Template untuk Pampasan Penasihat Kewangan

Walaupun broker saham dan firma pengurusan kekayaan telah lama mengelakkan istilah "broker" memihak kepada "penasihat kewangan" atau sesuatu yang serupa untuk pasukan jualan mereka, frasa "grid payout grid" penggunaan biasa. Ringkasnya, apa yang dipanggil grid adalah pemacu penting penasihat kewangan, terutamanya dalam senario tradisional membayar oleh komisen.

Bayar boleh menjadi pengiraan yang sangat kompleks, dengan pelbagai faktor yang menyumbang kepada jumlah akhir.

Antara pembolehubah yang paling biasa termasuk dengan pelan pampasan tipikal ialah:

• Jumlah kredit pengeluaran (PC) atau komisyen yang diperoleh
• Jenis produk yang dijual
• Pengumpulan aset

Firma jalanan secara tradisinya telah merawat grid pembayaran mereka sebagai rahsia perniagaan.

Bagaimana Kerja Grid

Grid pembayaran penasihat kewangan di firma broker tipikal menawarkan insentif berganda untuk mendapatkan lebih banyak kredit pengeluaran (PC) atau komisen. Bukan sahaja menghasilkan lebih banyak kredit pengeluaran diterjemahkan ke dalam penasihat kewangan yang lebih tinggi, tetapi juga pada kadar bayaran keseluruhan yang lebih tinggi. Berikut adalah contoh yang sangat mudah, disusun oleh titik putus kredit pengeluaran:

• Kurang daripada 100, 000 pcs: pembayaran 20%
• Sekurang-kurangnya 100, 000 dan kurang 250,000 pcs: 25% payout
• Sekurang-kurangnya 250 , 000 dan di bawah 500, 000 pcs: 30% bayaran
• Sekurang-kurangnya 500, 000 dan di bawah 1, 000, 000 pcs: pembayaran 35%
• 1, 000, 000 pcs dan sehingga: 40%

Sekarang, gunakan grid pembayaran sampel ini untuk beberapa tahap pengeluaran:

Pada 300,000 PC, bayar = $ 90, 000. 00 (300, 000 x 30) Pada 499, 999 PC, bayar = $ 149, 999. 70 (499, 999 x 30)

• Pada 500,000 PC, bayar = $ 175, 000. 00 (500, 000 x. Contoh yang terakhir menggambarkan ciri utama grid pembayaran, kerana ia secara tradisinya telah digunakan di Wall Street. Dengan memindahkan penasihat kewangan ke tahap grid seterusnya, satu kredit pengeluaran tambahan (PC) membawa kepada $ 25, 000. 30 dalam bayaran tambahan.
• Di sinilah contoh yang sangat kuat dari insentif ganda untuk meningkatkan pengeluaran yang disebutkan di atas.
• Jenis Produk yang Dijual

Sesetengah firma mempunyai pengecualian yang luas ke grid, dengan jualan jenis produk tertentu yang diberi kadar pembayaran khas. Sebagai contoh, firma boleh memberikan insentif khas untuk menjual dana bersama dalaman, isu baru ekuiti yang ditanggungnya, atau sekuriti yang mempunyai inventori yang berlebihan yang sememangnya tidak dapat dikurangkan untuk tujuan pengurusan risiko. Pengecualian dan bonus ini boleh kekal atau sementara. Bon jualan sementara secara tradisinya telah dirujuk sebagai promosi "rasa dari bulan".

Konsep yang menawarkan insentif jualan istimewa untuk produk tertentu, terutama produk dalam rumah, telah menjadi semakin meningkat kerana mereka dapat meletakkan kepentingan penasihat kewangan berbanding pelanggan-pelanggannya.Akibatnya, sesetengah firma telah menghapuskan insentif khas seperti itu, dan menyerlahkan pendekatan "seni bina terbuka" mereka yang meninggalkan penasihat kewangan yang tidak berturut-turut dalam mencari kenderaan pelaburan terbaik untuk pelanggan. Panggilan untuk firma sekuriti dan penasihat kewangan tertakluk kepada piawai fidusiari yang lebih ketat, berbanding dengan standard kesesuaian kelonggaran yang secara tradisinya mengikat mereka, sering menyebutkan amalan seperti "perisa bulan" promosi sebagai bukti bahawa pembaharuan yang melampau adalah perlu .

Pengumpulan Asset

Walaupun penasihat kewangan membayar didorong oleh urus niaga dan pengeluaran kredit atau komisen, dan bukannya melalui yayasan berasaskan aset, kebanyakan firma tetap menambah grid pembayaran dengan bayaran insentif untuk pengumpulan aset. Prinsip strategik adalah untuk mempunyai sebanyak jumlah aset kewangan klien yang mungkin untuk deposit dengan firma, di mana firma itu terikat untuk memaksimumkan pendapatan yang dapat diperolehnya daripada klien itu. Lihat perbincangan kami tentang pulangan aset pelanggan atau halaju pendapatan.

Anugerah pengumpulan aset biasanya berdasarkan kenaikan bersih dari tahun ke tahun dalam jumlah aset dalam akaun klien penasihat kewangan. Sesetengah firma boleh menyesuaikan angka pengumpulan aset untuk mencerminkan hanya deposit bersih dana baru dan sekuriti kepada akaun pelanggan, menghapuskan kesan naik turun nilai.