Dana terbaik untuk 401 (k) Pelan

Sama ada anda seorang majikan yang mencari dana terbaik untuk menawarkan dalam rancangan 401 (k) anda atau anda adalah pekerja yang mengambil bahagian dalam rancangan 401 (k), hanya terdapat segelintir jenis dana asas yang sesuai dalam jenis kenderaan simpanan persaraan ini.

Reksa Dana Terbaik Untuk 401 (k) Pelan Dari Perspektif Majikan

Pada tahap minimum, majikan dikehendaki menawarkan sekurang-kurangnya tiga jenis pilihan asas kepada peserta 401 (k): Pilihan pelaburan saham, bon pilihan, dan pilihan nilai tunai atau stabil.

Tetapi ada sedikit majikan yang menawarkan hanya asas. Kebanyakan 401 (k) merancang menawarkan beberapa pilihan pelaburan yang berbeza, yang biasanya merupakan dana bersama.

Apabila majikan memulakan proses pemilihan untuk pilihan pelaburan dalam rancangan 401 (k), mereka perlu memakai topi fidusiari mereka. Seorang fidusiari, semata-mata, adalah orang yang mempunyai tanggungjawab undang-undang untuk bertindak dengan cara yang meletakkan kepentingan orang lain di depan mereka sendiri. Oleh itu, adalah bijak untuk menyediakan beberapa dana bersama dari pelbagai kategori.

Berikut adalah contoh jenis dana untuk dimasukkan ke dalam rancangan 401 (k), bersama dengan penjelasan ringkas:

• Dana Indeks S & P 500: Dana indeks kos rendah yang melabur dalam besar -Stopcap adalah "inti holding" yang baik untuk membina portfolio. Perlu diingat bahawa tidak perlu menambah dana saham topi besar lain, jika tidak, anda membolehkan 401 (k) peserta melabur dalam pelbagai dana bersama dengan objektif yang sama, yang dipanggil bertindih dana. Melabur dalam dana yang sama bukan kepelbagaian yang baik!

• Dana Saham Asing: Tidak ada keperluan untuk lebih daripada satu dana saham asing yang baik. Perlu diingat bahawa "dana saham dunia" atau "dana saham global" boleh melabur dalam saham S. S. Tetapi dana saham benar benar akan melabur sekurang-kurangnya 80% daripada aset dana di stok syarikat di luar U. S. Saham dunia dan saham global boleh mempunyai lebih daripada satu pertiga aset di U. S. Sekali lagi, ini boleh menyebabkan bertindih. Stick dengan saham asing!
• Dana Saham Kecil-Saham: Jika anda ingin menawarkan (atau melabur) pilihan dana saham yang agresif, pilihan yang baik yang boleh memuji dana indeks S & P 500 adalah dana saham kecil. Saham cap kecil secara historis menghasilkan pulangan jangka panjang yang lebih tinggi daripada saham topi besar. Tetapi sebahagian daripada tarikan mereka dalam rancangan 401 (k) ialah mereka tidak mempunyai hubungan yang tinggi dengan indeks S & P 500, yang bermakna mereka boleh menambah kepelbagaian kepada portfolio.
• Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon: Anda hanya memerlukan satu dana bon yang baik dan sejumlah dana indeks pasaran bon akan memberikan pendedahan yang pelbagai kepada keseluruhan pasaran bon.
• Dana Pasaran Wang: Tunai boleh menjadi sebahagian daripada portfolio pelbagai. Dan sesetengah 401 (k) peserta ingin memanfaatkan pertandingan majikan tetapi takut untuk melabur dalam stok atau bon.Oleh itu, dana pasaran wang atau dana nilai stabil adalah satu kemestian dalam rancangan 401 (k).
• Sasaran Tempoh Dana Persaraan: Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, dana persaraan tarikh sasaran menjadi stapel 401 (k) rancangan. Seperti namanya, dana ini membolehkan pelabur memilih tarikh sasaran (tahun kalendar) yang terdekat dengan tarikh persaraan mereka yang dikehendaki dan memperuntukkan 100% daripada 401 (k) dolar mereka kepadanya. Sebagai contoh, jika peserta 401 (k) dijangka bersara sekitar tahun 2035, mereka boleh memperuntukkan 100% sumbangan mereka 401 (k) kepada dana persaraan tarikh sasaran 2035 dan tidak bimbang tentang pengurusan portfolio selanjutnya. Dana ini juga boleh membuat dana "lalai" yang baik untuk 401 (k) peserta yang tidak mahu memilih pilihan pelaburan mereka sendiri. Untuk menyediakan pelbagai tarikh sasaran, dan bergantung pada demografi umur pekerja, kebanyakan rancangan 401 (k) harus menawarkan pelbagai tarikh persaraan sasaran dari 2020 hingga 2050 dan dekad di antara.

