Bahaya Advance Perniagaan Merchant Cash

Pada masa kini, pemilik perniagaan mempunyai kawasan yang berbeza yang boleh mereka laksanakan untuk setiap kali krisis kewangan berlaku atau jika ada keperluan untuk mengembangkan perniagaan. Tahun ke belakang, pemilik perniagaan kecil hanya boleh menjalankan pinjaman bank tradisional dan pada masa yang lalu mendapatkan pinjaman bank sebenarnya menjadi sangat sukar kerana kebanyakan bank hanya memberi pinjaman kepada individu yang mempunyai skor kredit yang sempurna.

Memandangkan isu skor kredit peribadi / kredit perniagaan telah diperkenalkan, banyak pemilik perniagaan kecil telah kehilangan pinjaman bank tradisional.

Oleh kerana itu, peniaga perniagaan perlu menghasilkan cara baru untuk membantu pemilik perniagaan kecil memperoleh pembiayaan dengan kredit dicabar. Berita baiknya adalah dengan pendahuluan tunai saudagar, skor kredit anda bukan pemfaktoran utama dalam memberi pinjaman kepada anda.

Salah satu pilihan pendanaan yang paling popular yang ditawarkan oleh peniaga kepada perniagaan kecil adalah pendahuluan tunai saudagar. Ini adalah wang yang diberikan kepada pemilik perniagaan dengan mengorbankan jualan kad kredit masa depan syarikat mereka. Selepas pemilik perniagaan diberi dana, pemberi pinjaman mengawal jualan kad kredit 'perniagaan' dengan menolak peratusan tertentu dari kredit harian perniagaan sehingga keseluruhan pinjaman dibayar sepenuhnya.

Pemilik perniagaan kecil perlu memahami cara kerja pendahuluan tunai perniagaan. Penyedia pendahulunya tunai peniaga menentukan apa yang disebut kadar faktor yang kebanyakannya berkisar antara 1. 2 dan 1. 5. Kadar faktor kemudian didarab dengan tunai asal yang diberikan kepada peminjam untuk mendapatkan jumlah yang perlu dibayar balik.

Jika anda mengambil pendahuluan tunai sebanyak $ 50, 000 pada kadar faktor 1. 4, jumlah yang anda perlu bayar adalah (50, 000 x 1. 4 = $ 70, 000). Sekiranya jualan kredit harian anda adalah $ 2, 000 dan pembekal MCA memotong 10% daripada jualan harian, maka anda akan membayar $ 200 setiap hari, bermakna anda perlu membayar balik pinjaman ini dalam tempoh satu tahun.

Berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda ketahui tentang bahaya peniaga tunai peniaga untuk perniagaan anda.

Kadar Peratusan Tahunan Tinggi

Pada masa-masa, kadar peratusan tahunan (APR) bagi pendahuluan tunai perniagaan berjalan hingga tiga digit, sesuatu pemilik perniagaan kecil perlu bimbang. APR ialah jumlah kos peminjaman wang termasuk semua yuran dan faedah. Anggaran APR pada pendahuluan tunai saudagar berkisar antara 70% hingga 350% yang terlalu tinggi berbanding pembiayaan tradisional. Sebagai contoh, pinjaman bank mempunyai kadar peratusan tahunan sebanyak 10% atau kurang manakala pinjaman perniagaan dalam talian mempunyai APR antara 7% dan 108% dan kad kredit perniagaan mempunyai APR antara 13% dan 30%.

Walau bagaimanapun, jumlah bayaran pendahuluan tunai peniaga bergantung kepada saiz MCA, pemberi pinjaman, kadar faktor, apa-apa bayaran tambahan dan kekuatan jualan kad kredit.Seperti yang dapat anda lihat, MCA adalah jauh lebih mahal berbanding sumber pembiayaan lain dan tidak digalakkan dan harus dipertimbangkan sebagai pilihan terakhir.

Semakin Jualan Tinggi APR

Kebanyakan kali pendahuluan tunai saudagar dibayar balik dari segi peratusan jualan kad kredit harian anda. Ini bermakna pembayaran balik wang itu tidak hanya bergantung pada yuran yang dibayar tetapi juga seberapa cepat anda membayar wang itu.

