Dana Amerika terbaik untuk 401 (k) Pelan

Jika anda pernah menjadi peserta dalam rancangan 401 (k), kemungkinan anda telah melihat atau melabur dalam dana Amerika terbaik di pasaran.

Dana keluarga Amerika dana bersama, yang ditawarkan oleh Kumpulan Modal, adalah yang ketiga terbesar di dunia, di belakang gergasi dana bersama, Vanguard dan Fidelity, yang diukur oleh aset di bawah pengurusan. Kehadiran mereka yang besar dalam rancangan 401 (k) di U. S. adalah sebahagian besar daripada kejayaan itu.

Oleh itu, sama ada anda majikan, penasihat pelaburan, atau pekerja yang ingin memilih dana terbaik untuk pelan persaraan yang ditaja oleh majikan anda, anda perlu melihat dana Amerika terbaik untuk membeli untuk rancangan 401 (k).

Mengapa Dana Amerika Bekerja Baik di 401 (k) Rencana

Dana Amerika membuat pilihan pelaburan 401 (k) yang ideal kerana mereka membuat senario win-win-win, yang mengatakan bahawa tiga pihak utama terlibat - majikan, penasihat pelaburan dan pekerja yang mengambil bahagian dalam pelan itu - dapat memperoleh keuntungan daripada menggunakannya.

Kepentingan majikan untuk menyediakan pelan 401 (k) yang terbaik adalah terutamanya yang kompetitif. Sekiranya anda ingin mengupah pekerja yang terbaik, anda perlu menawarkan faedah yang baik. Ya, pekerja ingin melihat sumbangan pencocokan syarikat tetapi mereka juga ingin melihat satu set pilihan pelaburan berkualiti tinggi untuk dipilih juga.

Majikan juga bijak untuk memasukkan pelbagai pilihan dana bersama berkualiti tinggi dan kos rendah dalam 401 (k) rancangan yang mereka tawarkan kerana kewajipan fidusiari mereka untuk memerhatikan kepentingan terbaik pekerja mereka.

Dalam erti kata lain, majikan bertanggungjawab secara sah untuk menawarkan pilihan pelaburan yang berkualiti dan masa uji di 401 (k) mereka.

Penasihat pelaburan yang bijak juga tahu bahawa mereka perlu mencadangkan dana bersama terbaik yang sesuai untuk pelabur jangka panjang kerana mereka juga mempunyai tanggungjawab fidusiari dalam meletakkan kepentingan peserta 401 (k) di depan mereka sendiri.

Tetapi mengesyorkan dana berkualiti tinggi dan mendapat bayaran dengan baik untuk melakukannya boleh menjadi satu cabaran. Di sinilah dana Amerika dimainkan untuk penasihat.

Kenapa Broker Mengasihi Dana Amerika

Broker saham dan jenis penasihat lain yang dibayar oleh komisen suka menggunakan dana Amerika kerana perbezaan dua mereka menjadi dana bersama dengan pulangan jangka panjang yang lebih tinggi dan perbelanjaan di bawah purata nisbah, sementara masih menyediakan cara membayar komisen atau treler kepada broker.

Penasihat berasaskan berprofil biasanya tidak menggunakan Vanguard atau Fidelity kerana mereka adalah dana tanpa beban; manakala dana Amerika sama ada caj caj atau 12b-1 bayaran yang boleh pergi untuk membayar broker.

Secara ringkas, broker suka dana Amerika kerana keupayaan mereka yang unik untuk menawarkan kualiti tinggi dengan kos yang rendah sambil mendapatkan komisen atau menendang kembali.

American Funds R Shares: 'R' Is for Retirement

Kebanyakan jenis kelas saham Amerika dana di pasaran sama ada saham (front-load) atau saham B (beban belakang atau caj jualan tertangguh) . Tetapi beban tidak berfungsi dalam rancangan 401 (k) kerana kerumitan dan perbelanjaan pentadbiran (bayangkan beban dikenakan untuk setiap pembelian atau setiap kali peserta membuat perubahan).

Untuk mendapatkan cabaran caj jualan dalam rancangan 401 (k), broker boleh menggunakan saham R untuk rancangan persaraan seperti 401 (k) s.

