Benefisiari - Definisi dan Jenis

Seorang penerima adalah seseorang yang menerima aset semasa kematian anda. Dengan beberapa jenis akaun, anda dibenarkan untuk menentukan siapa orang itu (atau entiti) itu. Ini adalah keputusan yang penting kerana arahan benefisiari anda boleh terpisah daripada apa yang anda kehendaki lepas ucapan secara lisan - atau bahkan dalam kehendak anda.

Benefisiari pada amnya hanya tersedia untuk jenis akaun tertentu, seperti:

• Kontrak anuiti

• Akaun persaraan individu (IRA) dan akaun persaraan lain
• Dasar insurans hayat

Kenapa Mempunyai Benefisiari?

Sama ada anda memilih benefisiari atau bukan, anda adalah keputusan peribadi. Terokai semua pilihan dengan perancang kewangan anda dan peguam perancangan harta pusaka.

Kejelasan: dengan memberikan penerima, anda akan menjelaskan siapa yang harus menerima aset anda sekiranya anda mati. Ini menghilangkan apa-apa soalan atau pertikaian di kalangan ahli keluarga dan rakan-rakan yang masih ada yang mungkin mendakwa bahawa si mati akan mahu ?? orang lain untuk menerima aset tersebut.

Kelajuan: memilih benefisiari juga mempercepatkan perkara untuk penerima yang dipilih - ia sering lebih cepat dan lebih mudah untuk menuntut aset sebagai benefisiari yang ditetapkan. Tidak perlu menunggu proses probet (yang boleh mengambil bulan atau lebih lama dan memerlukan menunggu aset lain ditangani). Sebaliknya, benefisiari yang dinamakan biasanya boleh menuntut aset sebaik sahaja kematian reben itu didokumenkan, biasanya dengan menyediakan dokumen seperti sijil kematian dan afidavit domicile.

Selain itu, penamaan benefisiari biasanya menggantikan (atau mengatasi) arahan dalam wasiat - oleh itu wasiat hanya terpakai kepada aset yang tidak mempunyai benefisiari yang dinamakan.

Jenis Penerima

Terdapat dua jenis benefisiari asas:

• Penerima utama
• Penerima kontinjen

Penerima utama adalah pilihan pertama pemilik akaun .

Sekiranya berlaku kematian, orang pertama yang boleh menuntut aset adalah penerima utama. Perhatikan bahawa anda boleh mempunyai berbilang penerima utama dalam beberapa kes. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai tiga penerima utama, yang semuanya menerima 33. 3% aset (dengan menganggap mereka semua masih hidup pada masa kematian anda).

Benefisiari kontinjen digunakan sebagai sandaran. Sekiranya tiada benefisiari utama yang tinggal, benefisiari kontingen tersebut mendakwa aset tersebut. Contohnya ialah:

Pemilik akaun memilih isterinya sebagai penerima utama. Dia akan menerima semua aset semasa kematiannya. Walau bagaimanapun, suami dan isteri terbunuh bersama-sama (pada masa yang sama) dalam kemalangan auto. Oleh itu, tidak ada benefisiari utama yang hidup. Akibatnya, aset akan pergi kepada penerima manfaat kontinjen (jika ada).

Undang-undang negara menentukan bagaimana aset dikendalikan apabila tidak ada penerima manfaat kontinjen, atau apabila tiada seorang daripada penerima manfaat kontingen menuntut aset tersebut.

Dalam kedua-dua kategori asas, terdapat pilihan lain yang boleh dibuat (sekali lagi, bercakap dengan peguam tempatan dan perancang kewangan sebelum membuat sebarang keputusan). Anda boleh menamakan benefisiari individu, atau anda boleh menggunakan kaedah lain, termasuk:

• Menamakan sebuah organisasi atau entiti sebagai benefisiari anda
• Sebutan pengadil
• Per capita

Terutama apabila mempertimbangkan kanak-kanak, berbilang generasi atau kemungkinan benefisiari yang menghargai anda, penting untuk memahami bagaimana penamaan benefisiari berfungsi dan pilihan anda. Halaman ini tidak masuk ke butiran yang cukup untuk membimbing anda - tetapi semoga anda akan mendapat idea tentang apa yang perlu dibincangkan dengan perancang kewangan anda. Untuk butir-butir lanjut, bacalah mengenai perbezaan antara setiap adunan dan per kapita.

Jangan sekali-kali menganggap bahawa anda tahu bagaimana aset anda akan diagihkan. Institusi kewangan yang berbeza menggunakan pendekatan yang berbeza, dan mereka mungkin ingkar kepada pilihan tertentu walaupun anda tidak meminta pilihan itu pada bentuk penunjukan penerima.

Jika anda akan meninggalkan wang untuk kanak-kanak di bawah umur, ini lebih penting untuk bercakap dengan peguam perancangan harta pusaka.

Kanak-kanak (biasanya orang yang berumur di bawah 18 tahun) tidak dibenarkan memiliki akaun tertentu sendiri. Walau bagaimanapun, terdapat cara untuk memastikan wang itu menjadi kecil atau dibelanjakan untuk faedahnya - walaupun orang dewasa mengendalikan wang itu.

Tinjau Secara Teratur

Menetapkan benefisiari bukan satu-satunya perkara. Pastikan anda menilai jawatan penerima anda setiap beberapa tahun - dan terutamanya selepas peristiwa hayat seperti perkahwinan, perceraian, kelahiran, dan kematian. Perkara mungkin berubah untuk anda atau penerima anda, dan mungkin masuk akal untuk membuat perubahan.

Sesetengah jenis akaun tidak membenarkan anda menukar benefisiari anda, tetapi ramai yang melakukannya.