Sebelum Anda Membuka Akaun Brokerage

Jika anda ingin melabur melebihi asas 401 (k) atau Roth IRA anda, anda perlu membuka sesuatu yang dikenali sebagai akaun broker. Saya sudah menjelaskan bagaimana akaun pembrokeran adalah cara ia berfungsi. Sekarang, saya ingin bercakap dengan anda tentang lima perkara yang anda ingin pertimbangkan sebelum anda membuka akaun broker jadi anda akhirnya gembira dengan keputusan yang anda buat bukan sahaja jenis akaun yang anda buka tetapi firma yang anda buat hubungan .

1. Adakah Anda Ingin Membuka Akaun Broker dengan Broker Khidmat Penuh atau Broker Diskaun?

Terdapat dua jenis broker saham yang berbeza. Yang pertama dikenali sebagai broker tradisional, atau broker perkhidmatan penuh. Yang kedua dikenali sebagai broker diskaun.

Apabila anda membuka akaun dengan broker tradisional, anda dapat bekerja dengan seseorang yang akan menjadi papan bunyi anda; yang menjawab panggilan telefon anda dan tempat perdagangan untuk anda. Orang ini boleh mengesyorkan pelaburan atau membantu anda melakukan perkara-perkara seperti persediaan UTMA untuk anak-anak anda untuk memberi mereka saham saham. Untuk perkhidmatan ini, anda akan dikenakan komisen yang biasanya beberapa kali kos perdagangan sendiri pada broker diskaun. Broker perkhidmatan penuh dan firma yang menggunakannya atau kemungkinan besar menghasilkan keuntungan yang besar dari aktiviti perdagangan seperti ini. Walaupun ia tidak begitu penting jika anda kaya atau bernilai bersih tinggi - tidak semua orang melihat perbezaan besar antara $ 8. 95 suruhanjaya dan $ 250. 00 komisen jika anda bercakap tentang membeli satu blok saham cip biru bernilai $ 500, 000 dan anda tidak merancang untuk menjualnya untuk generasi, mengambil kesempatan daripada kelemahan asas yang dinaikkan, yang menjelaskan, sebahagiannya, sebab broker perkhidmatan penuh merayu kepada peratusan tertentu yang kaya - ia boleh memotong pulangan jika anda mempunyai akaun yang lebih kecil.

Sesetengah syarikat broker tradisional bekerja pada model pampasan hibrid yang menggabungkan fi tetap, yuran tahunan sebagai peratusan aset, dan komisen perdagangan. Perkhidmatan tambahan sering dimasukkan dalam kos ini dan akan berbeza dari broker ke broker. Sebagai contoh, broker perkhidmatan penuh anda mungkin menawarkan senarai pelaburan berpotensi berdasarkan strategi pelaburan pilihan anda (contohnya, jika anda menyukai syarikat yang stabil yang telah meningkatkan dividen mereka setiap tahun selama 25 tahun, mereka boleh mempunyai laporan yang disediakan untuk anda menyenaraikan simbol ticker, nama, dan hasil dividen bagi setiap syarikat yang didagangkan secara umum di Amerika Syarikat yang sesuai dengan kriteria anda).

Dia mungkin menyediakan laporan mengenai portfolio anda, memberi anda kelalaian mengenai pelaburan anda dan, mungkin, anda mendapatkan akses kepada dana bersama institusi tertentu, dana indeks , atau dana pertukaran yang tidak dapat dibeli.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai topik ini, baca Adakah Hak Broker Perkhidmatan Penuh untuk Anda? , yang memecah maklumat tambahan yang berguna dalam menentukan sama ada perbelanjaan tambahan mempunyai manfaat untuk situasi unik anda.

Broker diskaun, sebaliknya, menyediakan alat untuk anda berdagang dengan diri sendiri. Anda mengendalikan pesanan membeli dan menjual. Anda tidak ada yang berdiri di antara anda dan wang anda jika anda mahu melakukan sesuatu yang bodoh, termasuk menjual semasa panik atau membeli pada margin semasa ledakan. Bagi pelabur profesional atau berpengalaman yang menguruskan wang mereka sendiri, ini boleh menjadi ideal kerana anda tidak membayar untuk perkhidmatan yang anda tidak mahu atau perlu. Sebagai contoh, akaun broker E-Trade adalah akaun pembrokeran diskaun.

