Boleh Insurer Menolak Pembaharuan Dasar Saya?

Anda berada di meja anda menerusi surat hari ini apabila anda melihat surat dari syarikat insurans anda. Anda merobek membuka sampul dan kemudian mengerang. Penanggung insurans anda tidak memperbaharui polisi anda!

Atas sebab mengapa penanggung insurans anda tidak memperbaharui perlindungan insurans anda? Berapa banyak amaran terlebih dahulu yang mesti diberikan oleh penanggung insurans jika ia merancang untuk menghentikan perlindungan anda? Adakah syarikat insurans anda perlu memperbaharui polisi anda?

Artikel ini akan menjawab soalan-soalan ini.

Alasan Bukan Pembaharuan

Terdapat beberapa alasan mengapa penanggung insurans boleh memilih untuk menghentikan perlindungan insurans anda. Berikut adalah sebahagian daripada mereka:

Anda telah mengalami terlalu banyak kemalangan atau kerugian.
Anda mempunyai rekod keselamatan yang lemah atau tidak mengekalkan harta anda.
Pekerja anda mempunyai rekod memandu yang lemah.
Anda gagal mematuhi saranan kawalan kerugian penanggung insurans.
Syarikat insurans anda tidak lagi mahu menyediakan jenis liputan tersebut.
Perniagaan anda telah berubah dan menjadi lebih berisiko.
Anda telah gagal memberikan maklumat penting yang diminta oleh syarikat insurans.
Anda memberikan maklumat palsu dalam aplikasi.

Peruntukan Polisi

Hampir semua polisi komersil hartanah, liabiliti dan insurans auto mengandungi beberapa peruntukan mengenai bukan pembaharuan. Ini termasuk:

Keadaan generik yang dibina dalam bentuk dasar.
Peruntukan khusus negara yang ditambahkan pada dasar anda melalui pengesahan.

Peruntukan Generik

Banyak bentuk dasar mengandungi peruntukan generik mengenai pembaharuan dasar. Sebagai contoh, dasar liabiliti am standard ISO mengandungi klausa dalam bahagian Syarat yang bertajuk Apabila Kami Tidak Membaharui. Ia menyatakan bahawa jika syarikat insurans anda memilih untuk tidak memperbaharui polisi anda, ia akan memberitahu anda 30 hari sebelum polisi anda tamat.

Beberapa bentuk dasar tidak diam dalam subjek pembaharuan. Dalam kes ini, pembaharuan akan ditangani dengan sokongan yang dilampirkan pada dasar anda.

Undang-undang Negeri

Hampir semua negeri mempunyai undang-undang yang menentukan langkah-langkah apa yang diperlukan oleh penanggung insurans jika mereka berhasrat untuk menghentikan liputan anda apabila polisi anda tamat. Undang-undang yang digunakan untuk polisi peribadi (seperti pemilik dan pemilik rumah peribadi) mungkin lebih ketat daripada yang digunakan untuk dasar komersial. Secara umumnya, seorang penanggung insurans bebas untuk tidak memperbaharui polisi komersial anda selagi ia memberi anda notis yang mencukupi. Undang-undang negara menentukan berapa banyak notis yang perlu disediakan oleh penanggung insurans.

Peraturan yang berbeza boleh digunakan untuk pembaharuan massa. Iaitu, jika penanggung insurans anda menarik diri daripada pasaran kerana ia tidak lagi mahu menulis jenis liputan tertentu, mungkin diperlukan untuk memberitahu anda dan pengatur insurans dengan baik terlebih dahulu. Penanggung insurans anda juga berkewajipan untuk mencari anda sumber liputan penggantian.

Keperluan bukan pembaharuan berbeza dari satu negara ke negara lain. Sebagai contoh, sesetengah negeri mungkin memerlukan notis 30 hari sementara yang lain menetapkan 45 hari atau 60 hari.

Endorsements khusus Negeri

Peraturan yang mesti diikuti oleh penanggung insurans anda jika ia menamatkan dasar anda, sama ada pertengahan atau semasa tamat tempoh, biasanya dijelaskan dalam pengesahan khusus negara yang dilampirkan pada dasar anda.

Jika anda menjalankan perniagaan di lebih daripada satu negeri, maka sokongan berasingan harus dilampirkan untuk setiap negara tersebut.

Endorsements Negeri Supersede Peruntukan Generik

Sekali pengesahan negeri dilampirkan, ia menggantikan mana-mana peruntukan generik dalam dasar anda. Contohnya, anggap seksyen Syarat dasar liabiliti anda menyatakan bahawa syarikat insurans mungkin tidak memperbaharui polisi anda jika penanggung insurans memberikan notis terlebih dahulu kepada anda sekurang-kurangnya 30 hari. Walau bagaimanapun, undang-undang negeri anda (dan sokongan negeri yang melekat pada polisi anda) menghendaki penanggung insurans memberikan anda notis 45 hari jika ia enggan membaharui polisi anda. Keperluan 45 hari dalam pengendorsan itu menggantikan keperluan notis 30 hari dalam dasar itu.

Keperluan Pembatalan

Sebagai tambahan kepada pembaharuan, alamat sokongan mengatasi pembatalan dasar. Sebarang syarat pembatalan generik yang terkandung di dalam polisi anda akan digantikan oleh pengesahan negeri.

Negara pada umumnya mengenakan peraturan ketat mengenai pembatalan dasar anda daripada pembaharuannya. Sebagai contoh, banyak negara melarang penanggung insurans daripada menamatkan dasar jangka sederhana jika ia telah berkuatkuasa untuk tempoh masa tertentu, seperti 60 hari. Peraturan ini biasanya mempunyai pengecualian. Sebagai contoh, syarikat insurans anda dibenarkan untuk membatalkan polisi liabiliti anda jika anda berbohong pada permohonan anda, misrepresenting perniagaan anda sebagai pembuat pakaian ketika anda sebenarnya menghasilkan bunga api.

Pemberitahuan Dibatalkan Pembatalan dan Pembaharuan

Sesetengah penanggung insurans akan menyediakan, sebagai pelanjutan perlindungan, notis awal pembatalan atau bukan pembaharuan daripada yang diperlukan oleh undang-undang negara. Sebagai contoh, penanggung insurans boleh memberikan notis 90 hari, 120 hari atau bahkan 180 hari. Perlindungan ini boleh disediakan secara berasingan atau digabungkan dengan pelanjutan perlindungan lain.