Perancangan Perjumpaan Kesalahan Musim Cukai

Jika anda seperti kebanyakan pembayar cukai, anda berasa lega apabila penyisihan cukai anda telah selesai dan difailkan. Sudah tentu, andaian anda tidak mempunyai bil cukai kerana Uncle Sam. Tetapi musim pemfailan cukai harus lebih dari sekadar satu masa tahun apabila kami menentukan sama ada anda dibayar balik bayaran balik atau jika anda perlu membayar tambahan kepada IRS. Sebenarnya, keputusan yang anda buat semasa musim cukai sering akan mempunyai kesan yang berkekalan sama ada anda akan mempunyai keupayaan untuk mencapai kemerdekaan kewangan yang benar.

Berikut adalah lima kesilapan perancangan cukai orang yang boleh memberi impak negatif terhadap persaraan anda.

1. Tidak Mengambil Keuntungan Penuh Peluang Penjimatan Cukai Akhir-akhir

Memandangkan tarikh akhir pemfailan cukai pada April 18, 2017, hanya ada beberapa cara untuk mengurangkan pendapatan kena cukai anda. Satu kaedah adalah untuk mengesahkan bahawa anda memanfaatkan sepenuhnya setiap pelarasan untuk pendapatan kasar, potongan cukai, atau kredit cukai yang anda layak untuk. Ketepatan adalah penting apabila memfailkan pulangan cukai pendapatan anda. Tetapi penting juga untuk memastikan anda tidak kehilangan sebarang strategi pengurangan cukai pada minit terakhir yang dapat meningkatkan simpanan persaraan anda.

Akaun Simpanan Kesihatan: Kebanyakan orang tidak sedar bahawa anda mempunyai sehingga 18 April 2017, untuk membuat caruman HSA tambahan untuk tahun cukai 2016 jika anda pergi terus melalui bank HSA anda. Sekiranya anda berada dalam pelan kesihatan yang boleh ditolak dan tidak menyumbang sehingga maksimum yang dibenarkan pada 2016, pertimbangkan untuk menambah caruman HSA anda sebelum tarikh akhir pemfailan cukai.

HSA boleh memberikan manfaat yang melampau hanya mengurangkan cukai pendapatan anda. Akaun Simpanan Kesihatan menyediakan perlindungan yang sangat diperlukan untuk membantu membayar perbelanjaan berkaitan kesihatan semasa dan masa depan. Tetapi jika anda berada dalam keadaan yang baik, anda boleh membiarkan simpanan anda berkembang untuk digunakan semasa tahun persaraan anda. Kerana perbelanjaan penjagaan kesihatan biasanya menjadi perhatian utama bagi kebanyakan pesara ini adalah cara terbaik untuk menambah pelan simpanan persaraan anda.

Malah, apabila anda mencapai usia 65 tahun, anda boleh menggunakan dana HSA untuk perbelanjaan tanpa perubatan tanpa penalti (Nota: Pengedaran penjagaan bukan kesihatan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa).

Anda boleh menyumbang sehingga $ 3, 350 untuk liputan individu dan sehingga $ 6, 750 untuk liputan keluarga untuk 2016. Jika anda berumur 55 tahun ke atas, terdapat tambahan $ 1, 000 sumbangan sehingga Medicare kelayakan pada 65 Hanya jangan lupa untuk memasukkan caruman yang dibuat oleh majikan anda pada tahun 2016 bersama-sama dengan tahun cukai sumbangan anda apabila menentukan berapa banyak yang anda boleh menambah HSA anda.

Menyumbang kepada Akaun Persaraan Individu: Anda boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 (atau $ 6, 500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tahun lalu) ke IRA sebelum tarikh akhir pemfailan cukai 18 April 2017.Jika anda tidak dilindungi oleh pelan persaraan melalui kerja atau had pendapatan, anda mungkin layak memotong sumbangan anda kepada IRA tradisional. Penjimatan persaraan ini boleh dilaburkan untuk mengembangkan penangguhan cukai sehingga ditarik balik. Perlu diingat bahawa terdapat penalti 10 peratus untuk pengeluaran yang dibuat sebelum umur 59 ½. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian termasuk pengeluaran untuk perbelanjaan pendidikan yang layak dan anda boleh menggunakan sehingga $ 10,000 sepanjang hayat anda untuk pembelian rumah pertama kali.

Roth IRA menyediakan satu lagi cara berpotensi untuk menyelamatkan persaraan di mana penjimatan cukai berlaku pada masa akan datang. Sumbangan tidak boleh dikurangkan cukai, tetapi akaun Roth IRA boleh berkembang menjadi bebas cukai selepas umur 59 ½. Berbeza dengan IRA tradisional, anda mempunyai keupayaan untuk menarik balik jumlah sumbangan anda kepada IRA Roth (tetapi tidak apa-apa pendapatan) pada bila-bila masa tanpa cukai atau penalti.

2. Menjadi Penerbit Kembali Cukai Teraktif

Pernahkah anda berjanji kepada diri sendiri bahawa anda akan menjadi lebih baik "tahun depan" ketika datang untuk memfailkan pulangan cukai pendapatan anda? Adalah mudah untuk jatuh ke dalam kitaran niat baik dan berjanji untuk melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam mengekalkan rekod yang tepat dan mendapatkan teratur, atau mengambil kesempatan daripada sebanyak mungkin langkah-langkah penjimatan cukai seperti membuat sumbangan sebelum cukai kepada 401 ( k) merancang, HSA, atau akaun perbelanjaan fleksibel.

Malangnya, ramai orang tidak mengikuti dengan komitmen itu.

