Cara Pilih Benefisiari untuk Polisi Insurans Hayat

Apabila anda membuat Trustable Living Revocable sebagai sebahagian daripada pelan harta tanah asas anda, penting bagi anda untuk mengemas kini benefisiari polisi insurans hayat anda. Sama ada anda perlu menukar kedua-dua penerima utama dan sekunder secara amnya bergantung kepada status perkahwinan dan nilai bersih anda. Sebelum anda berbuat apa-apa, bagaimanapun, anda harus berunding dengan peguam perumahan anda untuk menentukan apa yang akan menjadi pilihan terbaik untuk anda dan penerima anda.

Berikut adalah beberapa pertimbangan umum untuk orang yang sudah berkahwin dan tunggal.

Mengemaskini Penerima Manfaat jika Anda Berkahwin

Jika anda berkahwin dan anda tidak mempunyai masalah cukai estet, maka anda harus mempertimbangkan menamakan pasangan anda sebagai benefisiari utama dasar anda. Ini akan memberikan akses mudah kepada pasangan anda kepada wang tunai yang boleh digunakan dengan segera untuk membayar bil. Benefisiari kontinjen anda pada akhirnya akan menjadi Trustable Living Revocable anda. Atau, pertimbangkan untuk menamakan Trustable Life Revocable anda sebagai benefisiari utama insurans hayat anda supaya hasil itu akan masuk ke "B Trust" (atau Bypass, Shelter Kredit, atau Amanah Keluarga) yang dibuat untuk manfaat pasangan anda yang masih hidup supaya hasil akan dilindungi daripada pemiutang, tindakan undang-undang, dan pasangan baru

Sekiranya anda berkahwin dan anda mempunyai harta yang boleh dikenakan cukai, pertimbangkan untuk menamakan Trustable Life Revocable anda sebagai benefisiari utama dasar anda.

Ini akan memastikan penggunaan pengecualian cukai harta benda anda di bawah sistem AB Trust. Selain itu, jika amanah anda dinamakan sebagai benefisiari utama, maka anda tidak perlu menamakan penerima manfaat kontingen semenjak perjanjian amanah itu sendiri akan menangani kedua benefisiari utama dan sekunder anda.

Mengemas kini Benefisiari jika Anda Single

Jika anda seorang yang tunggal, maka tidak kira sama ada anda mempunyai masalah cukai estet, anda harus mempertimbangkan pemberian amanah hidup yang boleh dibatalkan sebagai benefisiari utama anda dasar.

Ini akan memastikan bahawa semua benefisiari anda akan dilindungi. Dalam erti kata lain, jika salah satu daripada penerima utama amanah anda menghargai anda, maka perjanjian amanah anda akan menyatakan di mana bahagian benefisiari yang meninggal itu akan pergi. Selain itu, menamakan kepercayaan anda sebagai benefisiari utama akan memastikan bahawa bahagian benefisiari kecil akan dikendalikan dengan betul tanpa memerlukan penubuhan penjagaan atau konservatorship.

Selain daripada ini, jika anda seorang tunggal dan anda mempunyai estet yang boleh dikenakan cukai, maka menamakan kepercayaan anda sebagai benefisiari utama akan menyediakan tunai yang tersedia untuk membayar cukai. Jika tidak, jika anda menamakan individu sebagai benefisiari langsung, maka mereka akan dapat mendapatkan hasil insurans dan membelanjakan wangnya daripada menetapkan cukai untuk membayar cukai.Ini boleh menimbulkan masalah jika harta pusaka anda tidak mempunyai cukup aset cair lain untuk membayar cukai.

Mewujudkan Amanah Insurans Hayat yang Tidak Boleh Dikembalikan

Tidak kira sama ada anda sudah berkahwin atau tunggal, jika anda mempunyai estet yang boleh dikenakan cukai, maka anda harus mempertimbangkan untuk membentuk amanah insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan, atau ILIT untuk jangka pendek, untuk memegang dan memiliki polisi insurans hayat anda. ILIT juga akan dinamakan sebagai benefisiari utama dasar yang anda pindahkan ke dalamnya.

Ini akan menghapuskan nilai hasil insurans daripada harta pusaka anda dan oleh itu mengurangkan atau bahkan menghapuskan cukai harta tanah yang akan dikenakan.

Apabila anda menentukan siapa benefisiari anda, anda perlu menghubungi syarikat insurans hayat anda untuk mengemaskini borang penamaan benefisiari anda.