5 Persaraan Perancangan Kesalahan Pasangan Berkahwin Membuat

Pasangan sepatutnya berfikir dan merancang untuk bersara secara berbeza daripada yang dilakukan oleh orang tunggal. Dengan membuat keputusan persaraan dengan keputusan bersama, wang boleh bertahan lebih lama dan kedua-dua pasangan boleh menantikan persaraan yang lebih selamat.

Berikut adalah lima bidang di mana pasangan mungkin perlu menyesuaikan semula cara mereka membuat keputusan persaraan.

1. Melihatnya sebagai Wang Saya / Wang Anda

Ramai pasangan berfikir dari segi "wang saya" dan "wang anda." Seorang pasangan boleh melaburkan wang persaraan mereka dengan agak konservatif manakala pasangan yang lain mengambil pendekatan yang lebih agresif.

< ! --1 ->

Satu pasangan boleh menyumbang jumlah maksimum kepada akaun persaraan setiap tahun, manakala pasangan yang lain menyumbang hanya sedikit.

Terdapat situasi yang sah, seperti perkahwinan kedua atau ketiga, di mana setiap separuh perlu melihat aset mereka sebagai mereka sendiri, tetapi pada umumnya, apabila merancang persaraan, kebanyakan pasangan akan lebih baik dengan melihat pandangan rumah tangga.

Sebagai contoh, bagaimana jika rancangan persaraan anda menawarkan pilihan pelaburan dana indeks kos rendah dan rancangan pasangan anda menawarkan pilihan akaun tetap yang hebat? Dengan menyelaraskan usaha sebagai rumah tangga, anda dapat mencapai hasil yang lebih baik daripada memilih pilihan pelaburan secara bebas satu sama lain.

2. Tidak Mempertimbangkan Harapan Jangka Hayat, Perbezaan Umur dan Kesihatan

Kemungkinan besar bahawa satu atau yang lain akan hidup lebih lama daripada yang anda fikirkan. Anda perlu merancang untuk ini. Walaupun sukar untuk mengadakan perbincangan mengenai jangka hayat, penting untuk melakukannya.

Dan jika terdapat jurang umur yang besar di antara keduanya, ini mesti diambil kira dalam pelan pengedaran anda.

Bagaimana perbezaan usia mempengaruhi perancangan anda? Salah seorang daripada anda mungkin perlu memulakan pengagihan minimum yang diperlukan dari akaun persaraan bertahun-tahun sebelum yang lain. Ini secara semulajadi membawa kepada pendekatan pelaburan yang berbeza dalam akaun yang mesti digunakan lebih awal.

Selain itu, jika seseorang lebih muda dan mungkin hidup lebih lama, mungkin masuk akal untuk membeli anuitas pendapatan tertunda dalam akaun IRA tentang pasangan muda itu.

Perbezaan kesihatan juga penting kerana ia memberi kesan kepada keperluan anda untuk penjagaan jangka panjang, pilihan (dan kos) rancangan kesihatan anda, dan jenis kegiatan yang anda lakukan semasa persaraan.

3. Memilih Pilihan Lump Sum atau Single Life Pension

Adalah sukar untuk menolak sejumlah wang. Ramai pesara tunai dalam pelan pencen berfikir bahawa ia akan menjadi lebih baik bagi mereka untuk memiliki wang yang ada dalam akaun dan bukannya dibayar kepada mereka sebagai anuiti ke atas kehidupan mereka. Ini sering bukan keputusan terbaik.

Anda boleh mengira kadar pulangan yang anda perlu perolehi untuk pelaburan untuk memberikan pendapatan yang sama yang ditawarkan oleh anuiti, dan dalam banyak kes, sangat sukar bagi anda untuk mencapai kadar pulangan yang sama.Berhati-hati dengan penasihat yang memberitahu anda bahawa mereka boleh "melakukan yang lebih baik" daripada rancangan pencen.

Kehidupan tunggal berbanding pilihan kehidupan bersama juga penting. Salah satu kesilapan besar yang saya lihat dalam bidang ini: seorang pengusaha dalam perkahwinan kedua memilih satu pilihan hidup pada pencennya (bermakna manfaat terhenti ketika dia mati) dan pada masa yang sama menjadikan isterinya sebagai benefisiari IRAnya.

Dia meninggal kira-kira 18 bulan ke dalam persaraan dan faedah pencen $ 6, 500 sebulannya berhenti. Adalah lebih baik bagi semua pihak jika dia telah memilih pilihan kehidupan bersama yang meneruskan pencen kepada isteri semasa dan meninggalkan IRA kepada anak-anaknya dari perkawinan sebelumnya.

4. Mengabaikan Perbezaan Pengetahuan / Pengalaman Kewangan

Adalah perkara biasa untuk mempunyai satu pasangan yang merupakan pembuat keputusan utama. Pasangan lain sering tidak selesa membuat keputusan wang besar atau mungkin tidak mempunyai pengetahuan atau kemahiran yang ditetapkan untuk menilai pilihan pelaburan atau transaksi kewangan yang kompleks.

Bagaimanakah pasangan yang kurang canggih menangani perkara jika dia kehilangan pasangannya? Adakah mereka dapat menguruskan sejumlah besar wang, atau tahu bagaimana memilih orang yang sesuai untuk berbuat demikian?

Orang Amerika yang lebih tua telah menjadi sasaran.

Bagaimana pasangan anda dapat menangani panggilan jualan atau tekanan dari seseorang yang mungkin menggunakan taktik menakutkan, atau taktik "kawan" untuk mencadangkan sesuatu yang tidak sesuai?

Perbualan yang jujur ​​dengan pasangan anda tentang perkara ini dan lihat langkah-langkah yang mereka ingin ambil untuk memastikan mereka berada dalam keadaan baik sekiranya keadaan ini berlaku.

5. Memulakan Keselamatan Sosial Tanpa Menimbangkan Survivor dan Manfaat Spam

Keuntungan Keselamatan Sosial mempunyai bentuk insurans hayat terbina dalam pasangan suami isteri yang dikenali sebagai faedah yang selamat. Dengan sedikit perancangan, anda biasanya boleh mendapatkan jumlah faedah yang lebih tinggi daripada orang yang membuat pendapatan paling banyak, dan jumlah faedah yang lebih tinggi akan diteruskan untuk kehidupan pasangan yang paling lama.

Di samping itu, dalam banyak kes, pasangan berpendapatan rendah boleh mengumpul faedah pasangan selama beberapa tahun sambil menunggu jumlah manfaat yang diperoleh daripada pendapatan yang lebih tinggi.

Kerana semua pilihan yang ada, sebelum menuntut pasangan yang sudah berkahwin perlu melihat bagaimana pilihan manfaat Keamanan Sosial mereka mempengaruhi yang lain dan bagaimana ia mempengaruhi rumah tangga secara keseluruhan.

Ia memerlukan komunikasi, tetapi sebagai satu pasukan, anda boleh mencapai hasil yang lebih baik dengan merancang bersama.