secara automatik dibatalkan pada 78% LTV.

Sesetengah gadai janji perlu membayar MIP untuk tempoh 30 tahun yang akan datang dengan membatalkan pembiayaan semula. Pinjaman tersebut berasal dari tingkap tertentu di mana FHA sedang berjuang untuk memenuhi keperluan rizab federal mereka.

Semak dengan pegawai pinjaman anda untuk melihat apakah pinjaman anda jatuh semasa tingkap itu.

Pertama, mari kita bercakap tentang pemilik rumah dengan gadai janji FHA sebelum tarikh 3 Jun 2013.Untuk pemilik rumah ini, FHA MIP mereka secara automatik akan membatalkan dalam keadaan berikut:

Untuk gadai janji selama 30 tahun: MIP Tahunan membatalkan apabila pinjaman mencapai 78% pinjaman kepada nilai dan MIP tahunan telah dibayar selama sekurang-kurangnya 60 bulan.

• Untuk gadai janji selama 15 tahun: MIP tahunan membatalkan apabila pinjaman mencapai 78% pinjaman kepada nilai. Tidak ada keperluan untuk MIP dibayar sekurang-kurangnya 60 bulan.

• Pemilik rumah perlu ambil perhatian bahawa pengiraan LTV didasarkan pada nilai

terakhir yang diketahui oleh FHA - bukan nilai dinilai sekarang. Bagi kebanyakan pemilik rumah, nilai "terakhir diketahui" ialah nilai dinilai rumah pada tarikh pembelian.

Biasanya, gadai janji FHA 30 tahun dengan standard 3. 5 peratus bayaran pendahuluan akan mencapai 78% LTV sekitar 11 tahun. Tetap 15 tahun dengan 3. 5 peratus ke bawah akan mencapai 78% LTV dalam masa kurang daripada tiga tahun.

Oleh itu, bagi pemilik rumah dengan gadai janji dari bulan Jun 2013 atau lebih awal, satu pilihan untuk menamatkan FHA MIP adalah menunggu sehingga premium insurans hipotek anda turun.

Anda juga boleh secara proaktif mengejar Refinance FHA Streamline jika anda tidak mahu menunggu insurans hipotek anda jatuh dan keadaan pasaran menjadikannya layak untuk membiayai semula.

FHA juga menawarkan refinans tradisional dengan penilaian semasa untuk menentukan nilai.

Di pasaran perumahan dengan nilai rumah yang semakin meningkat, ini juga boleh menjadi pilihan untuk menghapuskan insurans gadai janji anda dan mungkin juga mengeluarkan wang tunai.