Dana Terbaik untuk Pengembalian Stabil - Dana Terjamin Yang Terjamin

Yang mana yang paling selamat dana untuk dibeli? Saya sering mendapat soalan daripada rakan, keluarga dan pelanggan. Atau mereka mungkin bertanya, "Bagaimana saya boleh mendapatkan pulangan yang baik tanpa mengambil terlalu banyak risiko?"

Perkataan "selamat" adalah istilah relatif. Jika anda ingin membeli pelaburan yang dijamin tidak akan kehilangan nilai, anda tidak akan menemui apa-apa yang boleh digambarkan sebagai pelaburan - sebaliknya anda akan meletakkan wang anda dalam akaun bank atau sijil deposit (CD).

Tetapi sebagai ganti jaminan, anda akan bernasib baik untuk mencari sesuatu yang mendapat lebih daripada 1%.

Tidak ada "dijamin" (selain daripada beberapa produk insurans yang mengelirukan dengan yuran tersembunyi) yang saya lihat dalam semua 15 tahun saya sebagai penasihat pelaburan yang membayar lebih tinggi daripada kadar inflasi, yang purata sekitar 3%. Sekiranya anda memperoleh sesuatu yang kurang daripada itu, anda melakukan sesuatu yang saya panggil "kehilangan wang dengan selamat."

Idea utama untuk melabur adalah untuk menanam kekayaan, yang hanya dapat dilakukan dengan berkesan dengan memperoleh pulangan purata yang menaikkan inflasi dari masa ke masa. Sekiranya anda tidak melakukan ini, wang anda akan lebih murah di masa depan daripada sekarang. Itu sebenarnya kehilangan wang! Adakah itu sesuai definisi selamat?

Dana Kerahsiaan Yang Boleh Dibeli Anda Boleh Beli

Sebelum memberikan contoh dana bersama yang paling selamat, mari kita tentukan apa yang kita maksud dengan keselamatan. Pertama, untuk selamat sebagai pelaburan, anda perlu terus mendahului inflasi.

Jika tidak, anda akan kehilangan wang dengan cara yang boleh dianggap kecurian disahkan - di mana bank memegang wang anda dan membayar anda kadar faedah kecil sementara mereka melabur dengan lebih baik atau meminjam ia kepada pelanggan bank lain pada kadar yang lebih tinggi.

Tetapi untuk mendapatkan pulangan purata lebih tinggi daripada kadar inflasi, anda mesti mengambil beberapa tahap risiko, yang bermaksud bahawa anda harus bersedia untuk menerima penurunan nilai dalam nilai pasaran secara ringkas untuk menerima pulangan purata yang lebih tinggi daripada 3% lebih masa.

Dana bersama yang paling selamat yang boleh dilakukan adalah dana bon. Malah, terdapat satu jenis bon tertentu yang biasa digunakan sebagai penanda aras untuk apa yang disebut "kadar bebas risiko" dan itu Bon Perbendaharaan AS.

Beberapa pilihan yang baik untuk dana bon yang melabur dalam bon Perbendaharaan AS ialah Indeks Bon Kerajaan Jangka Pendek (VSBSX) dan Pendapatan Kerajaan Persaingan Antara Muka (FSTGX). VSBIX hanya ada sejak 2010 tetapi 2013 menyaksikan kehilangan lebih daripada 2% untuk kebanyakan dana bon dan dana ini masih berjaya mendapat pulangan positif sebanyak 0. 29%. FSTGX kehilangan 1. 26% pada tahun itu tetapi kemungkinannya purata antara 3% dan 4% untuk pulangan jangka panjang, sedangkan VSBSX tidak mungkin mendapat lebih dari 3%.

Perhatikan bahawa saya menyebut "kerugian" dengan dana ini.Kerana pelabur tidak memegang bon (mereka memegang saham dana bersama), dana bon boleh kehilangan wang, walaupun dana bon purata hanya akan mengalami penurunan nilai secara ringkas dalam satu tahun kalendar dalam masa kira-kira tujuh hingga sepuluh tahun. Atas sebab ini, tempoh masa pelaburan sekurang-kurangnya tiga tahun adalah sesuai untuk melabur dalam dana bon.

Reksa Dana Terbaik untuk Kestabilan

Apabila pelabur mengatakan mereka mencari keselamatan, mereka sering bermaksud bahawa mereka mahu kestabilan harga atau turun naik yang rendah.

Jenis-jenis dana bersama untuk kestabilan biasanya akan menjadi dana seimbang atau dana persaraan sasaran sasaran, yang merupakan dana bersama yang melabur dalam baki stok, bon dan wang tunai, atau dana bersama lain, dalam satu dana.

Kadang-kadang dipanggil "dana dana," dana seimbang dan dana sasaran masa boleh mempelbagaikan pegangan sedemikian rupa sehingga kerugian jarang tetapi pulangan jangka panjang lebih tinggi daripada kebanyakan dana bon.

Salah satu dana seimbang yang terbaik dengan sejarah pulangan yang stabil di atas kadar inflasi ialah Vanguard Wellesley Income (VWINX). Salah satu tahun terburuk bagi saham ialah 2008, apabila Indeks S & P 500 merosot sebanyak 37%. VWINX mengalami kerugian hanya 9. 8%, yang mengatasi 90% daripada semua dana bersama peruntukan konservatif. Pulangan jangka panjang (10 tahun atau lebih) purata hampir 7%. Dalam erti kata lain, pelabur pesakit yang tidak keberatan kerugian sesekali sekitar 10% dalam satu tahun daripada kira-kira 10 tahun, tetapi masih mendapat pulangan tahunan purata jauh di atas kadar inflasi yang boleh mempertimbangkan VWINX.

Bagi dana persaraan sasaran yang akhir, risiko paling rendah, dana paling stabil biasanya akan menjadi tahun sasaran pada tahun semasa. Sebagai contoh, semasa saya menulis ini, tahun 2015 adalah. Untuk kestabilan harga terbaik, saya mungkin memilih dana seperti Vanguard Target Perseid 2015 (VTXVX), yang sudah konservatif (kira-kira 45% saham, Bon 45% dan tunai 5% pada bulan Julai 2015), dan secara beransur-ansur akan semakin konservatif memandangkan masa berlalu.

Bottom Line pada Melabur untuk Keselamatan dan Kestabilan

Sebelum memutuskan untuk menjadikan keselamatan atau kestabilan penting anda, pastikan anda mengetahui keutamaan anda. Sekiranya anda memerlukan wang anda dalam masa kurang dari tiga tahun, ia bukanlah kepentingan terbaik anda untuk melabur dalam dana bersama. Dan jika keutamaan anda adalah keselamatan, dan anda tidak keberatan memperolehi faedah dekat-sifar, dana bersama mungkin bukan pilihan terbaik.

Tetapi jika anda ingin bersaing dengan (atau mengungguli) inflasi dengan pelaburan anda, anda perlu mengambil sedikit risiko dan bersedia untuk melihat penurunan nilai yang jarang tetapi tidak dapat dielakkan.

Jika anda tidak pasti berapa risiko yang sesuai untuk anda, cuba ukur toleransi risiko anda.