Memfailkan penyata cukai sebagai aktiviti tersendiri adalah peristiwa reaktif. Anda hanya melaporkan apa yang telah berlaku pada masa lalu. Ya, sangat penting untuk mendapatkan perkara yang betul! Walau bagaimanapun, strategi terbaik adalah menggunakan musim cukai pemfailan sebagai peluang untuk merancang secara proaktif untuk tujuan masa depan seperti persaraan.

3. Kekurangan Kesedaran Kredit Penyimpan Persaraan

Tidak setiap pembayar cukai boleh menuntut kredit cukai ini. Bagi mereka yang layak berdasarkan pendapatan mereka, ini adalah cara terbaik untuk menjimatkan persaraan sambil menurunkan bil cukai anda.

Jumlah Kredit Penyimpan Persaraan adalah 50 peratus, 20 peratus atau 10 peratus daripada pelan persaraan anda atau sumbangan IRA sehingga $ 2,000 ($ 4,000 jika difailkan secara berkahwin bersama), bergantung kepada pendapatan kasar anda yang dilaraskan (dilaporkan pada anda Borang 1040 atau 1040A). Pada tahun 2017, kredit tersedia untuk pasangan suami isteri yang memfailkan bersama dengan pendapatan kasar (AGI) yang diselaraskan di bawah $ 62,000 dan pemohon tunggal dengan pendapatan di bawah $ 31, 000. Ketua status pemfailan isi rumah boleh menggunakan kredit selagi AGI adalah $ 45, 500 atau kurang.

4. Gagal Menyesuaikan Pemegangan Cukai Anda

Jika anda meminta kebanyakan profesional perancangan kewangan yang dokumen termasuk wawasan yang paling besar dalam kehidupan kewangan orang lain, kebanyakannya akan termasuk IRS Form 1040 berhampiran bahagian atas senarai. Jika pulangan cukai anda secara konsisten menunjukkan kelebihan pembayaran kepada IRS, anda mungkin kehilangan peluang perancangan persaraan yang signifikan.

Untuk membuat perubahan kepada pemotongan anda, anda hanya perlu melengkapkan Borang W-4 yang dikemas kini dan berikan borang ini kepada majikan anda.Anda boleh menyemak kalkulator Penahan IRS untuk menganggarkan penangguhan yang betul untuk keadaan anda. Semua yang anda perlukan untuk melengkapkan kalkulator pegangan ini adalah kerangka gaji terbaru anda dan satu salinan pulangan cukai 2016 anda. Kemudian selepas anda menganggarkan penangguhan yang betul, anda perlu melengkapkan Borang W-4 yang baru dan menyerahkannya ke jabatan gaji anda.

Sentiasa ingati sebab utama untuk membuat perubahan pada penangguhan cukai anda adalah untuk meletakkan wang anda untuk bekerja secepat mungkin daripada meminjamkan pinjaman tanpa faedah kepada kerajaan. Strategi ini dapat membantu anda mula membayar hutang bunga tinggi dengan lebih cepat atau meningkatkan sumbangan anda 401 (k). Sama ada anda akan membantu diri anda masa depan semasa bersara. Tetapi ia hanya akan berfungsi sekiranya anda memohon membayar rumah cukai meningkat ke tempat yang betul. Pertimbangkan mengotomatisasi simpanan anda dengan meningkatkan 401 (k), HSA, dan sumbangan sebelum cukai yang lain.

5. Memilih orang yang salah untuk Penyediaan dan Panduan Cukai

Banyak program perisian cukai wujud, dan melakukan cukai sendiri kelihatan lebih mudah dari sebelumnya. Sekiranya pendapatan kasar anda dilaraskan di bawah $ 64,000, anda boleh menggunakan perisian pemfailan percuma di sini. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pilihan pemfailan percuma ini biasanya hanya meliputi pulangan yang sangat asas.

Mengambil pendekatan sendiri untuk memfailkan cukai anda bukan untuk semua orang. Sekiranya anda mempunyai sebarang situasi khas seperti pemilikan perniagaan kecil atau hartanah pelaburan sendiri, kod cukai boleh mula menjadi lebih kompleks. Keadaan yang mencabar yang lain termasuk bekerja di beberapa negeri atau negara, melaporkan keuntungan atau kerugian pelaburan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, atau memfailkan sebagai warganegara bukan AS adalah contoh di mana seorang profesional cukai boleh masuk akal.

Memutuskan jika ia masuk akal untuk menggunakan perkhidmatan profesional cukai adalah keputusan peribadi. Ia benar-benar semua bergantung kepada bagaimana keyakinan yang anda rasa apabila ia berkaitan dengan cukai dan perkara kewangan yang lain.

Perancangan cukai lebih daripada sekadar cuba mengurangkan cukai keseluruhan anda. Keputusan perancangan cukai pendapatan harus selalu menjadi sebahagian daripada pelan hayat kewangan keseluruhan anda. Penyedia cukai profesional boleh menjadi bahagian penting dalam pasukan kewangan anda. Tidak semua penyedia cukai menyediakan perkhidmatan perancangan cukai proaktif. Pastikan anda meminta profesional cukai anda jika mereka akan membantu anda mengenal pasti strategi penjimatan cukai untuk tahun yang akan datang. Anda juga harus menyelaraskan perancangan cukai dengan usaha perancangan kewangan anda. Jika anda bekerja dengan CPA, CFP®, EA, atau profesional cukai lain pastikan mereka berkomunikasi dengan perancang kewangan anda atau ahli pasukan penasihat kewangan lain.

Secara ringkasnya, musim cukai tidak semestinya proses reaktif memfailkan pulangan dari tahun cukai terdahulu. Mengendalikan masa depan kewangan anda dengan memasukkan beberapa strategi perancangan persaraan yang juga dapat membantu mengurangkan pendapatan bercukai masa depan anda.