9 Perkara yang Harus Anda Lakukan pada Senarai Kewangan Anda

Menguruskan kewangan peribadi anda boleh merasakan seperti kerja sepenuh masa, dan untuk beberapa orang, membantu orang yang menguruskan kewangan peribadi mereka adalah pekerjaan sepenuh masa mereka! Walaupun ada perkara yang harus anda lakukan lebih kerap daripada yang lain (seperti memantau belanjawan bulanan anda dan pastikan untuk membayar semua bil anda), yang lain hanya boleh berputar sekali setahun (seperti memfailkan cukai anda).

Tetapi seiring dengan hayat anda semakin sibuk, sesetengah daripada mereka yang satu kali membiayai kewangan peribadi "boleh lakukan" mungkin jatuh ke tepi jalan.

Untuk membantu memastikan kewangan peribadi anda berada di landasan, kami telah menyusun senarai tugasan tahunan untuk semua aktiviti yang ditangani dengan baik pada awal tahun baru setiap tahun. Jadi seperti pembersihan musim bunga, mari kita membuat musim awal setiap tahun perancangan kewangan peribadi. Inilah 9 perkara yang perlu dilakukan dalam senarai tugasan kewangan setiap orang.

1. Ambil FAFSA Anda (Permohonan Bantuan Kewangan Pelajar)

Sama ada anda pelajar sendiri atau ibu bapa pelajar, memfailkan FAFSA tahunan anda awal adalah kritikal untuk mendapatkan pakej bantuan kewangan terbaik untuk anda atau pelajar tanggungan anda di sekolah yang akan datang tahun. Sesetengah maklumat yang diperlukan akan diambil dari pulangan cukai tahun sebelumnya, jadi ini hanya boleh menjadi push yang anda perlukan untuk mendapatkan permulaan pada cukai anda juga.

2. Adakah Cukai Pendapatan Anda

Anda tahu bahawa anda perlu melakukannya, dan walaupun anda mempunyai sehingga 15 April (atau kemudian jika anda memfailkan sambungan), anda juga boleh mendapatkan permulaan.

Melakukan cukai anda tidaklah menyenangkan, tetapi mempunyai semua sumber yang anda perlukan di satu tempat akan menjadikan tugas lebih mudah. Memberi diri anda cukup masa juga memberi manfaat kepada anda untuk mempunyai masa untuk menyemak dan menyemak semula, memastikan bahawa anda mendapat setiap potongan dan kredit cukai yang tersedia untuk anda.

3. Adakah Pemeriksaan Kewangan Tahunan Anda

Sebelum anda boleh membuat matlamat untuk tahun baru, anda perlu menilai di mana anda berdiri sekarang.

Apakah nilai bersih anda? Di manakah anda memenuhi matlamat kewangan anda dari tahun lepas? Apa perkembangan baru yang timbul dalam kewangan peribadi anda sejak tahun lepas? Ini mungkin masa yang baik untuk menyemak skor kredit anda. Anda berhak secara sah untuk mendapatkan satu laporan kredit percuma setiap tahun (dan anda boleh membeli lebih kerap, seperlunya).

4. Hitung Hutang Anda kepada Nisbah Penghasilan

Keadaan kewangan anda boleh berubah secara drastik selama setahun, jadi melakukan pengiraan yang mudah ini akan memberitahu Anda dengan cepat jika ada bendera merah dalam keuangan Anda. Ia juga latihan yang baik untuk mengira nilai bersih anda.

5. Kira Pernyataan Bersih Bersih Anda

Pemeriksaan kewangan tahunan anda harus memasukkan penyata nilai bersih yang dikemas kini.Sebenarnya, idealnya anda akan mengira nilai bersih anda setiap suku tahun untuk menjejaki kemajuan. Tetapi sekurang-kurangnya, anda harus mengira nilai bersih anda pada awal setiap tahun sebagai cara memantau kemajuan kewangan secara objektif. Nilai bersih anda juga akan membantu anda menetapkan matlamat anda untuk tahun ini, yang merupakan tugas seterusnya dalam senarai kami.

6. Tetapkan Matlamat Kewangan Baru

Untuk terus bermotivasi menjangkau matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda, anda perlu mengkaji semula mereka pada permulaan setiap tahun dan membuat apa-apa perubahan.

Adakah anda memenuhi salah satu matlamat anda pada tahun lepas? Adakah anda perlu menilai semula keutamaan pada matlamat sedia ada anda?

7. Sediakan Bajet Anda untuk Tahun Baru

Situasi berubah selama setahun, dan belanjawan baru untuk mengikuti tujuan baru Anda akan membuat Anda berada di landasan yang betul. Lakukan ini selepas anda menubuhkan matlamat kewangan anda.

8. Bone Up Bagaimana Perubahan Undang-Undang Tahun Ini Akan Mempengaruhi Anda

Anda tidak perlu menjadi guru cukai, tetapi mempunyai idea tentang perubahan baru dalam undang-undang cukai akan membantu memastikan anda tidak membayar lebih banyak cukai daripada yang diperlukan . Misalnya, had had sumbangan IRA telah dibangkitkan?

9. Tweak Pemotongan Cukai Pendapatan Anda

Sekiranya keadaan peribadi anda telah berubah (anda telah berkahwin atau bercerai, mempunyai anak, kehilangan tanggungan, membeli rumah, mempunyai perubahan besar dalam pendapatan, berutang cukai tahun lalu, atau mendapat pengembalian yang besar ) anda perlu mengulang semula W-4 anda.

Jika anda mempunyai perubahan untuk membuat W-4 anda dari segi status pengajuan atau bilangan tanggungan, anda mungkin juga ingin mengambil kesempatan untuk menyemak dan mengemas kini benefisiari anda dan kehendak anda.

Talian Bottom-to-Do-List Kewangan Tahunan

Anda pastinya tidak perlu menyelesaikan tugas-tugas ini sekaligus pada minggu pertama tahun baru, tetapi menangani beberapa minggu setiap minggu akan memberi anda kebaikan bentuk dengan cepat dan anda akan berasa lebih dalam mengawal keadaan kewangan anda.