R saham dana Amerika tidak mempunyai beban depan atau beban jualan beban belakang tetapi kebanyakannya mengenakan bayaran 12b-1, hingga batas sah 1. 00 persen.

Oleh kerana perbelanjaan merupakan faktor penting dalam pulangan jangka panjang (semua perkara lain menjadi sama, perbelanjaan yang lebih tinggi menghasilkan pulangan yang lebih rendah), para pelabur bijak untuk bersandar ke saham R paling murah dari dana Amerika.

Dana Amerika Terbaik untuk 401 (k) Pelan

Walaupun 401 (k) peserta tidak dapat memilih dana bersama mana yang masuk ke dalam rancangan 401 (k), melainkan jika mereka berada pada jawatankuasa pelaburan dengan kuasa untuk memilih dana untuk rancangan itu, mereka masih boleh memilih dana untuk melabur di antara yang ditawarkan dalam rancangan itu.

Oleh itu, senarai dana Amerika terbaik untuk rancangan 401 (k) kebanyakannya diarahkan kepada pembuat keputusan (majikan, pemegang amanah, dan penasihat); namun maklumat itu juga berguna untuk peserta 401 (k).

Untuk tujuan perbandingan, saya akan menyediakan perbelanjaan Kelas saham, yang biasanya paling popular untuk membeli di luar rancangan 401 (k), dan versi saham R paling murah, yang biasanya saham R6: < Fund Growth Fund Amerika:

• Dana ini merupakan dana pertumbuhan besar, yang bermaksud anda akan mendapat pendedahan kepada saham seperti Amazon (AMZN) dan Alphabet (GOOG). Walaupun bukan pelaku teratas dalam barisan dana Amerika, Growth Fund of America, adalah salah satu yang paling tua dan paling dipercayai. Saham R-6 (RGAGX) mempunyai perbelanjaan hanya 0. 33 peratus, berbanding 0. 66 peratus untuk A saham (AGTHX). Dana Amerika Dana Pelabur Asas:
• Salah satu daripada dana tertinggi yang dinilai dalam barisan dana Amerika, Dana Fundamental Funders telah secara konsisten melaksanakan dalam 10 peratus dana utama dalam kategori campuran besar. Bagi pelabur yang mencari pengurusan aktif, ini menjadikan dana sebagai alternatif yang baik untuk dana indeks S & P 500 yang diuruskan secara pasif. Saham R-6 (RGAGX) mempunyai perbelanjaan hanya 0. 31 peratus, berbanding 0. 61 peratus untuk saham A (ANCFX). Dana Amerika Washington Mutual:
• Jika anda mencari dana nilai besar untuk mengimbangi pertumbuhan dan dana gabungan, Washington Mutual merupakan pilihan yang luar biasa. Sejarah panjang dana (awal 07/31/1952) dan prestasi yang konsisten membuat Washington Mutual menjadi pokok pelaburan persaraan. Versi saham R (RWMGX) mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 30 peratus dan versi A saham mempunyai perbelanjaan sebanyak 0. 58 peratus. Dana Amerika Smallcap World:
• Dana Amerika mempunyai barisan besar dana topi besar yang memberi tumpuan kepada U.S. saham tetapi jika anda mahukan dana agresif yang memegang saham kecil dan menengah dari seluruh dunia, dana World Smallcap adalah pilihan terbaik. Saham R6 (RLLGX) mempunyai perbelanjaan 0. 71 peratus dan perbelanjaan A (SMCWX) adalah 1.10 peratus. Barisan dana Amerika termasuk lebih banyak pilihan tetapi keempat adalah krim tanaman. Satu kelemahan yang wujud dengan dana Amerika ialah pilihan dana bon mereka. Sekiranya rancangan 401 (k) menawarkan dana yang seimbang, sebutan terhormat ialah Portfolio Seimbang Dana Amerika, (BLPAX untuk Saham A dan RBAGX untuk saham R6).

Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa dana-dana yang diketengahkan itu baik tidak kira kelas saham. Walau bagaimanapun, semakin rendah nisbah perbelanjaan yang lebih baik, dan ingat untuk mengelakkan daripada membayar beban.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.