7 Perkara yang harus dipakai untuk senarai akhir kewangan anda

Seperti yang kita buat menjelang akhir tahun ini, terdapat beberapa perkara yang anda mahu masukkan pada senarai semak kewangan akhir tahun anda. Seperti yang menggoda kerana mungkin mengambil kaki anda dari pedal dan hanya menikmati musim cuti, terdapat beberapa item dalam senarai ini yang memerlukan perhatian sebelum akhir tahun. Lagipun, anda tidak mahu kehilangan wang, membayar penalti, atau dikenakan sebarang cukai tambahan melainkan jika anda benar-benar perlu.

Untungnya, anda mempunyai banyak masa antara sekarang dan akhir tahun untuk mengambil sebarang tindakan yang diperlukan.

1. Duduk untuk Kad Laporan Keluarga 30-Minit

Sesuatu yang sering saya cadangkan ialah melakukan "kad laporan keluarga 30 minit. "Pada masa ini, anda boleh menilai keadaan kewangan semasa anda dan mengkaji semula tahun lalu. Adakah anda memenuhi matlamat kewangan anda? Adakah anda membayar hutang yang anda harapkan? Adakah anda menyimpan dalam anggaran anda? Jawab soalan-soalan ini dengan teliti dan jujur ​​dengan pasangan dan keluarga anda. Sekiranya terdapat beberapa bidang yang perlu diperbaiki, komit untuk membuat perubahan tersebut sekarang. Tidak ada masa seperti sekarang untuk mendapatkan cengkaman kewangan anda.

2. Dapatkan Diet Hutang Hari Ini

Anda mungkin berfikir pada diri sendiri, "Tidak boleh! Saya tidak boleh bimbang tentang hutang saya di tengah-tengah musim cuti! "Tetapi sekarang adalah masa terbaik untuk melakukan diet hutang. Semua hutang kad kredit menjadikan garis bawah anda kelihatan buruk dan ia mencederakan kesihatan kewangan anda.

Sudah tiba masanya untuk memulakannya hari ini. Sekiranya anda memerlukan rancangan untuk membantu melancarkan diet hutang anda, ikuti petua ini untuk mengakhiri pengeluaran dan penjimatan yang lebih tinggi.

3. Jual Posisi Kerugian Cukai

Adakah terdapat kedudukan dan / atau pelaburan dalam portfolio anda? Jika ya, anda boleh mempertimbangkan menjualnya untuk kerugian cukai.

Ingatlah bahawa terdapat peraturan jualan cuci yang sangat spesifik. Contohnya, jika anda menjual stok untuk kerugian, anda tidak dibenarkan untuk membeli stok atau sekuriti yang sangat serupa dalam masa 30 hari. Untuk terus mematuhi, saya cadangkan anda berunding dengan penasihat kewangan anda. Dalam talian, anda boleh melawat laman web SEC untuk beberapa peraturan khusus mengenai topik ini.

4. Happy Retirees Luangkan 5 Jam atau Lebih Lagi untuk Perancangan Kewangan

Ketika saya meninjau pesara untuk buku saya, "Anda Boleh Pensiun Lebih Lama Daripada Anda Pikirkan," Saya mendapati bahawa satu sifat pensiunan paling bahagia adalah mereka menghabiskan sekurang-kurangnya lima jam per tahun (dan selalunya lebih) merancang untuk bersara. Mereka telah menentukan formula, yang unik untuk setiap individu, untuk berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk disimpan untuk persaraan. Ingatlah bahawa memikirkan formula ini mengambil perancangan, jadi pastikan anda mendedikasikan masa yang diperlukan supaya anda juga pensiunan yang bahagia.

5. Sumbang Maksimum Jumlah Anda 401 (k)

Beberapa syarikat menawarkan pelan sumbangan 401 (k) yang sepadan. Pada asasnya, ini adalah wang percuma untuk anda, jadi jika boleh, itu adalah yang terbaik untuk menyumbang jumlah maksimum kepada 401 (k) anda. Ambang untuk layak untuk pelan caruman yang sepadan dengan syarikat anda mungkin berbeza dari syarikat ke syarikat, jadi sebaiknya periksa dengan Jabatan Sumber Manusia anda untuk melihat seberapa banyak yang anda perlukan untuk menyumbang.

Cuba simpan sekurang-kurangnya jumlah yang akan dipadankan oleh majikan anda, jika tidak, anda akan meninggalkan wang di atas meja.

6. Jangan Lupakan Ambil Pengedaran Minimum Diperlukan (RMD)

Memulakan tahun yang anda bertukar 70 1/2, IRS mengharuskan anda mengeluarkan sekurang-kurangnya jumlah minimum dari akaun persaraan anda setiap tahun. Untuk menentukan pengagihan minimum anda, cuba gunakan kalkulator hebat ini dari Bankrate.

7. Gunakan Wang dalam Akaun Belanja Fleksibel Anda (FSA)

Akaun belanja yang fleksibel adalah akaun bebas cukai khusus di mana anda boleh menyumbang wang yang akan membayar untuk perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh liputan penjagaan kesihatan anda. Pastikan untuk memeriksa dengan pejabat faedah anda untuk mengetahui tarikh akhir untuk menggunakan wang dalam akaun ini supaya ia tidak digunakan. Untuk maklumat tambahan mengenai perkhidmatan yang dilindungi oleh FSA anda, sila lawati www. penjagaan kesihatan. gov.

Pernahkah anda menyemak mana-mana item ini dari senarai tugasan anda? Bermula hari ini untuk memulakan tahun baru di kaki kanan!

Ikuti Wes di Twitter , Facebook dan di Wesmoss. com