Strategi Cukai Penempatan aset

Ini mungkin mengejutkan ramai pelabur baru untuk mengetahui bahawa dua orang dengan portfolio yang sama boleh menghasilkan keputusan yang berbeza-beza selama beberapa tahun. Sebabnya timbul daripada penempatan aset; dengan kata lain, di mana anda memegang pelaburan anda sama pentingnya dengan yang aset yang anda pilih. Seperti yang anda pelajari dalam Panduan Permulaan Lengkap untuk Cukai Keuntungan Modal, memahami konsep ini sangat penting untuk anda dan buku saku anda.

Bagaimana penempatan aset berfungsi

Apa yang penting dalam pelaburan adalah kompaun selepas cukai tahunan, pulangan yang diselaraskan oleh inflasi yang diperoleh pelabur di modalnya. Baca ayat itu lagi: selepas cukai . Ketahui bagaimana untuk mengira kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR). Mereka yang anda kenali dengan nilai masa persamaan wang tahu bahawa jumlah yang kelihatan kecil boleh menambah jumlah wang tunai yang ketara jika dibiarkan sahaja. Sekiranya anda mempunyai jumlah walaupun sedikit sebanyak $ 100 atau kurang sebulan untuk melabur, ada cara anda boleh memulakan membina portfolio pelaburan yang bermakna. Setiap kali sebahagian daripada pulangan anda disuntik ke Uncle Sam, nilai masa depan aset itu berkurangan kerana bukan sahaja anda kehilangan wang itu sendiri, anda telah kehilangan semua keuntungan yang boleh diperolehi dengan melabur wang itu.

Penempatan aset berfungsi kerana pelbagai jenis pelaburan menerima rawatan cukai yang berlainan. Bergantung pada jangka masa yang dipegang oleh aset, sebagai contoh, pendapatan yang timbul daripada keuntungan modal dikenakan cukai dengan kadar yang lebih rendah daripada dividen dan faedah bon.

Dalam kes-isi isi rumah berpendapatan tinggi, cukai pada jenis pendapatan yang terakhir kadang-kadang boleh mencapai setinggi 35%. Oleh itu, dengan hanya meletakkan semua saham tinggi dan bon korporatnya dalam akaunnya yang berfaedah, pelabur dapat dengan mudah merealisasikan penjimatan cukai yang signifikan yang kadang-kadang boleh berjumlah puluhan ribu dolar setahun dan, akhirnya, berjuta-juta lebih banyak aset sepanjang hayat pelaburan yang berjaya.

Contoh mudah tentang bagaimana penempatan aset dapat menjimatkan wang

Bayangkan anda mempunyai portofolio bernilai $ 100, 000. Setengah aset anda, atau $ 50, 000, terdiri daripada pendapatan bon gred pelaburan 8% yang menjana pendapatan faedah $ 4,000 setahun. Dua puluh lima peratus daripada portfolio, atau $ 25, 000, terdiri daripada saham biasa dengan dividen yang tinggi yang menghasilkan $ 1, 000 setahun. Baki dua puluh lima peratus, atau $ 25,000, terdiri daripada saham biasa yang tidak membayar dividen.

Dalam senario ini, pelabur dalam kurungan cukai 35% akan segera menjimatkan $ 1, 750 setahun dengan meletakkan saham-saham tinggi dan bon korporat dalam akaunnya yang berfaedah.