Sesetengah firma broker menawarkan kedua-dua akaun pembrokeran tradisional dan diskaun kepada pelabur, membolehkan mereka memilih yang berfungsi lebih baik untuk keadaan mereka.

2. Apakah Imbangan Terbuka Minimum yang Diperlukan untuk Akaun Broker di Rumah Broker yang Anda Pertimbangkan?

Akaun pembrokeran yang berbeza mempunyai keperluan baki pembuka yang berbeza.

Beberapa firma broker akan menetapkan sekurang-kurangnya $ 1, 000, $ 2, 000, atau lebih. Orang lain mungkin membenarkan anda membuka akaun dengan jumlah wang yang lebih kecil selagi anda bersetuju untuk tetap menyimpan wang, kerap secara bulanan, dari akaun cek atau simpanan yang dikaitkan.

Jika anda gagal mengekalkan baki pembukaan minimum atau beberapa keperluan baki minimum yang lain, apakah yurannya?

3. Apakah Perkhidmatan, Peralatan, Penyelidikan, dan Alat Pelaburan yang Boleh Datang Sebaik sahaja Anda Membuka Akaun Brokerage Anda?

Dengan broker perkhidmatan penuh, ini agak kurang penting untuk dibincangkan kerana anda mungkin mempunyai akses kepada broker itu sendiri, yang boleh bekerjasama dengan anda untuk mengungkap pelbagai penyelidikan dan laporan pelaburan. Untuk broker diskaun, sebaliknya, perbezaan penawaran boleh menjadi signifikan.

Sesetengah firma akan memberikan pelanggan akses percuma kepada data penyelidikan ekuiti dan dana bersama dari Morningstar, Thomson Reuters, Standard dan Poor, Credit Suisse, dan institusi dan bank pelaburan lain. (Sayangnya, saya tidak tahu akaun pembrokeran yang akan memberikan anda akses kepada salah satu produk penyelidikan pelaburan terbaik di dunia, Penyiasatan Pelaburan Nilai Nilai, yang anda perlu bayar untuk keluar dari saku. Banyak rumah broker mempunyai transaksi dengan syarikat kad kredit utama hari ini supaya pelanggan dengan akaun broker boleh memanfaatkan penawaran tertentu yang tidak tersedia kepada orang ramai. American Express dan Charles Schwab baru-baru ini menguruskan urusan berprofil tinggi di mana bekas mengeluarkan dua kad berjenama dengan nama yang terakhir, yang membolehkan pemegang kad menerima faedah berdasarkan jumlah keseluruhan akaun broker Schwab mereka serta deposit ganjaran tunai ke dalam akaun pembrokeran yang dikaitkan berdasarkan jumlah yang dikenakan pada kad tersebut. Satu kad memberikan 1. 5% tunai kembali serta-merta ke atas semua pembelian yang layak, yang lain membolehkan anda menukar mata ganjaran American Express ke dalam deposit tunai di Schwab.

Akaun pembrokeran tertentu di rumah pembrokeran tertentu akan dapat melabur komisen ke dalam sekuriti pilih tertentu termasuk dana bersama, dana pertukaran bursa, dan dana indeks. Bagi pelabur kecil yang bekerja pada belanjawan bersenjata, ini boleh menjadi cara terbaik untuk menjimatkan wang.

4. Apakah laman web dan perkhidmatan telefon firma broker anda seperti?

Sebelum membuka akaun, anda harus memadamkan penyemak imbas Internet kegemaran anda dan lawati laman web setiap firma broker yang anda sedang mempertimbangkan. Jika anda bercadang melakukan banyak penyelidikan atau perdagangan dalam talian, nuansa laman web ini akan menjadi hampir sama pentingnya dengan manfaat dan perkhidmatan lain yang ditawarkan. Sesetengah rumah pembrokeran telah terkenal kerana gangguan tapak semasa tempoh turun naik atau dagangan pasaran yang tinggi. Yang lain menghantar pemilik akaun broker melalui mesej maze yang direkodkan sebelum sampai kepada seseorang.