Dana Terburuk untuk 401 (k) Pelan

Kadang-kadang pilihan terbaik mengelakkan pilihan yang paling teruk. Sebagai fidusiari, majikan bijak untuk mengelakkan meletakkan dana dalam rancangan 401 (k) yang boleh mengalami penurunan besar dalam tempoh masa yang singkat.

Dan jika anda pekerja dan pelan 401 (k) anda termasuk beberapa pilihan ini, teruskan dengan berhati-hati!

• Emerging Markets: Ini adalah riskiest stock asing. Mereka boleh mempunyai keuntungan jangka pendek yang besar tetapi mereka juga boleh mengalami kerugian jangka pendek yang besar. Stick dengan dana saham asing! Tetapi jika anda melabur dalam dana pasaran baru muncul, pastikan anda memuji dengan dana saham biasa asing dan menyimpan pendedahan asing anda sebanyak 20% atau kurang.
• Dana Sektor: Walaupun dana sektor boleh digunakan secara bijak dalam portfolio pelbagai, mereka tidak selalu menjadi pilihan yang baik untuk rancangan 401 (k). Dari perspektif majikan / fidusiari, menambah dana sektor kepada rancangan 401 (k) boleh menjadi keputusan fidusiari yang buruk. Bagaimana jika rancangan 401 (k) anda menawarkan dana sektor teknologi yang hanya mempunyai tahun besar dengan pulangan sebanyak 50%, meniupkan semua jenis pelaburan lain. Peserta 401 (k) kemudian memutuskan untuk melabur 100% simpanan nyawa mereka dalam dana sektor teknologi. Tahun depan, tahun sebelum mereka dijangka bersara, sektor teknologi jatuh sebanyak 50%, dan juga nilai akaun peserta. Perlu kita katakan lebih banyak?
• Dana Hasil Tinggi (Junk): Kategori dana bersama adalah serupa dengan jenis dana risiko tinggi yang lain. Dana hasil tinggi, juga dikenali sebagai dana junk bond, boleh melaksanakan dengan baik apabila keadaan ekonomi baik. Tetapi dana ini juga boleh mempunyai tempoh penurunan ekstrem, seperti dana saham yang agresif. Dari perspektif majikan / fidusiari, anda tidak mahu menawarkan dana bon hasil tinggi kepada peserta 401 (k) kerana sebahagian besar dana bon yang dianggap relatif "selamat". Dalam tahun yang tidak baik, dana bon hasil tinggi boleh menurun nilai sebanyak 30%, manakala dana indeks bon keseluruhan mungkin menurun sebanyak 5% atau 10% paling teruk.

Untuk merumuskan, matlamat untuk majikan dan pekerja adalah untuk melakukan kerja yang baik bagi mempelbagaikan aset untuk simpanan persaraan.Ingatlah bahawa pulangan dana bersama tertentu kurang penting daripada kualiti kepelbagaiannya.

Untuk maklumat lanjut tentang idea kepelbagaian pintar, lihat artikel kami mengenai Cara Membangun Portfolio Reksa Dana.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.