Dasar-dasar Pakej

Banyak perlindungan insurans yang diperolehi oleh perniagaan dibeli sebagai sebahagian daripada dasar pakej. Seperti namanya, dasar pakej adalah polisi insurans yang merangkumi lebih daripada satu liputan.

Kelebihan dan Kelemahan

Dasar pakej menawarkan kelebihan ke atas dasar individu. Satu adalah kemudahan. Dengan membeli pakej, pemilik perniagaan boleh mendapatkan (dan penanggung insurans boleh menyediakan) pelbagai perlindungan di bawah dasar tunggal.

Polisi pakej memerlukan bentuk dan sokongan yang lebih sedikit daripada yang diperlukan jika perlindungan disediakan di bawah kontrak insurans yang berasingan. Ini kerana pakej termasuk peruntukan, seperti Syarat Biasa atau Pengecualian Biasa, yang terpakai untuk semua perlindungan yang termasuk dalam polisi ini. Satu lagi kelebihan dasar pakej adalah kos. Perlindungan insurans biasanya lebih murah apabila dibeli sebagai sebahagian daripada pakej daripada apabila dibeli secara berasingan.

Dasar pakej mempunyai beberapa kelemahan. Untuk satu perkara, mereka boleh menjadi sukar dikawal. Ini benar terutamanya mengenai dasar yang mengandungi banyak sokongan, jadual lokasi, lembaran kerja penilaian dan dokumen lain. Pemegang polisi mungkin menghadapi kesukaran untuk menentukan dokumen mana yang boleh digunakan. Kedua, pakej mungkin mengandungi perlindungan yang tidak diperlukan oleh pemilik perniagaan. Perlindungan ini boleh disertakan secara automatik. Penanggung insurans mungkin tidak menawarkan pilihan untuk mengecualikannya sebagai ganti premium yang dikurangkan.

Jenis Pakej

Terdapat tiga jenis dasar pakej umum yang tersedia untuk perniagaan: dasar pemilik perniagaan, dasar pakej komersil dan dasar pakej istimewa.

Dasar Pemilik Perniagaan

Dasar perniagaan pemilik (BOP) direka untuk perniagaan kecil dan sederhana. Ia termasuk harta komersil dan perlindungan liabiliti am.

Untuk memenuhi syarat untuk BOP perniagaan mesti memenuhi syarat kelayakan penanggung insurans. Kelayakan biasanya berdasarkan perkara berikut:

• Jenis Perniagaan Penanggung insurans biasanya menyediakan BOP hanya untuk jenis perniagaan tertentu. Contohnya adalah pemilik pangsapuri atau pejabat, kontraktor, peruncit, penyedia perkhidmatan, dan pertubuhan makanan. Perniagaan seperti pengeluar atau bar mungkin tidak layak.
• Pendapatan atau Penggajian Oleh kerana BOP direka untuk perniagaan kecil hingga pertengahan, penanggung insurans mungkin menolak untuk menawarkannya kepada syarikat yang menghasilkan lebih daripada jumlah pendapatan atau gaji tertentu.
• Ketinggian dan Square Futej Untuk diinsuranskan di bawah BOP, bangunan mesti memenuhi ketinggian rakaman persegi dan ketinggian.

Sesetengah syarikat insurans mengeluarkan BOP menggunakan borang dasar ISO standard sementara yang lain menggunakan bentuk yang telah mereka usahakan. Ramai BOP termasuk perlindungan seperti berikut:

• Insurans pendapatan perniagaan, termasuk perlindungan untuk pihak berkuasa sivil, dan harta tanggungan
• Liputan Perbelanjaan tambahan
• Perlindungan jenayah seperti wang dan sekuriti, dan pemalsuan dan pengubahan
• Berharga kertas
• Perlindungan kos penggantian tanpa keperluan insurans bersama

Perlindungan tambahan boleh didapati melalui pengesahan.Contohnya adalah liabiliti liquor, backup pembetung, dan perlindungan liabiliti faedah pekerja.

Polisi Pakej Komersial

Dasar pakej komersial (CPP) terdiri daripada dua atau lebih perlindungan komersial, seperti liabiliti umum dan auto komersil. Sekiranya anda diinsuranskan untuk liabiliti umum atau harta komersil di bawah polisi pakej yang bukan BOP, dasar anda adalah CPP.

Keperluan kelayakan untuk CPP jauh lebih rendah daripada yang digunakan oleh BOP. Kebanyakan jenis perniagaan boleh diinsuranskan di bawah CPP. CPP jauh lebih fleksibel daripada BOP. Perlindungan boleh disesuaikan dengan keperluan setiap perniagaan tertentu.

Paket Khusus

Banyak syarikat insurans telah membangunkan dasar pakej yang menyediakan perlindungan khusus. Contoh-contoh pakej liabiliti pengurusan dan pakej asing. Dasar liabiliti pengurusan termasuk perlindungan yang direka untuk melindungi eksekutif syarikat, termasuk pengarah dan pegawai.

Ia juga boleh melindungi syarikat (entiti) itu sendiri untuk liabiliti ganti rugi untuk perbuatan cuai yang dilakukan oleh kakitangan pengurusan. Dasar liabiliti pengurusan biasanya termasuk perlindungan seperti liabiliti pengarah dan pegawai, liabiliti amalan pekerjaan, dan liabiliti fidusiari.

Dasar pakej asing termasuk perlindungan yang diperlukan oleh perniagaan yang menjalankan operasi di luar Amerika Syarikat. Ia mungkin termasuk salah satu daripada berikut:

• Liabiliti am asing
• Liabiliti auto asing
• Pampasan pekerja sukarela asing
• Harta asing
• Penculikan dan tebusan

Monoline Policies

biasanya disediakan sebagai sebahagian daripada dasar pakej. Perlindungan ini ditulis sendiri di bawah polisi monol. Contohnya ialah insurans kargo laut, yang meliputi barang-barang yang dibawa melalui kapal laut.