5. Bagaimana Informatif Adakah Penyata Akaun di Akaun Brokerage?

Selama bertahun-tahun, saya dan keluarga saya mempunyai banyak akaun broker yang berbeza di banyak institusi yang berbeza. Salah satu perkara yang mengagumkan saya adalah perbezaan kualiti dalam kenyataan yang dihasilkan oleh sesetengah firma berbanding yang lain. Selama lapan tahun yang lalu, kustodian utama yang kami gunakan adalah, tangan ke bawah, yang terbaik. Setiap kali kami membuka akaun lain, saya menghubungi mereka dan memindahkannya ke susun atur tertentu yang bukan kegagalan biasa. Susunatur yang diubah suai ini membolehkan saya melihat perkara-perkara seperti jumlah hari, secara per lot, setiap posisi telah dibuka, menganggar pendapatan tahunan daripada dividen dan faedah, dan memecah sekuriti oleh kelas aset.

Anda juga mungkin mahu melihat pengesahan perdagangan akaun broker juga. Saya pernah mempunyai akaun dengan sekutu bank yang dihormati. Pengesahan perdagangan secara rutin akan muncul dengan kesilapan penting yang berkaitan dengan mereka yang memerlukan pembetulan segera.

6. Adakah Anda Mahu Buka Akaun Brokerage Margin atau Akaun Broker Tunai?

Saya telah bercakap tentang membeli stok pada margin. Saya telah menjelaskan bagaimana, bagi kebanyakan pelabur dalam keadaan yang paling, ianya jelas bodoh. Ia mendedahkan anda kepada risiko yang anda tidak boleh terdedah dan menjemput apa yang berjumlah rakan kongsi ke dalam keputusan kewangan anda di mana pemberi pinjaman (broker anda) boleh membuat keputusan untuk menjual kedudukan anda walaupun mereka undervalued, mengunci kerugian anda. Sekiranya anda tidak berhati-hati, anda boleh menyusup seperti lelaki miskin ini. Walau bagaimanapun, jika anda akan berdagang pada margin, anda mungkin ingin melihat bagaimana akaun pembrokeran itu membentuk istilah margin (contohnya, beberapa peniaga saham menginginkan pengiraan margin yang lebih maju dikenali sebagai "margin portfolio" dalam akaun pembrokeran mereka), dan kadar di mana pinjaman margin diperpanjang.

Secara peribadi, memandangkan keprihatinan saya bahawa rezeki mungkin menjadi bencana di bawah keadaan yang salah, saya cadangkan anda membuka akaun tunai, sebaliknya. Ya, ia agak kurang mudah tetapi ia menawarkan perlindungan tertentu yang saya rasa bernilai (kecil) masalah.Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai topik ini, baca

Akaun Tunai vs Margin Account . 7. Bagaimana Kekuatan Kewangan Adakah Firma Broker di mana Anda Membuka Akaun Brokerage dan Adakah Dilindungi oleh Insurans SIPC dan Mana-mana Insurans Tambahan?

Institusi kewangan, termasuk firma broker, gagal. Salah satu cara untuk mengurangkan risiko terjerat dalam kekacauan adalah dengan hanya membuka akaun pembrokeran di institusi yang kuat. Broker akan membuat penyata kewangan mereka tersedia untuk anda untuk memeriksa, dan banyak yang didagangkan secara umum, jadi anda juga boleh mengetahui tentang syarikat induk mereka melalui Borang 10-K dan laporan tahunan, antara sumber-sumber lain.

Di luar ini, anda ingin bertanya mengenai liputan SIPC broker. Dalam keadaan tertentu, anda mungkin ingin menyemak liputan dan peraturan, berhati-hati, dan hanya melabur aset dalam akaun pembrokeran anda dengan cara yang memberi anda perlindungan maksimum sepanjang masa, termasuk mematuhi had akaun tertentu atau perdagangan jenis-jenis tertentu sekuriti .

Sesetengah pelabur, terutamanya pelabur kaya, memilih untuk menggunakan akaun jagaan di institusi yang berbeza daripada firma broker yang mengendalikan pelaksanaan perdagangan mereka. Sebagai alternatif, anda boleh membuat keputusan untuk pergi ke perbelanjaan dan kerumitan ekuiti anda didaftarkan melalui DRS.