Sekiranya jualan kad kredit anda lemah, anda perlu membayar balik wang tunai untuk masa yang lama berbanding pemilik perniagaan yang mempunyai jualan kad kredit yang tinggi pada setiap hari. Sebagai contoh, jika anda mendapat pendahuluan tunai perniagaan kira-kira $ 100, 000 pada kadar faktor 1. 3, ini bermakna anda akan membayar $ 130,000 secara keseluruhan. Jika anda membayar $ 130,000 dalam tempoh enam bulan, APR akan menjadi kira-kira 60% tetapi apabila anda membayar balik dalam 12 bulan, APR akan menjadi kira-kira 30%. Ini bermakna lebih baik bagi pemilik perniagaan untuk menyebarkan pembayaran balik untuk tempoh yang lebih lama.

Membayar Awal Tidak Bermanfaat

Satu lagi ciri mengecewakan dengan pendahuluan tunai perniagaan adalah bahawa kadar faktor adalah tetap tanpa mengira sama ada anda membayar awal atau lebih awal. Dengan pinjaman perniagaan biasa, yang lebih awal anda membayar balik kadar faedah yang lebih rendah dan sebaliknya tetapi dengan pendahuluan tunai saudagar, jumlah keseluruhan adalah sama tanpa mengira berapa lama anda ambil untuk membayar balik pinjaman.

Sekiranya anda mengambil simpanan anda dengan matlamat untuk membersihkan jumlah yang terhutang kepada penyedia pendahuluan tunai, anda akan membayar balik jumlah yang sama yang akan anda bayarkan dalam tempoh yang lebih lama. Ini menunjukkan bahawa tidak ada manfaat dengan membayar terlebih dahulu awal peniaga tunai yang tidak beretika dari segi perniagaan. Aliran tunai perniagaan anda terjejas dengan cara yang sama tanpa mengambil kira berapa lama anda mengambil untuk membayar wang tunai.

Bahaya Hutang-Kitaran

Banyak pemilik perniagaan seperti pergi untuk pendahuluan tunai kerana mudah diperolehi tidak seperti pinjaman. Walau bagaimanapun, sentiasa terdapat bahaya yang besar selepas anda mengambil pendahuluan. Bagaimana? Pendahuluan wang tunai peniaga sangat mahal dari segi faedah dan kekerapan bayaran balik.

Ada kes di mana banyak perniagaan telah bangkrut sejak ketika penjualan kredit sangat lemah, penyedia muka tunai pedagang masih memotong peratusan yang tetap dari penjualan. Ini memberi kesan kepada aliran tunai perniagaan. Apabila ini berlaku, perniagaan cenderung mencari pinjaman daripada pemberi pinjaman lain tanpa mengira kadar yang mereka bayar. Ini membawa mereka ke dalam kitaran hutang yang sukar untuk dilepaskan.

Batasan tentang Bagaimana Anda Mengendalikan Perniagaan Anda

Banyak pemberi pinjaman pendahuluan tunai perniagaan mempunyai ketentuan dan syarat yang ketat yang menghalang peminjam ketika menjalankan operasi bisnis mereka. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin menyatakan dalam persetujuan mereka bahawa anda tidak boleh menghalang pelanggan anda daripada membayar dengan kad kredit. Selain itu, pemberi pinjaman MCA mungkin melarang anda menukar syarikat pemprosesan kad kredit anda sehingga seluruh hutang dibayar.

Terdapat juga syarat lain yang boleh membuat sukar bagi anda menjalankan perniagaan anda termasuk dan tidak terhad kepada, tiada perubahan lokasi perniagaan, tidak ada ruang untuk mencari yang lain sehingga MCA dibayar sepenuhnya dan tidak sepatutnya pembayaran tunai dalam perniagaan anda.Ini sebenarnya akan menjadikan anda sukar untuk mengendalikan perniagaan anda dengan lancar. Oleh itu, adalah baik untuk melalui perjanjian perdagangan MCA sebelum menandatangani dan teringat selepas menandatangani, pembekal MCA boleh menyaman anda kerana melanggar kontrak. Pastikan tanda bahaya ini menjadi pertimbangan sebelum memutuskan untuk bergerak ke hadapan dengan pilihan pembiayaan ini.